NộI Dung
- Tại sao bạn vẫn phải thanh toán hóa đơn y tế khi có bảo hiểm y tế
- Dù sao thì bảo hiểm sức khỏe thực sự là gì?
- FSA, HSA và Bảo hiểm bổ sung
Vâng, có và không. Bảo hiểm sức khỏe của bạn phải trả phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, nhưng cuối cùng bạn vẫn phải trả các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
Tại sao bạn vẫn phải thanh toán hóa đơn y tế khi có bảo hiểm y tế
Các công ty bảo hiểm sức khỏe muốn bạn có một số làn da trong trò chơi để bạn không phải chăm sóc sức khỏe đắt tiền một cách phù phiếm. Nếu bạn phải trả một khoản tiền nào đó, thậm chí là một khoản đồng thanh toán nhỏ cho mỗi lần bạn đến gặp bác sĩ hoặc mua thuốc theo toa, bạn có nhiều khả năng sử dụng phán đoán chính xác về việc bạn có thực sự cần gặp bác sĩ hay mua thuốc theo toa đó hay không.Bạn sẽ không phải chạy đến bác sĩ cho mọi thứ nhỏ nhặt hoặc mua các đơn thuốc bạn có thể không thực sự cần.
Thậm chí còn hiệu quả hơn các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm yêu cầu bạn trả một phần trăm hóa đơn được thiết kế để thúc đẩy bạn đảm bảo rằng dịch vụ chăm sóc sức khỏe bạn đang nhận không chỉ cần thiết mà còn là lựa chọn điều trị tiết kiệm nhất sẽ phù hợp với bạn.
Ví dụ, khi bạn tôi phát hiện ra rằng đơn thuốc trị mụn kê cho cậu con trai tuổi teen của cô ấy có giá 1.000 đô la (sau khi chiết khấu thương lượng của chương trình sức khỏe), cô ấy quyết định điều đó là quá mức và phải có một lựa chọn điều trị hợp lý hơn. Với 30% đồng bảo hiểm của mình, cô ấy sẽ phải trả khoảng 300 đô la cho mỗi lần mua thuốc theo toa. Bảo hiểm y tế sẽ phải trả 700 đô la.
Thay vì chất đống hóa đơn y tế, cô đã tìm hiểu các phương án điều trị ít tốn kém hơn. Cô ấy đã nói chuyện với bác sĩ da liễu và nhận thấy rằng một loại thuốc cũ có giá thành rẻ hơn gần như hiệu quả. Vì cô ấy phải trả một phần trăm đồng bảo hiểm cho thuốc, bằng cách chọn một loại thuốc rẻ hơn, cô ấy có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền.
Dù sao thì bảo hiểm sức khỏe thực sự là gì?
Bảo hiểm y tế không được thiết kế để thanh toán từng chút chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Nó được thiết kế để chi trả nhiều khi bạn có những khoản chi tiêu khủng khiếp và để giúp bạn một chút khi bạn có những khoản chi tiêu vừa phải hơn.
Mặc dù các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và đặc biệt là các khoản khấu trừ có thể khá đắt, nhưng bạn được bảo vệ tối đa bằng cách chi trả tối đa cho chương trình sức khỏe của mình. Khi các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm bạn đã thanh toán trong năm nay cộng với số tiền chi trả tối đa của chương trình, chương trình sức khỏe của bạn sẽ bắt đầu tính 100% chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm của bạn.
Điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả vài nghìn đô la mỗi năm cho chi phí chăm sóc sức khỏe của mình mặc dù bạn có bảo hiểm y tế. Tuy nhiên, điều đó cũng có nghĩa là khi bạn cần một ca ghép tủy xương trị giá 400.000 đô la để cứu mạng sống của mình, bảo hiểm y tế của bạn sẽ chi trả cho tất cả trừ vài ngàn đô la trong số đó.
Vấn đề là chi phí chăm sóc sức khỏe quá nhiều; rất dễ làm ngân sách gia đình trung bình vượt quá với chi phí chăm sóc sức khỏe thậm chí vừa phải. Mặc dù không có giải pháp hoàn hảo nào cho tình huống khó xử này, nhưng có một số điều sẽ hữu ích theo thời gian.
Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng để giảm phí bảo hiểm y tế hàng tháng của mình, hãy đăng ký (điều này có nghĩa là bạn sẽ cần mua gói bảo hiểm sức khỏe của mình ở nơi trao đổi ở tiểu bang của bạn). Thậm chí còn có các khoản trợ cấp để giúp giảm chi phí được khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn. Tìm hiểu thêm về các khoản trợ cấp này.
Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ chương trình sức khỏe của mình và bạn đang có được kết quả tốt nhất tuyệt đối cho số tiền của mình. Tìm hiểu cách thực hiện trong:
- Cách tận dụng tối đa PPO của bạn
- Cách tận dụng tối đa HMO của bạn
Và hãy nhớ rằng mặc dù có thể mua bảo hiểm với chi phí tự trả rất thấp, nhưng kết quả là bạn thường phải trả nhiều hơn trong phí bảo hiểm hàng tháng. Hãy chắc chắn kiểm tra các con số và xem chính xác số tiền bạn sẽ phải trả khi giao dịch để có mức chi phí thấp hơn. Nó có thể không đáng, đặc biệt nếu bạn tương đối khỏe mạnh và không lường trước được chi phí y tế đáng kể.
FSA, HSA và Bảo hiểm bổ sung
Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp một tài khoản chi tiêu linh hoạt, hãy tham gia vào tài khoản đó. FSA sẽ cho phép bạn thanh toán các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của mình bằng tiền trước thuế. Ngoài ra, FSA được tài trợ bởi những khoản nhỏ lấy từ mỗi phiếu lương. Thanh toán khoản khấu trừ 2.000 đô la dễ dàng hơn nhiều bằng cách lấy 77 đô la từ phiếu lương của bạn hai tuần một lần so với việc tạo ra 2.000 đô la một cách kỳ diệu từ tài khoản séc của bạn khi bạn bị ốm.
Nếu bạn đủ điều kiện để có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, hãy đăng ký nó. Nó sẽ làm trơn tru ngân sách chăm sóc sức khỏe của bạn giống như FSA, nhưng nó có một số lợi thế hơn FSA. Tìm hiểu thêm trong "5 Cách HSA Tốt hơn FSA."
Trong một số trường hợp, bảo hiểm bổ sung có thể có lợi. Nhưng nó cũng có thể gây lãng phí tiền bạc trong một số trường hợp.