NộI Dung
- Chọn gói có giới hạn chi phí thấp hơn
- Làm thế nào để tìm một kế hoạch với các giới hạn chi phí thấp hơn
- Chọn một gói có cùng mức tối đa bỏ túi nhưng mức phí bảo hiểm thấp hơn
- Người mua hãy cẩn thận
- Đạo luật Chăm sóc Hợp túi tiền Giúp đỡ Chi phí
- Trước khi bạn chuyển đổi kế hoạch
- Đang dùng thuốc đắt tiền
- Yêu cầu truyền dịch thường xuyên
- Cần điều trị định kỳ tốn kém
Tuy nhiên, chi phí chăm sóc sức khỏe cao của bạn là chìa khóa cho hai cơ hội tiết kiệm.
- Bạn có thể tiết kiệm các chi phí tự trả của mình như đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ.
- Bạn có thể tiết kiệm phí bảo hiểm y tế.
Những kỹ thuật tiết kiệmchỉ có làm việc cho những người mong đợi đạt được số tiền chi tiêu tối đa trong kế hoạch của họ mỗi năm.
Chọn gói có giới hạn chi phí thấp hơn
Các công ty bảo hiểm y tế thanh toán 100% chi phí được bảo hiểm của bạn trong phần còn lại của năm sau khi bạn đạt mức chi trả tối đa hàng năm của mình. Thứ duy nhất bạn tiếp tục phải trả là phí bảo hiểm y tế hàng tháng và các khoản phí cho bất kỳ dịch vụ nào đơn giản là không được chương trình của bạn chi trả (ví dụ như chăm sóc răng miệng cho người lớn hoặc phẫu thuật thẩm mỹ không phục hồi).
Do đó, nếu bạn chọn một chương trình sức khỏe có số tiền xuất túi tối đa thấp hơn mức tối đa bạn đang trả, bạn có thể tiết kiệm tiền, tùy thuộc vào sự khác biệt trong phí bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ thấy rằng giới hạn chi trả thấp hơn nhiều hơn so với bù đắp phí bảo hiểm cao hơn.
Các kế hoạch tuân thủ ACA (tức là tất cả các kế hoạch y tế lớn không được quảng cáo hoặc đại trà) bắt buộc phải có số tiền chi trả tối đa không vượt quá 8.150 đô la cho một cá nhân vào năm 2020 (giới hạn trên sẽ tăng lên 8.550 đô la trong Năm 2021). Nhưng trong bất kỳ năm nào, có rất nhiều kế hoạch có chi phí tối đa thấp hơn nhiều so với giới hạn trên.
Làm thế nào để tìm một kế hoạch với các giới hạn chi phí thấp hơn
Hãy tìm một gói có khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm tương đối cao, nhưng giới hạn chi trả tổng thể thấp hơn. Vì hầu hết mọi người không bao giờ đạt mức tối đa tiền túi, nên khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm càng cao thì công ty càng ít phải trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho các thành viên điển hình của mình. Điều này cho phép họ tính phí bảo hiểm thấp hơn.
Vì bạn biết mình sẽ trả toàn bộ số tiền xuất túi trong năm, nên khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm càng cao sẽ không làm tăng chi phí hàng năm của bạn. Trên thực tế, vì bạn đang chọn một kế hoạch có tổng số tiền xuất túi thấp hơn, chi phí hàng năm của bạn sẽ thấp hơn so với khi có trong một kế hoạch với số tiền tự trả tối đa cao hơn - bất kể khoản khấu trừ là bao nhiêu.
Nói cách khác, con số quan trọng nhất là khả năng chi trả tối đa, vì bạn biết rằng mình sẽ đạt đến giới hạn đó theo cách này hay cách khác. Sẽ không quan trọng cho dù bạn đến đó thông qua khoản khấu trừ một mình hay khoản khấu trừ cộng với đồng bảo hiểm và / hoặc khoản đồng thanh toán, do đó, thiết kế kế hoạch vượt quá giới hạn chi trả không quan trọng khi bạn đang đối mặt với chi phí yêu cầu bồi thường đáng kể trong năm.
Tuy nhiên, mức khấu trừ và đồng bảo hiểm cao hơn có ảnh hưởng đếnkhi nào bạn thanh toán các chi phí tự trả của mình, chuyển khoản đó vào đầu năm kế hoạch. Bạn sẽ đạt mức tối đa tự trả sớm hơn trong năm vì nó thấp hơn nên dễ đạt được hơn và vì khoản khấu trừ của bạn cao hơn, chi phí tự trả của bạn sẽ được tính trước vào đầu năm ( tức là, bạn sẽ thanh toán chi phí của chính mình vào đầu năm, trong khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình, và sau đó công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán chi phí của bạn vào cuối năm, sau khi bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ và sau đó của bạn -tối đa của túi).
Chọn một gói có cùng mức tối đa bỏ túi nhưng mức phí bảo hiểm thấp hơn
Một cách khác để tiết kiệm là mua một chương trình bảo hiểm y tế với cùng hạn mức chi trả như chương trình hiện tại của bạn, nhưng phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn. Mặc dù bạn vẫn có cùng một khoản chi phí chăm sóc sức khỏe tự trả hàng năm, nhưng bạn sẽ tiết kiệm được tiền mỗi tháng cho chi phí trả phí bảo hiểm.
Một lần nữa, hãy xem xét các gói có khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm cao hơn gói hiện tại của bạn. Mặc dù bạn sẽ cần có sẵn tiền trong vài tháng đầu năm để chi trả các khoản chi mới, nhưng bạn sẽ có khoảng trống trong ngân sách của mình vì bạn sẽ trả ít hơn phí bảo hiểm hàng tháng.
Người mua hãy cẩn thận
Nếu bạn có một tình trạng sức khỏe cần được chăm sóc liên tục, điều quan trọng là phải chú ý đến các chi tiết cụ thể - ngoài phí bảo hiểm và chia sẻ chi phí - của các chương trình bạn đang xem xét. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng chương trình mới có mạng lưới nhà cung cấp bao gồm các bác sĩ của bạn, hoặc bạn sẽ thấy ổn khi chuyển sang các bác sĩ trong mạng lưới của chương trình.
Và hãy nhớ rằng mỗi chương trình bao gồm các loại thuốc theo toa khác nhau. Danh sách thuốc được đài thọ cho một chương trình được gọi là danh mục thuốc, và các công thức khác nhau giữa các chương trình. Nếu bạn vô tình đăng ký vào một chương trình không bao gồm thuốc của bạn trong danh mục của nó, bạn sẽ phải chuyển đổi loại thuốc hoặc phương pháp điều trị hoặc tự trả toàn bộ chi phí. Bởi vì chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn rất cao, quan trọng rằng bạn điều tra kỹ lưỡng phạm vi quyền lợi của chương trình sức khỏe mới trước khi chuyển đổi.
Đạo luật Chăm sóc Hợp túi tiền Giúp đỡ Chi phí
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cũng tạo ra một khoản trợ cấp chia sẻ chi phí để giúp giảm mức tiền túi tối đa cho những người đủ điều kiện có thu nhập khiêm tốn (lên đến 250% mức nghèo; đối với bảo hiểm năm 2020, điều này có nghĩa là hơn một chút 31.000 đô la cho một cá nhân).
Trợ cấp này có sẵn cho những người mua bảo hiểm y tế của riêng họ thông qua sàn giao dịch, miễn là họ chọn gói bạc. Nếu thu nhập của bạn khiến bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp này, bạn nên hiểu cách nó sẽ giảm mức tối đa tiền túi của bạn trước khi bạn chọn một chương trình sức khỏe. Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí và bạn chọn gói đồng, bạn có thể để lại rất nhiều tiền trên bàn. Phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ thấp hơn với gói đồng, nhưng bạn sẽ bỏ lỡ khoản trợ cấp chia sẻ chi phí và kết quả là có thể dẫn đến chi phí tự trả cao hơn nhiều.
Trước khi bạn chuyển đổi kế hoạch
Đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền vào đầu năm kế hoạch để thanh toán các chi phí ban đầu có thể cao hơn như khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm trước khi bạn đạt đến giới hạn xuất túi mới và bắt đầu tiết kiệm. Hãy xem xét một Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt nếu chủ lao động của bạn cung cấp một Tài khoản hoặc một Tài khoản Tiết kiệm Y tế nếu bạn đăng ký một chương trình sức khỏe đủ điều kiện HSA.
Nếu việc gắn bó với bác sĩ hiện tại của bạn là quan trọng đối với bạn, hãy đảm bảo rằng họ phù hợp với chương trình sức khỏe mà bạn đang xem xét.
- Chia sẻ
- Lật
- Bản văn