NộI Dung
- Lý do tăng phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
- Cách xác định phí bảo hiểm
- Tính toán
- Những gì bạn nhận được từ phí bảo hiểm y tế của bạn
- Giảm chi phí phí bảo hiểm y tế của bạn
- Một lời từ rất tốt
Lý do tăng phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Phí bảo hiểm y tế tăng theo lạm phát, nhưng cũng thường xuyên tăng theo tỷ lệ lạm phát. Điều này là do một số yếu tố.
Công nghệ mới, phức tạp và tốn kém giúp chẩn đoán và điều trị các tình trạng sức khỏe, trong khi các loại thuốc chuyên biệt có thể kéo dài cuộc sống khỏi các bệnh như ung thư. Giá cao của các lựa chọn chẩn đoán và điều trị này làm tăng chi phí bảo hiểm y tế cho mọi người. Và mọi người đang sống lâu hơn, ngay cả với những căn bệnh từng được coi là chết người, có nghĩa là những người mắc bệnh phải tiêu tốn nhiều tiền chăm sóc sức khỏe hơn.
Cách xác định phí bảo hiểm
Mỗi năm, các công ty bảo hiểm tính toán chi phí chăm sóc sức khỏe cho cuộc sống được bảo hiểm cũng như chi phí hoạt động của họ. Ngay cả các tổ chức phi lợi nhuận cũng trả lương cho giám đốc điều hành và nhân viên của họ và những khoản lương này đều là một phần chi phí hoạt động của họ. Phí bảo hiểm của bạn là thu nhập mà các công ty bảo hiểm sức khỏe mang lại để trang trải tất cả các chi phí này.
Tính toán
Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn tính toán chi phí chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe bằng cách phát triển hồ sơ của người tiêu dùng của họ và sau đó tìm ra chi phí cho mỗi loại bệnh nhân được nêu trong hồ sơ. Ví dụ: một hồ sơ có thể dành cho trẻ em nam, từ 2 đến 6 tuổi. Công ty bảo hiểm sẽ xác định số lần khám bác sĩ trung bình mà mỗi đứa trẻ sẽ cần, bao nhiêu lần tiêm chủng, số lần bị ngã và cần khâu, v.v.
Một hồ sơ khác có thể dành cho phụ nữ từ 50 đến 55 tuổi. Một phụ nữ trung bình trong độ tuổi này sẽ cần kiểm tra sức khỏe, chụp quang tuyến vú, có thể là nội soi ruột kết hoặc chụp xương. Cô ấy sẽ cần xét nghiệm máu để tìm bệnh tiểu đường hoặc cholesterol. Ngay cả khi cô ấy khá khỏe mạnh, cô ấy có thể cần dùng một hoặc nhiều loại thuốc theo toa, có lẽ là statin để ngăn ngừa các vấn đề về tim.
Công ty bảo hiểm cũng sẽ xác định số lượng ca phẫu thuật, xét nghiệm y tế, tai nạn và các nhu cầu y tế có thể có khác cho từng nhóm bệnh nhân được xác định.
Sử dụng các hồ sơ đó, nhân với số lượng bệnh nhân mà họ dự kiến sẽ bảo hiểm cho mỗi hồ sơ, công ty bảo hiểm có thể ước tính chi phí của nó sẽ là bao nhiêu. Các khoản bổ sung cho chi phí và lợi nhuận sẽ được cộng vào tổng số. Sau đó, họ sẽ làm phép toán để tìm ra chi phí trung bình cho mỗi bệnh nhân hoặc gia đình. Đó sẽ là phí bảo hiểm hàng năm của bạn.
Mỗi cá nhân hoặc gia đình tham gia sẽ đóng một số tiền phí bảo hiểm như nhau, không phụ thuộc vào sức khỏe của cá nhân hoặc gia đình.
Những gì bạn nhận được từ phí bảo hiểm y tế của bạn
Nếu bạn được tuyển dụng, thì bạn và người sử dụng lao động của bạn có thể chia sẻ chi phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn không có người sử dụng lao động giúp bạn đóng phí bảo hiểm, toàn bộ chi phí sẽ là của bạn. Bạn có thể nhận được nhiều hơn từ bảo hiểm y tế của mình so với số tiền bạn phải trả, nhưng điều đó phụ thuộc vào sức khỏe của bạn.
- Nếu bạn khỏe mạnh, thì chi phí bảo hiểm của bạn có thể sẽ cao hơn nhiều so với chi phí thực tế để bạn được chăm sóc sức khỏe trong suốt một năm. Bạn có thể trả hàng nghìn đô la và chỉ cần một lần đến gặp bác sĩ hoặc một đơn thuốc. Bạn chi tiền cho phí bảo hiểm bởi vì bạn không muốn mạo hiểm chi trả cho các sự kiện sức khỏe bất ngờ, chẳng hạn như một tai nạn lớn hoặc bệnh tật.
- Nếu bạn lớn hơn một chút, các xét nghiệm sàng lọc được khuyến nghị hàng năm và bạn có thể sẽ đi khám ngay. Phí bảo hiểm vài nghìn đô la của bạn có thể gần bằng chi phí thực tế nếu bạn tự bỏ tiền túi cho các xét nghiệm và khám bác sĩ đó. Tuy nhiên, bạn chi tiền cho phí bảo hiểm vì bạn không muốn gặp rủi ro về chi phí lớn nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh mãn tính hoặc bị thương trong một vụ tai nạn.
- Nếu bạn bị ốm, thì tiền bảo hiểm của bạn có thể là một món hời thực sự. Với một căn bệnh mãn tính như tiểu đường, suy tim và ung thư, chi phí chăm sóc thực tế của bạn, nếu bạn tự trả từ tiền túi của mình, có thể lên tới hàng trăm nghìn đô la.
- Nếu bạn trên 65 tuổi và đang nhận Medicare, bảo hiểm chăm sóc của bạn sẽ là một cú sốc thực sự. Bạn sẽ nhận được dịch vụ chăm sóc cần thiết dựa trên thực tế là bạn đã qua tuổi nghỉ hưu. Phần lớn, bạn sẽ phải trả vào quỹ đó trong suốt sự nghiệp làm việc của mình. Nhưng nếu bạn mắc bệnh mãn tính hoặc được chẩn đoán mắc bất kỳ bệnh suy nhược nào, lợi tức đầu tư suốt đời của bạn sẽ rất lớn.
Giảm chi phí phí bảo hiểm y tế của bạn
Khi bạn khá khỏe mạnh hoặc có quyền truy cập vào nhiều chương trình thông qua chủ lao động của mình, bạn có thể có một số quyền kiểm soát chi phí bảo hiểm của mình, bao gồm giá bạn phải trả cho phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và đồng thanh toán.
Một số mẹo để tiết kiệm tiền đóng phí chăm sóc sức khỏe:
- Mỗi năm trong thời gian tham gia bảo hiểm y tế cho năm tiếp theo, hoặc khi bạn thay đổi công việc hoặc khi tham gia bảo hiểm, hãy dành chút thời gian để tính toán thực tế để chọn cho mình phương án tốt nhất. Tính toán chi phí đóng bảo hiểm, đồng chi trả , đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ để xem liệu bạn sẽ tiết kiệm tiền với một chương trình có phí bảo hiểm cao hơn hay thấp hơn, đồng thanh toán, đồng bảo hiểm hay các khoản khấu trừ.
- Chú ý đến các chương trình ưu đãi, giảm giá và chăm sóc sức khỏe. Nhiều công ty bảo hiểm sức khỏe giảm giá cho những người không hút thuốc, tập thể dục thường xuyên hoặc duy trì cân nặng hợp lý.
- Xem xét bảo hiểm chăm sóc thảm họa, được khấu trừ cao. Các chương trình này thường có phí bảo hiểm thấp hơn và có thể hoạt động tốt cho những người hầu hết khỏe mạnh.
- Cân nhắc sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Y tế, trong đó chủ nhân của bạn dành ra một khoản tiền nhất định để chi trả cho sức khỏe của bạn. Loại tài khoản này có thể là một cách thuận tiện để làm cho chi phí y tế của bạn được khấu trừ thuế.
- Ngay cả khi bạn đang đi làm, thu nhập của bạn có thể đủ thấp để bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm chăm sóc sức khỏe do chính phủ điều hành. Tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận chương trình trợ cấp chăm sóc sức khỏe do nhà nước điều hành như Medicaid hay những chương trình khác.
Một lời từ rất tốt
Bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm y tế, là thứ mà hầu hết mọi người đều phải trả tiền và hy vọng sẽ không bao giờ sử dụng. Tuy nhiên, bảo hiểm y tế của bạn có thể chi trả cho các xét nghiệm sàng lọc và chăm sóc phòng ngừa của bạn. Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, bạn có thể không cần hoặc được hưởng nhiều chăm sóc hoặc tầm soát phòng ngừa, và nếu bạn lớn hơn, bảo hiểm của bạn có thể tự động chi trả các xét nghiệm sàng lọc chẩn đoán.
Khi phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tăng lên, bạn có thể quyết định tiết kiệm tiền bằng cách trả cho một kế hoạch chi phí thấp hơn nếu bạn không dự kiến sẽ nhận được nhiều dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong suốt cả năm. Tuy nhiên, không có cách nào để dự đoán tương lai, vì vậy bạn sẽ phải đưa ra quyết định về chương trình phù hợp và mức giá ưu đãi, sau đó đánh giá lại nhu cầu của bạn khi đến lúc phải trả tiền bảo hiểm một lần nữa.