NộI Dung
- Cách chúng hoạt động
- Ví dụ
- Làm thế nào để quyết định xem một kế hoạch thảm khốc có hiệu quả với bạn không
Tuy nhiên, những kế hoạch có phí bảo hiểm hàng tháng nhỏ nhất cũng là những kế hoạch có chi phí tự trả cao nhất. Tùy thuộc vào sức khỏe của gia đình bạn, chúng có thể là một lựa chọn thông minh, hoặc chúng có thể là một thảm họa về sức khỏe và / hoặc tài chính cho bạn.
Cái tên "thảm họa" được cho là để chỉ thực tế là nếu bạn bị ốm nặng hoặc bị thương nặng - một sự kiện thảm khốc - thì bạn sẽ có ít nhất một khoản bảo hiểm y tế tối thiểu để giúp bạn trả số tiền cắt cổ cho một sự kiện như vậy. chi phí cho bạn. Các chương trình bảo hiểm sức khỏe "được khấu trừ cao" và "thảm họa" là hai tên gọi của cùng một loại chương trình.
Dưới đây là một số thông tin cơ bản về cách thức hoạt động của các chương trình bảo hiểm thảm họa hoặc có mức khấu trừ cao này và cách bạn có thể quyết định xem chúng là lựa chọn đúng hay sai đối với bạn.
Cách chúng hoạt động
Cách tốt nhất để tìm hiểu xem chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao có phải là lựa chọn phù hợp hay không là hiểu cách thức hoạt động của chúng.
Hãy bắt đầu với một số định nghĩa:
- A cao cấp là khoản thanh toán hàng tháng cho bảo hiểm của bạn.
- A khấu trừ là số tiền bạn sẽ trả cho dịch vụ chăm sóc y tế của chính mình trước khi công ty bảo hiểm chi trả bất kỳ khoản nào.
- Có hai loại đồng thanh toán. Loại thứ nhất giống như phí "vào cửa" - thường là $ 20- $ 60 hoặc một số tiền nào đó khiến bạn phải suy nghĩ kỹ về việc đặt lịch hẹn hoặc mua loại thuốc đó. Nó có nghĩa là bạn nhận ra rằng chăm sóc sức khỏe của bạn không miễn phí - khoản đồng thanh toán đầu tiên chỉ bắt đầu phần còn lại của quy trình thanh toán. Loại thứ hai là phần trăm đồng thanh toán, như 80/20, còn được gọi là "tiền bảo hiểm, "nghĩa là khi bạn đã vượt quá giới hạn khấu trừ của mình, bạn sẽ thanh toán 20% phần còn lại của hóa đơn và công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán 80%.
Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn muốn thu càng nhiều tiền càng tốt từ bạn và thay mặt bạn trả càng ít tiền càng tốt. Họ kinh doanh để tạo ra lợi nhuận, vì vậy công thức của họ là lấy, lấy, lấy nhưng đừng trả quá nhiều.
Vấn đề là, nếu bạn không thể trả phí bảo hiểm (khoản thanh toán bạn thực hiện hàng tháng) thì bạn sẽ không mua bảo hiểm của họ. Vì vậy, họ muốn cung cấp cho bạn một lựa chọn mà bạn sẽ phải trả ít phí bảo hiểm hơn mỗi tháng và yêu cầu bạn phải trả nhiều tiền hơn khi bạn cần các dịch vụ y tế. Điều đó có nghĩa là họ sẽ không phải trả tiền thay mặt cho bất kỳ ai cho đến khi đạt đến một ngưỡng nhất định, rất cao.
Vì vậy, các công ty bảo hiểm thiết lập nhiều kế hoạch yêu cầu bạn đánh giá "rủi ro" của mình - khả năng bạn sẽ bị ốm hoặc bị thương, khả năng bạn sẽ cần sử dụng bảo hiểm của mình, khả năng họ sẽ phải trả quá nhiều cho bạn. những vấn đề y tế.
Một gói thông thường, với mức phí bảo hiểm cao hơn nhưng mức khấu trừ thấp hơn, có nghĩa là bạn sẽ trả cho công ty bảo hiểm nhiều hơn và họ sẽ trả nhiều hơn thay cho bạn. Bạn đã quyết định rằng nguy cơ bị ốm hoặc bị thương của bạn là đủ cao để bạn phải trả nhiều hơn mỗi tháng.
Một kế hoạch được khấu trừ cao, thảm họa với mức khấu trừ rất cao và phí bảo hiểm thấp hơn có nghĩa là bạn sẽ trả nhiều tiền hơn ban đầu trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu chi trả thay cho bạn. Bạn đã quyết định rằng nguy cơ bị ốm hoặc bị thương của bạn thấp hơn và bạn có thể tiết kiệm một số tiền bằng cách không phải trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm.
Ví dụ
A kế hoạch bảo hiểm thường xuyên có thể yêu cầu bạn trả 1.000 đô la một tháng cho công ty bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn là 500 đô la. Sau khi bạn đã thanh toán khoản khấu trừ đó, khi bạn đến bác sĩ và họ viết đơn thuốc, công ty bảo hiểm sẽ nói với bạn, "Được rồi, bệnh nhân - bạn trả khoản đồng thanh toán 25 đô la cho lần khám bác sĩ và 15 đô la cho đơn thuốc của bạn và chúng tôi ' Tôi sẽ trả phần còn lại. " Vào cuối tháng, nếu bạn không gặp bác sĩ nữa, thì bạn đã phải trả $ 1,040 cho việc chăm sóc sức khỏe của mình trong tháng đó.
Một chương trình bảo hiểm thảm họa / được khấu trừ cao có thể yêu cầu bạn trả 500 đô la một tháng cho công ty bảo hiểm, nhưng khoản khấu trừ của bạn là 2.500 đô la. Cùng một kịch bản - bạn đến gặp bác sĩ và họ viết đơn thuốc. Chỉ lần này, bạn đã trả tiền cho lần khám tại văn phòng ($ 100) và tiền thuốc ($ 15) - nhưng vì khoản khấu trừ của bạn quá cao, bạn chưa chi tiêu trong năm đó, nên công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán bất cứ thứ gì thay mặt bạn. Tổng chi phí của bạn trong tháng đó là ($ 500 phí bảo hiểm + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Bây giờ, nếu bạn chỉ phải đến bác sĩ một lần trong tháng đó, thì hóa ra kế hoạch khấu trừ cao của bạn là một thỏa thuận tốt hơn cho bạn bởi vì nếu bạn đã trả cho chương trình sức khỏe đắt tiền hơn, thì bạn sẽ phải chi thêm 435 đô la. so với số tiền bạn đã trả với chương trình sức khỏe được khấu trừ cao / thảm họa của mình.
Tuy nhiên, giả sử con trai bạn bị ngã khỏi ván trượt. Anh ta bị một chấn động khiến anh ta bất tỉnh. Tệ hơn, anh ấy bị gãy tay ở 3 chỗ, phải phẫu thuật để đặt cánh tay và ghim lại thì mới lành. Các chi phí! Những khoản đồng thanh toán ban đầu sẽ là ít lo lắng nhất của bạn. Bạn sẽ trả toàn bộ 2.500 đô la đó cộng với 20% bổ sung - có khả năng là nhiều nghìn đô la. Với một chương trình bảo hiểm y tế thông thường, số tiền tự trả của bạn sẽ ít hơn rất nhiều.
Làm thế nào để quyết định xem một kế hoạch thảm khốc có hiệu quả với bạn không
Nếu bạn và các thành viên trong gia đình bạn tương đối khỏe mạnh và không cần đến bác sĩ nhiều lần, nằm viện hoặc kê đơn thuốc trong một năm, thì kế hoạch khấu trừ cao có thể rất hiệu quả với bạn.
Mặt khác, nếu bạn và các thành viên trong gia đình có bất kỳ thách thức nào về y tế, chẳng hạn như mức độ nhạy cảm cao với việc mắc phải bất kỳ loại bọ nào gây ra hoặc một tình trạng mãn tính thuộc bất kỳ loại nào, thì một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao có thể sẽ khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn. Về lâu dài.
Nếu bạn nghĩ rằng một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ / thảm họa cao sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn, thì bạn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn nữa bằng cách sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). HSA cho phép bạn tiết kiệm tiền, miễn thuế, để trả cho bất kỳ loại chi phí y tế nào. Không giống như các tài khoản tiết kiệm được khấu trừ khác, tiền sẽ không mất đi vào cuối năm nếu bạn không chi tiêu, và nó có thể được sử dụng bất cứ lúc nào trong suốt quãng đời còn lại của bạn cho các chi phí y tế. Hơn nữa, nó có tính di động, nghĩa là bạn có thể thay đổi công việc hoặc nghỉ hưu và số tiền bạn tiết kiệm được sẽ tiếp tục có sẵn cho bạn.
- Chia sẻ
- Lật
- Bản văn