NộI Dung
- Các vấn đề về kiến thức, quyền truy cập và kiểm soát
- Quản lý Thu nhập, Hóa đơn và Tài khoản Ngân hàng
- Quản lý Tài khoản Môi giới và Đầu tư
- Chính sách bảo hiểm
- Cách lập kế hoạch trước khi cân nhắc tài chính
Các vấn đề về kiến thức, quyền truy cập và kiểm soát
Mặc dù không phải lúc nào cũng cần thiết phải tiếp quản tài chính của người thân bị tàn tật, nhưng có một số trường hợp người chăm sóc sẽ được yêu cầu tham gia và hỗ trợ quản lý tài chính của người đó hoặc tiếp quản hoàn toàn. Một người bị bệnh nặng hoặc đang phải học cách sống chung với tình trạng khuyết tật của mình có thể không có thời gian hoặc khả năng tâm thần cần thiết để trả các hóa đơn, phí bảo hiểm, hoặc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng.
Để làm cho vấn đề phức tạp hơn, bạn có thể không biết tất cả các hóa đơn, hợp đồng bảo hiểm hoặc tài khoản ngân hàng thuộc về người thân bị tàn tật của bạn. Vì vậy, bước đầu tiên là sắp xếp mọi thứ có tổ chức và biết bạn đang giải quyết vấn đề gì. Bước tiếp theo là xác định loại quyền truy cập hoặc kiểm soát bạn cần để trợ giúp hoặc quản lý các vấn đề tài chính. Mặc dù bạn có thể là người chăm sóc chính của họ, nhưng tình trạng khuyết tật của người thân của bạn không đủ để cấp cho bạn quyền truy cập hoặc kiểm soát các vấn đề tài chính của họ.
Luật sư có thể được yêu cầu nếu bạn cần tiếp quản tài chính của một người lớn không còn khả năng chăm sóc tài chính của họ. Nếu người thân của bạn chưa có Giấy ủy quyền lâu dài hoặc di chúc sống cấp cho bạn quyền truy cập và kiểm soát tài chính của họ trong trường hợp khuyết tật, bạn có thể cần phải thực hiện hành động pháp lý để đảm bảo rằng bạn có đủ thẩm quyền cần thiết.
Quản lý Thu nhập, Hóa đơn và Tài khoản Ngân hàng
Một trong những cách dễ nhất để quản lý thu nhập cho người thân của bạn là thiết lập các khoản tiền gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của họ. Tiền gửi trực tiếp có sẵn cho hầu hết các quyền lợi bảo hiểm tàn tật như thanh toán SSDI. Việc thiết lập tiền gửi trực tiếp cho tất cả các nguồn thu nhập sẽ hạn chế số lần bạn hoặc người thân của bạn sẽ phải đến ngân hàng.
Ngoài việc gửi tiền trực tiếp, có những công cụ ngân hàng khác có thể giúp quản lý tài khoản ngân hàng và thậm chí cả hóa đơn dễ dàng hơn. Các công cụ như thanh toán hóa đơn trực tuyến và ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp khả năng chuyển khoản ngân hàng và thanh toán hóa đơn trực tuyến thay vì đến ngân hàng hoặc séc viết tay. Các hóa đơn định kỳ thậm chí có thể được thiết lập để thanh toán tự động vào cùng một ngày hàng tháng, đảm bảo thanh toán đúng hạn mà không cần đến ngân hàng hoặc bưu điện.
Quản lý Tài khoản Môi giới và Đầu tư
Nếu một người khuyết tật có các khoản đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu trong một tài khoản môi giới riêng biệt, bạn cũng sẽ cần phải biết về các tài khoản và tài sản đó. Nếu người khuyết tật có thể, họ có thể thêm bạn làm chủ tài khoản chung để bạn có thể đưa ra quyết định liên quan đến việc mua hoặc bán cổ phiếu. Giống như các tài khoản tài chính khác, Giấy ủy quyền lâu dài hoặc ủy thác sống cũng có thể cấp quyền cần thiết. Hoặc bạn và người thân của bạn có thể quyết định rời khỏi quyền quản lý có hoặc không có quyền quyết định với một cố vấn tài chính.
Đối với chứng khoán riêng lẻ như trái phiếu tiết kiệm, hầu hết đều có thể được phát hành lại với tên bổ sung trên đó miễn là chúng chưa đến hạn trong vòng một tháng. Các biểu mẫu để phát hành lại trái phiếu có thể được tải xuống từ trang web của Kho bạc Hoa Kỳ hoặc có thể lấy chúng tại ngân hàng địa phương. Nếu có nhiều hơn một tên trên trái phiếu và từ “và” hoặc “với” nằm giữa hai tên, cả hai người phải ký vào trái phiếu để nhận tiền mặt. Nếu từ “hoặc” nằm giữa hai tên, một trong hai bên có thể tự nhận tiền thế chân của mình. Ngoài ra, người thụ hưởng có thể được ghi tên trên trái phiếu tiết kiệm.
Chính sách bảo hiểm
Điều rất quan trọng khi quản lý tài chính của người khác là phải biết tất cả các hợp đồng bảo hiểm và phí bảo hiểm và / hoặc quyền lợi của họ. Ví dụ, trong khi nhiều người nhận Medicare được tính phí bảo hiểm chính sách của họ trực tiếp từ các khoản thanh toán An sinh Xã hội dành cho Người khuyết tật, những người khác thì không. Phí bảo hiểm phải được thanh toán đúng hạn để đảm bảo rằng các hóa đơn chăm sóc sức khỏe của người thân yêu của bạn được thanh toán. Bạn cũng sẽ muốn biết về bất kỳ chính sách bảo hiểm thương tật ngắn hạn hoặc dài hạn hoặc chăm sóc dài hạn nào mà người thân của bạn có thể có.
Nếu bạn chưa quen với việc chăm sóc bảo hiểm của người khác, bạn nên nói chuyện với đại lý bảo hiểm địa phương để đảm bảo rằng họ có đủ số tiền bảo hiểm. Các cân nhắc bao gồm bảo hiểm chăm sóc ngắn hạn và dài hạn cũng như bảo hiểm bổ sung và dược phẩm.
Cách lập kế hoạch trước khi cân nhắc tài chính
Không phải lúc nào bạn cũng có thể lên kế hoạch trước cho tình trạng khuyết tật của người thân, nhưng một chút tổ chức có thể đảm bảo rằng trong trường hợp đột ngột bị ốm hoặc khuyết tật, việc lấp lửng về thông tin quan trọng không phải là mối quan tâm chính của người chăm sóc
Giữ các giấy tờ quan trọng ở một nơi, chẳng hạn như số tài khoản ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm và bản sao giấy tờ hợp pháp, có thể giúp bạn dễ dàng tiếp quản tài chính của người khác nếu có nhu cầu. Ngoài ra, những người thân yêu có thể lên kế hoạch trước bằng cách ký vào Giấy ủy quyền lâu dài ghi tên bạn là cá nhân có thể thay mặt họ nếu họ không thể tự làm. Di chúc sống cũng có thể được lập để nêu tên một người chăm sóc để đưa ra quyết định về việc chăm sóc sức khỏe của họ nếu họ trở nên mất khả năng lao động.
Điều tốt nhất bạn có thể làm cho những người thân yêu của mình là thảo luận về tài chính với các thành viên trong gia đình và những người chăm sóc được chỉ định trước có một cuộc khủng hoảng. Nó sẽ giúp mọi người yên tâm khi biết rằng có một kế hoạch tài chính dành cho việc chăm sóc người thân.