NộI Dung
- Tôi Có thể Nhận được Loại Trợ giúp Tài chính nào?
- Làm cách nào để tôi được trợ giúp về việc thanh toán bảo hiểm y tế?
- Tôi Có Đủ Điều Kiện Để Được Trợ Giúp Thanh Toán Bảo Hiểm Y Tế không?
- Điều gì sẽ khiến tôi bị loại khỏi việc nhận trợ cấp bảo hiểm y tế?
Bảo hiểm y tế có thể đắt đến mức nhiều người có thu nhập thấp và trung bình không thể mua được nếu không có sự trợ giúp. Phần lớn người Mỹ không cao tuổi nhận được bảo hiểm y tế của họ từ chủ lao động và chủ lao động trợ cấp rất nhiều chi phí. Hầu hết người Mỹ cao tuổi nhận được bảo hiểm của họ thông qua Medicare, cũng được trợ cấp rất nhiều. May mắn thay, cũng có trợ giúp tài chính dành cho những người phải có bảo hiểm của riêng họ.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã tạo ra các khoản trợ cấp của chính phủ để giúp những người có thu nhập thấp và trung bình đóng bảo hiểm y tế. Các khoản trợ cấp này giúp thanh toán phí bảo hiểm y tế hàng tháng, cũng như các chi phí như đồng bảo hiểm, đồng thanh toán và các khoản khấu trừ khi bạn có bảo hiểm y tế.
Tôi Có thể Nhận được Loại Trợ giúp Tài chính nào?
Có ba chương trình khác nhau dành cho những người cần trợ giúp thanh toán bảo hiểm y tế.
- Medicaid: Chương trình đầu tiên, nếu bạn có thu nhập rất thấp, hãy ghi danh bạn vào Medicaid. Thông thường, Medicaid được cung cấp miễn phí cho những người đủ tiêu chuẩn. Tính đủ điều kiện khác nhau giữa các tiểu bang, vì vậy bạn sẽ không biết chắc mình có đủ điều kiện hay không cho đến khi nộp đơn. Ở hầu hết các tiểu bang, điều kiện nhận Medicaid đã được mở rộng theo ACA, vì vậy ngay cả khi bạn đã đăng ký trước đó và bị từ chối, bạn nên đăng ký lại thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang của bạn. (Bạn sẽ tìm hiểu thêm về điều này sau.) Dưới đây là giới hạn thu nhập gần đây nhất để đủ điều kiện hưởng Medicaid và CHIP, theo tiểu bang (CHIP, Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em, dành cho trẻ em và đôi khi phụ nữ mang thai, và giới hạn thu nhập cao hơn hơn chúng dành cho Medicaid). ACA đã loại bỏ các bài kiểm tra tài sản để biết tính đủ điều kiện của Medicaid cho những người từ 64 tuổi trở xuống, vì vậy tính đủ điều kiện dựa trên thu nhập chứ không phải thu nhập và tài sản kết hợp (các bài kiểm tra tài sản vẫn được sử dụng cho người lớn tuổi).
- Tín dụng thuế phí bảo hiểm: Chương trình thứ hai, nếu bạn có thu nhập thấp hoặc thu nhập trung bình (lên đến bốn lần mức nghèo đói, áp dụng cho cả tầng lớp trung lưu), hãy trả một phần phí bảo hiểm y tế hàng tháng của bạn. Nó giống như được giảm giá bảo hiểm y tế vì trợ cấp trả một phần chi phí của bạn (hoặc trong một số trường hợp, toàn bộ chi phí). Khoản tiền trợ cấp này được chính phủ gửi trực tiếp đến công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn thay mặt bạn hàng tháng - hoặc bạn có thể trả toàn bộ giá cho một gói trong cuộc trao đổi và sau đó yêu cầu khấu trừ thuế phí bảo hiểm trên tờ khai thuế của bạn.
Mặc dù trợ cấp phí bảo hiểm làm cho bảo hiểm y tế hợp lý hơn nhiều, không giống như tùy chọn Medicaid ở trên, bạn vẫn có thể phải trả một khoản nào đó cho chi phí bảo hiểm sức khỏe của mình hàng tháng (lưu ý rằng một số tiểu bang tính phí bảo hiểm khiêm tốn cho những người đăng ký Medicaid có thu nhập trên mức nghèo). Tính đủ điều kiện tín dụng thuế đặc biệt dựa trên thu nhập; tài sản không được xem xét. Các khoản tín dụng thuế đặc biệt dựa trên việc giữ nguyên chi phí sau trợ cấp của gói bạc có chi phí thấp thứ hai, nhưng chúng có thể được áp dụng cho bất kỳ gói kim loại nào. - Chia sẻ chi phí giảm: Đối với những người có thu nhập khá thấp hoặc khiêm tốn, chương trình thứ ba sẽ giảm các chi phí tự trả của bạn như các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình (điều này dành cho những người có thu nhập gấp 2,5 lần mức nghèo). Ví dụ: nếu bạn đã mua một chính sách bảo hiểm y tế yêu cầu bạn phải trả $ 50 đồng thanh toán cho mỗi lần bạn gặp bác sĩ, trợ cấp chia sẻ chi phí của bạn có thể giảm khoản đồng thanh toán đó xuống còn $ 30 mỗi lần bạn đến gặp bác sĩ. Chương trình chia sẻ chi phí giảm cũng giới hạn mức tối đa bạn phải trả nếu bạn kết thúc sử dụng bảo hiểm sức khỏe của mình nhiều. Vì công ty bảo hiểm chi trả cho một tỷ lệ phần trăm lớn hơn chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, nên khoản trợ cấp chia sẻ chi phí giống như được nâng cấp miễn phí đối với bảo hiểm y tế. Trợ cấp chia sẻ chi phí chỉ có sẵn trên các gói bạc và tự động được bao gồm trong tất cả các gói bạc hiện có nếu thu nhập của bạn khiến bạn đủ điều kiện cho chúng. Đối với những người không đủ điều kiện, các gói bao gồm trợ cấp chia sẻ chi phí không hiển thị trong các tùy chọn có sẵn.
Nhiều người có thu nhập thấp nhận được sự giúp đỡ từ cả hai đồng thời trợ cấp tín dụng thuế cao cấp và trợ cấp chia sẻ chi phí giảm, giả sử họ đăng ký kế hoạch bạc. Những người đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí hầu như luôn luôn đủ điều kiện nhận trợ cấp phí bảo hiểm. Nhưng không phải bất kỳ ai đủ điều kiện nhận trợ cấp phí bảo hiểm đều đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí. Vào năm 2019, chỉ hơn một nửa số người đăng ký các kế hoạch thông qua các sàn giao dịch đang nhận trợ cấp chia sẻ chi phí. Hầu như tất cả họ cũng nhận được trợ cấp cao cấp. Nhưng nhiều người hơn - 87% trong tổng số những người đăng ký - đã nhận được trợ cấp cao cấp.
Làm cách nào để tôi được trợ giúp về việc thanh toán bảo hiểm y tế?
Bạn có thể đăng ký trợ cấp bảo hiểm y tế, cũng như Medicaid, thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang của bạn. Khi bạn đăng ký bảo hiểm y tế thông qua sàn giao dịch bảo hiểm y tế của mình, sàn giao dịch sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận Medicaid hay không để được giảm chia sẻ chi phí và / hoặc khoản tín dụng thuế cao cấp.
Tôi Có Đủ Điều Kiện Để Được Trợ Giúp Thanh Toán Bảo Hiểm Y Tế không?
Tính đủ điều kiện để được trợ cấp bảo hiểm y tế dựa trên thu nhập của bạn so với mức nghèo của liên bang. Số tiền của mức nghèo liên bang thay đổi hàng năm và thay đổi tùy theo số người trong gia đình của bạn. Như đã giải thích ở đây, sàn giao dịch sẽ sử dụng số mức nghèo từ năm trước để xác định khả năng đủ điều kiện nhận trợ cấp của bạn (vì vậy, đối với các kế hoạch y tế có hiệu lực vào năm 2020, số mức nghèo của năm 2019 sẽ được sử dụng).
Bạn sẽ đủ điều kiện nhận tín dụng thuế đặc biệt nếu thu nhập của bạn từ 100% đến 400% FPL của năm ngoái. Lưu ý rằng ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid (chiếm đa số), ngưỡng thấp hơn để đủ điều kiện trợ cấp là 139% mức nghèo, vì những người dưới ngưỡng đó đủ điều kiện nhận Medicaid.
Đối với trợ cấp cao cấp năm 2020, phạm vi thu nhập đủ điều kiện là: Một cá nhân có mức thu nhập từ $ 12.490- $ 49.960, các cặp vợ chồng có thu nhập từ $ 16.910- $ 67.640 và một gia đình ba người có thu nhập từ $ 21.330- $ 85.320 (nhưng một lần nữa, ngưỡng đủ điều kiện thấp hơn lại cao hơn trong mọi trường hợp ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid).
Bạn càng gần mức nghèo (hoặc 139% mức nghèo ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid), bạn sẽ nhận được nhiều trợ cấp hơn (điều này đúng với trợ cấp cao cấp cũng như trợ cấp chia sẻ chi phí).
Điều gì sẽ khiến tôi bị loại khỏi việc nhận trợ cấp bảo hiểm y tế?
Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế nếu bạn có thể nhận được bảo hiểm y tế giá cả phải chăng bằng các phương tiện khác. Ví dụ: nếu bạn có thể nhận được bảo hiểm sức khỏe giá cả phải chăng thông qua công việc của mình, nhưng bạn muốn mua một chương trình sức khỏe thông qua trao đổi bảo hiểm sức khỏe của mình, bạn sẽ không đủ điều kiện để được trợ cấp.
Luật pháp đưa ra một ngoại lệ về điều này nếu bảo hiểm y tế mà chủ lao động của bạn cung cấp quá tệ hoặc nếu bảo hiểm không hợp lý. Trong trường hợp này, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng định nghĩa "giá cả phải chăng" là bảo hiểm y tế có chi phí cho bạn dưới 9,78% thu nhập của bạn vào năm 2020 (lưu ý rằng điều này chỉ được tính dựa trên chi phí của nhân viên đối với bảo hiểm chỉ tự túc; chi phí để thêm các thành viên gia đình không được xem xét, dẫn đến trục trặc gia đình). Và nếu bảo hiểm y tế có sẵn thông qua công việc của bạn không cung cấp giá trị tối thiểu, nói cách khác, nó không trả trung bình 60% chi phí được bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm "đáng kể" cho chăm sóc nội trú và bác sĩ, thì nó sẽ không không cho phép bạn nhận trợ cấp chỉ vì nó có sẵn.
Tuy nhiên, nếu bạn chọn đăng ký bảo hiểm sức khỏe do người sử dụng lao động cung cấp mặc dù nó không có giá cả phải chăng hoặc không cung cấp giá trị tối thiểu, thì bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp miễn là bạn đã đăng ký chương trình sức khỏe đó. Chính phủ sẽ không giúp bạn thanh toán bảo hiểm y tế nếu bạn đã có bảo hiểm y tế theo công việc.
Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu bạn đã đăng ký (hoặc trong một số trường hợp, đủ điều kiện nhận) bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ như Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em, Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh, Medicaid hoặc Medicare (lưu ý rằng bạn có thể nhận trợ cấp cao cấp nếu bạn đủ điều kiện tham gia Medicare nhưng sẽ phải trả phí bảo hiểm cho Medicare Phần A, do không có đủ quá trình làm việc để nhận được Phần A miễn phí).
Bạn sẽ không đủ điều kiện để được trợ cấp nếu bạn đang ở trong tù hoặc nếu bạn không sống ở Hoa Kỳ một cách hợp pháp.
Nếu bạn đã kết hôn, trạng thái nộp hồ sơ thuế của bạn phải là "kết hôn cùng nộp hồ sơ" để đủ điều kiện nhận trợ cấp. Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu tình trạng nộp hồ sơ của bạn là "đã kết hôn nộp hồ sơ riêng", ngoại trừ trong một số trường hợp hạn chế liên quan đến lạm dụng gia đình hoặc vợ bỏ rơi.
Nghe có vẻ nực cười, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu thu nhập của bạn thấp hơn 100% FPL, ngay cả khi bạn đang ở một tiểu bang chưa mở rộng Medicaid (trừ khi bạn là người nhập cư gần đây đã ở Hoa Kỳ trong dưới năm năm). Đúng rồi; những người nghèo nhất trong số những người nghèo không được tín dụng thuế đặc biệt hoặc trợ cấp chia sẻ chi phí.
Đó là bởi vì các nhà lập pháp đã viết Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng dự định rằng tất cả mọi người có thu nhập dưới 138% FPL đều được nhận Medicaid. Tuy nhiên, Tòa án Tối cao đã phán quyết rằng chính phủ liên bang không thể lực lượng tiểu bang cung cấp cho tất cả những người đó Medicaid. Điều này có nghĩa là mỗi tiểu bang có thể quyết định xem họ có mở rộng phạm vi bảo hiểm Medicaid cho tất cả mọi người có thu nhập dưới 138% FPL hay chỉ giới hạn ở những người đủ điều kiện nhận Medicaid theo các tiêu chí cũ hơn, nghiêm ngặt hơn.
Nếu tiểu bang của bạn đã chọn không mở rộng chương trình Medicaid và bạn đang sống dưới mức nghèo khổ, bạn đang ở trong khoảng cách được gọi là khoảng cách bao trả Medicaid (không thuộc ACA và không bao giờ được cho là có vấn đề) và bạn sẽ không đủ điều kiện để được trợ giúp thanh toán bảo hiểm y tế. Thay vào đó, hãy cân nhắc sử dụng Trung tâm Y tế Cộng đồng cung cấp các dịch vụ chăm sóc ban đầu bất kể khả năng chi trả của bạn. Tìm Trung tâm Y tế Cộng đồng gần bạn nhất.