NộI Dung
- Bao gồm những gì trong một chương trình nha khoa?
- Các loại kế hoạch nha khoa
- Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và Bảo hiểm Nha khoa
- Các kế hoạch và chi phí nha khoa
Theo Hiệp hội Nha khoa Hoa Kỳ, chi phí nha khoa là một rào cản đối với việc chăm sóc của nhiều người tiêu dùng - nhiều hơn là chăm sóc y tế, kê đơn, chăm sóc sức khỏe tâm thần hoặc chăm sóc thị lực.
Nhưng mặt tích cực, chi phí nha khoa có xu hướng dễ lường trước hơn (và nhỏ hơn) so với nhiều loại hóa đơn y tế mà bất kỳ ai trong chúng ta cũng có thể trải qua bất cứ lúc nào. Một số dịch vụ chăm sóc răng miệng vẫn sẽ là một trường hợp khẩn cấp bất thường, chẳng hạn như gãy răng. Nhưng các nhu cầu về răng ít rõ ràng hơn thường có thể được dự đoán (hoặc tránh được!) Bằng cách làm sạch và kiểm tra thường xuyên, định kỳ bao gồm chụp X-quang chẩn đoán để đánh giá tình trạng tổng thể của răng, nướu và hàm.
Các nhu cầu khác cần xem xét là liệu bạn hoặc một thành viên trong gia đình có thể yêu cầu chăm sóc đặc biệt, chẳng hạn như niềng răng hoặc chỉnh nha khác, răng giả, cấy ghép răng, mão răng hoặc cầu răng. Mặc dù hầu hết các chương trình bảo hiểm nha khoa sẽ chi trả ít nhất một phần chi phí của những phương pháp điều trị đắt tiền hơn này, nhưng bệnh nhân cũng sẽ có xu hướng phải trả một số tiền đáng kể. Mặt khác, nhiều chương trình nha khoa chi trả phần lớn chi phí chăm sóc thường xuyên hơn, chẳng hạn như khám, làm sạch và trám răng.
Bao gồm những gì trong một chương trình nha khoa?
Một số loại dịch vụ được bao gồm (ở các mức độ khác nhau) trong các chương trình nha khoa điển hình:
- Chăm sóc định kỳ và phòng ngừa: Chúng bao gồm kiểm tra định kỳ, làm sạch, chụp X-quang và trám răng; ứng dụng florua và chất bịt kín để ngăn ngừa sâu răng; và một số loại phẫu thuật miệng, chăm sóc nướu (còn gọi là nha chu) và ống tủy.
- Chăm sóc khẩn cấp: Điều này bao gồm việc sửa chữa hoặc nhổ răng bị nứt hoặc gãy và điều trị sau một tai nạn liên quan đến miệng và răng.
- Chăm sóc phức tạp: Điều này bao gồm chỉnh nha, răng giả hoặc cầu. Nhiều chương trình nha khoa chi trả khoảng một nửa chi phí cho các loại thủ tục này.
Các loại kế hoạch nha khoa
Các chương trình nha khoa tự do lựa chọn, còn được gọi là các chương trình bồi thường nha khoa, cung cấp mức độ linh hoạt cao nhất, vì chúng không có mạng lưới nhà cung cấp. Hội viên có thể sử dụng miễn phí bất kỳ nha sĩ nào và chương trình sẽ hoàn lại tiền dựa trên biểu phí của nó. Nhưng điều đó không có nghĩa là kế hoạch sẽ bao gồm toàn bộ chi phí; thành viên có trách nhiệm thanh toán phần chênh lệch giữa số tiền nha sĩ lập hóa đơn và số tiền mà chương trình thanh toán, và một số chương trình bồi thường nha khoa có giới hạn bảo hiểm rất thấp.
Nhiều chương trình nha khoa là các kế hoạch chăm sóc có quản lý yêu cầu bệnh nhân chọn từ danh sách các nha sĩ đã được phê duyệt trước trong mạng lưới các nhà cung cấp đã đồng ý chiết khấu phí của họ. Các chương trình này có thể là PPO nha khoa hoặc HMO nha khoa, và các quy tắc khá giống với PPO y tế và HMO, với các chương trình sau thường không cung cấp bất kỳ bảo hiểm nào nếu thành viên nhận được dịch vụ chăm sóc từ nha sĩ không thuộc mạng lưới nhà cung cấp của chương trình.
Bởi vì HMO nha khoa có xu hướng hạn chế hơn và không bao trả cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, phí bảo hiểm của chúng cũng có xu hướng thấp hơn phí bảo hiểm PPO nha khoa, nếu số tiền bảo hiểm tương tự. Nhưng bạn có thể nhận được HMO nha khoa đắt hơn PPO nha khoa, nếu HMO cung cấp số tiền bảo hiểm cao hơn và có giới hạn quyền lợi lớn hơn. Các chương trình bồi thường nha khoa sẽ có xu hướng có mức phí bảo hiểm cao nhất cho số tiền bảo hiểm tương đương, vì chúng cung cấp cho hội viên sự linh hoạt nhất. Nhưng bạn thường thấy rằng các chương trình bồi thường nha khoa hiện có có số tiền bảo hiểm thấp hơn, điều này bù lại sự linh hoạt mà chương trình mang lại cho bạn trong việc chọn một nha sĩ.
Ngoài ra còn có các kế hoạch giảm giá nha khoa, mà thực tế không phải là bảo hiểm. Các chương trình này cung cấp chiết khấu khi bạn gặp các nha sĩ đã đồng ý tham gia vào mạng lưới của chương trình giảm giá, nhưng bản thân chương trình không trả bất kỳ khoản nào cho chi phí chăm sóc của bạn - bạn phải trả cho việc điều trị của mình, mặc dù ở mức chiết khấu. Các kế hoạch chiết khấu nha khoa có xu hướng ít tốn kém hơn so với bảo hiểm nha khoa và chúng thường không có bất kỳ thời gian chờ đợi nào trước khi bạn có thể bắt đầu nhận chiết khấu (các kế hoạch bảo hiểm nha khoa thường có thời gian chờ đợi trước khi quyền lợi có hiệu lực, đặc biệt đối với dịch vụ chăm sóc răng miệng chi phí cao ).
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và Bảo hiểm Nha khoa
Bắt đầu từ năm 2014, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng bắt đầu yêu cầu tất cả các chương trình sức khỏe cá nhân và nhóm nhỏ mới phải cung cấp bảo hiểm cho mười lợi ích sức khỏe thiết yếu. Một trong những lợi ích đó là chăm sóc nha khoa cho trẻ em. Tuy nhiên, các quy tắc về bảo hiểm nha khoa cho trẻ em không giống như các quy tắc về các lợi ích sức khỏe thiết yếu khác. Nếu bạn mua bảo hiểm y tế tại sàn giao dịch ở tiểu bang của bạn, nó có thể bao gồm hoặc không bao gồm bảo hiểm nha khoa cho trẻ em. Miễn là có ít nhất một chương trình nha khoa dành cho trẻ em độc lập để mua, các công ty bảo hiểm không bắt buộc phải kết hợp bảo hiểm nha khoa cho trẻ em vào các chương trình y tế mà họ bán trừ khi một tiểu bang yêu cầu và một số thì làm.
Nếu bạn mua một chương trình nha khoa dành cho trẻ em độc lập, nó sẽ giới hạn tổng chi phí tự trả cho việc chăm sóc răng miệng cho trẻ em. Điều này trái ngược với hầu hết các chương trình nha khoa dành cho người lớn, vốn giới hạn tổng những lợi ích thay thế. Nói cách khác, hầu hết các chương trình nha khoa dành cho người lớn giới hạn số tiền mà chương trình sẽ chi trả cho dịch vụ chăm sóc của bạn (thường trong khoảng từ 1.000 đô la đến 2.000 đô la mỗi năm), trong khi ACA yêu cầu các chương trình nha khoa trẻ em giới hạn số tiền hội viên phải thanh toán chi phí tự trả và không có giới hạn về số tiền mà chương trình bảo hiểm có thể phải trả.
Nếu bạn mua một chương trình y tế bao gồm bảo hiểm nha khoa cho trẻ em, chương trình này có thể được thiết kế sao cho chi phí nha khoa cho trẻ em được tính vào giới hạn chi phí tự trả và khấu trừ tổng thể của chương trình. Tổng số tiền xuất túi vẫn bị giới hạn, nhưng nếu trẻ cần chỉ có chăm sóc răng miệng trong năm, chi phí tự trả của gia đình có thể cao hơn so với khi họ sử dụng chương trình nha khoa độc lập, vì khoản khấu trừ tổng thể trên chương trình sức khỏe sẽ có xu hướng cao hơn.
Bảo hiểm nha khoa cho người lớn không được đề cập trong Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Có nhiều chương trình nha khoa dành cho người lớn được rao bán, nhưng chúng không được ACA quy định.
Các kế hoạch và chi phí nha khoa
Nếu bạn nhận được bảo hiểm nha khoa thông qua chủ lao động, bạn có thể chỉ có một lựa chọn chương trình. Nhưng một nhà tuyển dụng lớn hơn có thể cung cấp cho bạn sự lựa chọn về các chương trình, và nếu bạn đang mua bảo hiểm nha khoa của riêng mình, bạn có thể chọn trong số bất kỳ chương trình nào có sẵn trong khu vực của bạn.
Vậy bạn lựa chọn như thế nào? Hai yếu tố lớn nhất có thể là bạn có thể gặp nha sĩ nào và số tiền túi mà bạn cảm thấy có thể thoải mái chi trả.
Như đã mô tả ở trên, một số chương trình sẽ cho phép bạn gặp bất kỳ nha sĩ nào, trong khi những chương trình khác sẽ giới hạn bạn với nha sĩ trong một mạng lưới cụ thể. Nhưng mặc dù một kế hoạch cho phép bạn gặp bất kỳ nha sĩ nào thoạt đầu nghe có vẻ tốt, nhưng nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất nếu nó có tỷ lệ hoàn trả thấp hơn hoặc giới hạn quyền lợi nhỏ hơn.
Khả năng chi trả của một chương trình dựa trên các khoản thanh toán phí bảo hiểm của nó (thường được khấu trừ trực tiếp vào tiền lương của bạn, nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm) và phần chi phí nha khoa mà bạn phải tự trả, vì chương trình không bao trả hoặc chỉ bao trả một phần của chi phí.
Ví dụ: một chương trình nha khoa giá rẻ có thể khiến bạn tốn ít chi phí hơn về số tiền bạn phải trả để mua bảo hiểm, nhưng bạn có thể nhận thấy rằng cuối cùng bạn sẽ chiếm một phần đáng kể chi phí của các phương pháp điều trị nha khoa phức tạp như cầu răng, cấy ghép hoặc niềng răng. -đó có thể không phải là món hời mà bạn mong đợi. Ngược lại, việc trả phí bảo hiểm cao cho chương trình nha khoa hàng đầu có thể là quá mức cần thiết khi tiền sử nha khoa của bạn không phức tạp và bạn chỉ cần nha sĩ làm sạch lòng trắng như ngọc của bạn hai lần một năm.
Trước khi chọn một kế hoạch nha khoa, hãy đến gặp nha sĩ của bạn và trải qua một cuộc kiểm tra bao gồm một bộ chụp X-quang chẩn đoán. Yêu cầu nha sĩ đánh giá sức khỏe răng miệng tổng thể của bạn và xác định những thủ tục phức tạp, nếu có, bạn có thể cần trong tương lai gần. Đánh giá nhu cầu này sẽ chỉ cho bạn một hướng đi chắc chắn về mức độ bảo hiểm nào sẽ bảo vệ bạn và ví tiền của bạn tốt nhất. Mặc dù nó sẽ không làm cho việc lựa chọn một kế hoạch trở nên dễ dàng, nhưng nó sẽ đơn giản hóa các tùy chọn của bạn và cần xác định kết quả phù hợp tối ưu.
- Chia sẻ
- Lật
- Bản văn