NộI Dung
- Cơ sở lý luận
- Bất động sản tuân theo MERP
- Tác động của Obamacare
- Quy trình hoàn lại tiền
- Các bất động sản được bảo vệ
- Cách bảo vệ tài sản của bạn
Được gọi là Chương trình Phục hồi Di sản Medicaid (MERP), Medicaid có thể thu hồi số tiền đã chi cho việc chăm sóc của bạn từ di sản của bạn.
Đây là điều khoản lâu đời được ban hành như một phần của Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus (OBRA) năm 1993. Trước OBRA, các tiểu bang tìm cách thu hồi di sản các chi phí chăm sóc dài hạn là tùy chọn.
Sau khi ban hành OBRA vào năm 1993, các tiểu bang bắt buộc phải thu hồi tiền từ tài sản của những người phải chịu chi phí Medicaid dài hạn từ 55 tuổi trở lên.
Sự khác biệt giữa Medicaid và MedicareCơ sở lý luận
Mặc dù ý tưởng về việc Medicaid nhận số tiền mà nếu không sẽ thuộc về những người thừa kế của bạn thì thật khó chịu, nhưng nó sẽ trở nên dễ chịu hơn khi bạn xem xét các lý do đằng sau MERP. Vì người nộp thuế liên bang và tiểu bang tài trợ cho Medicaid, mục tiêu của MERP là giảm chi phí Medicaid. Nếu nó có thể thu hồi một phần hoặc toàn bộ số tiền đã chi cho việc chăm sóc sức khỏe của bạn, nó sẽ tiết kiệm tiền cho người đóng thuế.
Nếu Medicaid thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn tại nhà dưỡng lão của bạn, thì có thể nhờ Medicaid mà sẽ có bất kỳ tài sản nào còn lại để lấy lại tiền. Nếu không có bảo hiểm Medicaid, bạn có thể đã phải bán nhà và các vật dụng có giá trị khác để trả tiền chăm sóc, có nghĩa là bạn phải thanh lý tài sản khi bạn còn sống để trả tiền chăm sóc lâu dài.
Việc ban hành OBRA được coi là điều cần thiết đối với sự tồn tại của Medicaid vì gần hai phần ba số cư dân viện dưỡng lão ở Hoa Kỳ được Medicaid đài thọ.
Cách Chính phủ Liên bang tài trợ cho MedicaidBất động sản tuân theo MERP
Chính phủ liên bang có các hướng dẫn chung cho MERP, nhưng các chi tiết cụ thể khác nhau giữa các tiểu bang. Các nguyên tắc cơ bản của liên bang khiến tài sản của bạn gặp rủi ro nếu bạn ít nhất 55 tuổi và đang nhận các dịch vụ chăm sóc dài hạn do Medicaid chi trả.
Cụ thể, văn bản của luật thực hiện MERP nêu rõ rằng chi phí có thể được thu hồi cho "các dịch vụ cơ sở điều dưỡng, các dịch vụ tại nhà và dựa vào cộng đồng, các dịch vụ trong cơ sở chăm sóc bệnh tâm thần, chăm sóc tại nhà và cộng đồng, và sắp xếp cuộc sống do cộng đồng hỗ trợ" (nói cách khác, các dịch vụ chăm sóc dài hạn, thay vì chăm sóc y tế cơ bản) cho những người từ 55 tuổi trở lên khi dịch vụ chăm sóc được cung cấp.
Nhưng các bang cũng có tùy chọn sử dụng thu hồi di sản để bù đắp chi phí Medicaid cho một người đã được định chế vĩnh viễn, ngay cả khi họ dưới 55 tuổi. Các bang cũng có thể thực hiện thu hồi di sản cho bất kỳ khoản chi Medicaid nào phát sinh (không chỉ chi phí chăm sóc dài hạn ) sau khi người đăng ký bước sang tuổi 55.
Tùy thuộc vào nơi bạn sống, di sản của bạn có thể phải tuân theo MERP ngay cả khi bạn chưa bao giờ tiếp cận dịch vụ chăm sóc dài hạn với tư cách là người ghi danh Medicaid.
Kiểm tra với văn phòng Medicaid ở tiểu bang của bạn để hiểu MERP được ban hành như thế nào trong tiểu bang của bạn và những chi phí nào phải trả lại.
Tác động của Obamacare
Việc mở rộng Medicaid theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), còn được gọi là Obamacare, đã đẩy vấn đề thu hồi di sản Medicaid lên hàng đầu ở các bang có chương trình thu hồi di sản nghiêm ngặt.
Theo ACA, Medicaid dành cho cư dân ở phần lớn các tiểu bang nếu thu nhập của họ không vượt quá 138% mức nghèo. Hơn nữa, tài sản không còn được tính cho những người dưới 65 tuổi; tính đủ điều kiện chỉ dựa trên thu nhập.
Mặt khác, trợ cấp phí bảo hiểm để bù đắp chi phí của bảo hiểm tư nhân không có sẵn cho những người đủ điều kiện nhận Medicaid. Điều này đảm bảo rằng những người có tài sản cao nhưng thu nhập thấp không thể tiếp cận dịch vụ chăm sóc dành cho người nghèo.
Vì vậy, một số lượng lớn hơn nhiều người từ 55 tuổi trở lên hiện đủ điều kiện nhận Medicaid. Nếu họ cố gắng đăng ký một chương trình thông qua các sàn giao dịch bảo hiểm y tế, họ sẽ được chuyển đến hệ thống Medicaid, dựa trên thu nhập của họ. Ở những tiểu bang có MERP vượt quá chi phí chăm sóc dài hạn, điều này đã dẫn đến việc một số người mất cảnh giác với các chương trình thu hồi di sản.
Một số tiểu bang trước đây có MERP mạnh mẽ hơn đã chọn giới hạn các chương trình phục hồi di sản của họ chỉ ở những gì chính phủ liên bang yêu cầu (cụ thể là chi phí chăm sóc dài hạn).
Điều quan trọng là phải hiểu rằng trong khi ACA mở rộng dân số từ 55 tuổi lên 64 tuổi đăng ký Medicaid - và tài sản của họ không được xem xét khi tính đủ điều kiện nhận Medicaid của họ - điều đó không thay đổi bất kỳ điều gì về MERP.
Hiểu về Medicaid trong Thời đại ObamacareQuy trình hoàn lại tiền
Tất cả các bang cố gắng thu hồi số tiền Medicaid đã chi cho việc chăm sóc dài hạn như viện dưỡng lão. Một số bang cũng cố gắng thu hồi số tiền đã chi cho các chi phí chăm sóc sức khỏe khác. Các tiểu bang không được phép lấy nhiều tiền từ tài sản của bạn hơn số tiền họ đã chi cho việc chăm sóc bạn.
Tất cả các bang đều cố gắng thu hồi từ các tài sản di sản thông qua chứng thực di chúc, nhưng một số bang cũng cố gắng thu hồi từ các tài sản khác.
Các quốc gia được phép thu hồi quỹ Medicaid từ các tài sản tránh được chứng thực di chúc, chẳng hạn như những tài sản chuyển qua ủy thác sống hoặc hợp đồng thuê nhà chung (việc hai hoặc nhiều bên nắm giữ bất động sản hoặc tài sản).
Vì luật của các bang khác nhau, nên cách duy nhất để biết chắc rằng di sản của bạn có gặp rủi ro hay không là tự tìm hiểu về các chi tiết cụ thể của MERP của bang của bạn. Mặc dù văn phòng Medicaid ở tiểu bang của bạn có thể cho bạn biết những điều cơ bản, nhưng bạn có thể thấy hữu ích khi tham khảo ý kiến của một chuyên gia chuyên về luật người cao tuổi hoặc kế hoạch di sản.
Các bất động sản được bảo vệ
Các tiểu bang không được phép thu hồi di sản khi vợ / chồng của bạn còn sống, nhưng họ có thể cố gắng thu hồi quỹ Medicaid đã chi cho việc chăm sóc sức khỏe của bạn sau khi vợ / chồng của bạn qua đời. Các tiểu bang không thể phục hồi nếu bạn có con sống dưới 21 tuổi, bị mù hoặc tàn tật.
Trong một số trường hợp, các bang không thể thu hồi tiền từ giá trị ngôi nhà của bạn nếu một đứa trẻ trưởng thành chăm sóc bạn đang sống ở đó. Tuy nhiên, các quy tắc này rất phức tạp, vì vậy nếu bạn dựa vào quy tắc này để bảo vệ ngôi nhà của mình khỏi MERP, bạn sẽ cần tham khảo ý kiến chuyên gia lập kế hoạch bất động sản hoặc nhận tư vấn pháp lý.
Các quốc gia phải quy định các ngoại lệ về khó khăn đối với MERP. Tuy nhiên, mỗi bang tự quyết định cách xác định khó khăn. Chính phủ liên bang đề nghị rằng các bất động sản bao gồm các doanh nghiệp gia đình nhỏ và trang trại gia đình được xem xét cho một trường hợp ngoại lệ khó khăn nếu thu nhập tạo ra từ bất động sản cần thiết để hỗ trợ các thành viên gia đình còn sống.
Có các biện pháp bảo vệ bổ sung áp dụng cho Người Mỹ da đỏ và Người bản địa Alaska.
Niềm tin không thể hủy ngang có thể bảo vệ bạn khỏi MERP không?Cách bảo vệ tài sản của bạn
Trong một số trường hợp, bạn có thể không bảo vệ được tài sản của mình. Trong một số trường hợp khác, việc lập kế hoạch nâng cao với sự trợ giúp của luật sư cao tuổi hoặc chuyên gia lập kế hoạch di sản có thể che chắn một số hoặc tất cả tài sản trong di sản của bạn. Hoặc, bạn có thể phát hiện ra rằng luật tại tiểu bang của bạn khiến MERP không thể cố gắng thu hồi tài sản từ di sản của bạn.
Nếu bạn sống ở một trong 29 tiểu bang có chương trình Đối tác Chăm sóc Dài hạn, bạn có thể bảo vệ một số tài sản của mình khỏi MERP bằng cách mua chính sách chăm sóc dài hạn tư nhân. Chính phủ liên bang có một trang tài nguyên bao gồm trang web cho các chương trình và thông tin chăm sóc dài hạn của tiểu bang.
Nếu cuối cùng bạn cần dịch vụ chăm sóc vượt quá lợi ích của hợp đồng bảo hiểm, một phần chi phí chăm sóc của bạn sẽ được bảo vệ khỏi việc thu hồi di sản.
Vì các quy định của Medicaid và luật về chứng thực di chúc khác nhau giữa các tiểu bang, thường cách duy nhất để biết là tìm kiếm sự trợ giúp từ một chuyên gia quen thuộc với cả chương trình Medicaid MERP và luật di chúc tại tiểu bang của bạn.
Cách Bảo vệ Vợ / Chồng của Bạn Nếu Bạn đang sử dụng Medicaid