NộI Dung
- Chúng khác nhau như thế nào
- Ưu điểm của Original Medicare
- Ưu điểm của Medicare Advantage
- Đưa ra lựa chọn
Chúng khác nhau như thế nào
Original Medicare đề cập đến Phần A và Phần B, các phần của Medicare được thiết lập lần đầu tiên theo Bản sửa đổi An sinh Xã hội năm 1965. Nó thường được coi là Medicare truyền thống. Chương trình được điều hành bởi chính phủ liên bang trái ngược với các công ty bảo hiểm tư nhân.
Nói một cách dễ hiểu, Phần A bao gồm chăm sóc bệnh nhân nội trú mà bạn nhận được trong bệnh viện, cơ sở điều dưỡng lành nghề (SNF) ở lại sau khi nhập viện nội trú, chăm sóc cuối cùng bất kể vị trí của bạn và một số dịch vụ y tế tại nhà hạn chế.
Phần B bao gồm hầu hết mọi thứ khác từ việc thăm khám bác sĩ để lấy máu đến các thủ tục và chụp X-quang. Mặc dù một số loại thuốc giới hạn được bao trả bởi Phần B, Original Medicare thường không cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa bên ngoài bệnh viện. Mọi người sẽ cần phải tìm kiếm một chương trình thuốc theo toa Phần D riêng biệt để được đài thọ cho thuốc của họ.
Medicare Advantage (Phần C) đã không ra đời cho đến khi Đạo luật Ngân sách Cân bằng năm 1997. Lần đầu tiên nó được gọi là Medicare + Choice trước khi phát triển thành chương trình mà chúng ta biết ngày nay. Phần C bao gồm mọi thứ mà Phần A và Phần B thực hiện nhưng cũng có thể cung cấp các quyền lợi bổ sung. Một số chương trình Medicare Advantage cũng bao gồm các phúc lợi thuốc theo toa Phần D.
Medicare Advantage được điều hành bởi các công ty bảo hiểm tư nhân hơn là chính phủ liên bang. Trong nỗ lực giảm chi tiêu từ Quỹ Tín thác Medicare, chính phủ đã cố gắng chuyển chi phí chăm sóc cho khu vực tư nhân. Các công ty bảo hiểm ký hợp đồng với chính phủ để tham gia chương trình Medicare Advantage và chính phủ trả chương trình này một khoản trợ cấp hàng tháng cho mỗi người thụ hưởng đăng ký. Số tiền đó sẽ phụ thuộc vào sức khỏe và các yếu tố nguy cơ của họ. Công ty bảo hiểm chi số tiền đó theo cách họ thấy phù hợp.
Bạn nên chọn Medicare Nguyên thủy hay chương trình Medicare Advantage?
Ưu điểm của Original Medicare
Hơn 59 triệu người đã sử dụng Medicare vào năm 2018. Bốn mươi triệu người trong số những người thụ hưởng đó đã chọn Original Medicare cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe của họ.
Truy cập vào mạng lưới các nhà cung cấp rộng hơn: Original Medicare có một mạng lưới các nhà cung cấp trên toàn quốc. Hơn hết, mạng lưới đó không bị giới hạn dựa trên nơi bạn sống giống như nơi bạn sống với Medicare Advantage. Tất cả những gì bạn cần làm là chọn một bác sĩ có Medicare. Nếu bạn thấy một bác sĩ cũng chấp nhận chỉ định, nghĩa là họ cũng đồng ý với Biểu phí Medicare được công bố hàng năm, thậm chí còn tốt hơn. Điều đó có nghĩa là họ có thể cung cấp cho bạn các dịch vụ phòng ngừa miễn phí và không thể tính phí bạn nhiều hơn những gì Medicare đề nghị.
Hãy nhớ rằng sẽ có những bác sĩ nhận Medicare nhưng không chấp nhận chỉ định. Họ có thể tính phí giới hạn cho một số dịch vụ nhất định (và thậm chí tất cả) nhiều hơn tới 15% so với khuyến nghị của Medicare. Để tìm nhà cung cấp Medicare trong khu vực của bạn, bạn có thể kiểm tra Physician Compare, một công cụ tìm kiếm được cung cấp bởi Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid.
Khả năng bổ sung bằng gói Medigap: Mặc dù hầu hết mọi người được miễn phí bảo hiểm Phần A (miễn là họ hoặc vợ / chồng của họ đã làm việc 10 năm trong công việc được Medicare đóng thuế), mọi người đều bị tính phí bảo hiểm Phần B dựa trên thu nhập hàng năm của họ. Ngoài ra còn có các khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán để xem xét. Đối với mỗi lần nhập viện, Phần A tính phí đồng bảo hiểm và đối với dịch vụ chăm sóc ngoài bệnh viện, Phần B chỉ thanh toán 80% cho mỗi dịch vụ, còn lại bạn phải trả 20% tiền túi.
Những chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng, đặc biệt nếu ai đó mắc bệnh mãn tính hoặc được chẩn đoán mắc bệnh mới. Đó là nơi mà chương trình Medicare Supplement, còn được gọi là chương trình Medigap, có thể phát huy tác dụng. Các chương trình bổ sung này không chi trả trực tiếp cho việc chăm sóc sức khỏe nhưng giúp thanh toán bất kỳ chi phí nào mà Original Medicare để lại trên bàn, tức là các khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm, đồng thanh toán, và thậm chí chăm sóc cấp cứu ở nước ngoài. Để tìm các chương trình có sẵn trong khu vực của bạn, hãy truy cập Medicare.gov. Hãy nhớ rằng bạn không được phép có một chương trình Medigap đồng thời với một chương trình Medicare Advantage.
Đủ điều kiện cho các Chương trình Tiết kiệm Medicare: Chương trình Medigap có thể không phải là một lựa chọn hợp lý cho tất cả mọi người. Đối với những người gặp khó khăn trong việc chi trả cho Original Medicare, các Chương trình Tiết kiệm Medicare cũng có thể giúp ích. Có bốn chương trình có sẵn có thể giúp thanh toán phí bảo hiểm Phần A cũng như các khoản khấu trừ Phần B, đồng bảo hiểm, đồng thanh toán và phí bảo hiểm của bạn. Chính phủ liên bang sẽ xem xét thu nhập hàng năm và tài sản của bạn để xác định tính đủ điều kiện cho các chương trình này. Liên hệ với văn phòng Medicaid tiểu bang của bạn hoặc gọi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) để nộp đơn. Bạn cũng có thể tải xuống ứng dụng trực tuyến. Điều quan trọng cần lưu ý là chỉ những người trên Original Medicare mới đủ điều kiện cho các chương trình này.
Ưu điểm của Medicare Advantage
Gần 20 triệu người Mỹ, một phần ba tổng số người thụ hưởng Medicare, đã đăng ký tham gia chương trình Medicare Advantage vào năm 2018.
Các tùy chọn phạm vi được mở rộng: Mọi người thường ngạc nhiên rằng Original Medicare có thể không thanh toán cho mọi thứ bạn cần. Các vật dụng và dịch vụ phổ biến mà nhiều người cần khi họ già đi, tức là thấu kính chỉnh hình, răng giả, máy trợ thính và dịch vụ chăm sóc dài hạn tại nhà dưỡng lão, không được bảo hiểm. Mặt khác, các chương trình Medicare Advantage được phép thêm các quyền lợi bổ sung vào chương trình của họ. Theo truyền thống, điều đó đã bao gồm các dịch vụ liên quan trực tiếp đến sức khỏe. Vào năm 2020, Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid sẽ mở rộng các quyền lợi đó để bao gồm các mặt hàng có thể không liên quan trực tiếp đến sức khỏe nhưng có thể ảnh hưởng đến sức khỏe của một người nào đó. Ví dụ: một số chương trình Medicare Advantage có thể cung cấp dịch vụ chia sẻ xe để đưa mọi người đến bác sĩ cuộc hẹn hoặc có thể mở rộng dịch vụ giao bữa ăn tại nhà. Những lợi ích mới hơn này sẽ áp dụng cho những người mắc một số bệnh mãn tính.
Chăm sóc khẩn cấp ở nước ngoài: Một lợi ích bổ sung đáng được chỉ ra là chăm sóc khẩn cấp ở nước ngoài. Original Medicare chi trả cho dịch vụ chăm sóc khẩn cấp nhận được dọc theo biên giới Hoa Kỳ, trên các tàu du lịch trong vòng sáu giờ từ cảng Hoa Kỳ và cho việc đi lại trực tiếp giữa Alaska và lục địa Hoa Kỳ, nhưng du lịch nước ngoài thì không được bảo hiểm. Các chương trình Medicare Advantage có thể mở rộng phạm vi đó như một trong những lợi ích bổ sung của họ. Trong trường hợp đó, các chương trình Medigap cũng có thể bổ sung bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc khẩn cấp khi đi du lịch nước ngoài. Người thụ hưởng sẽ cần quyết định xem Original Medicare với chương trình Medigap hay chỉ một mình chương trình Medicare Advantage sẽ cung cấp cho họ bảo hiểm tốt hơn cho nhu cầu đi lại của họ.
Giới hạn chi tiêu tự trả tối đa: Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng yêu cầu rằng các chương trình y tế tư nhân đặt giới hạn cho chi tiêu tự túi. Điều này không khuyến khích bảo hiểm tư nhân lợi dụng những người thụ hưởng của họ. Đối với các chương trình Medicare Advantage, các giới hạn đó được đặt ở mức $ 6,700 cho các dịch vụ trong mạng lưới khi bạn tham gia chương trình của Tổ chức Bảo dưỡng Sức khỏe (HMO) và $ 10,000 cho các dịch vụ trong và ngoài mạng lưới kết hợp khi bạn tham gia Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên ( PPO) kế hoạch. Phí bảo hiểm hàng tháng được loại trừ khỏi số tiền đó cũng như bất kỳ dịch vụ nào không được Original Medicare chi trả. Thật không may, điều đó có nghĩa là bất kỳ khoản chi tiêu cho các lợi ích bổ sung không được tính vào giới hạn của bạn. Chi tiêu cho thuốc theo toa, ngay cả khi chúng được bao gồm trong chương trình Medicare Advantage của bạn, cũng được xem xét riêng. Sau khi bạn chi tiêu toàn bộ số tiền tự trả, chương trình Medicare Advantage của bạn sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ chi phí bổ sung nào trong thời gian còn lại của năm. Original Medicare không có giới hạn chi tiêu tự trả.
Đưa ra lựa chọn
Đừng nghĩ rằng bạn không phải trả phí bảo hiểm Phần B chỉ vì bạn đang sử dụng Medicare Advantage. Bạn sẽ tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm Phần B và bạn cũng có thể trả phí bảo hiểm hàng tháng cho chương trình Medicare Advantage của mình, mặc dù một số chương trình không có phí bảo hiểm.
Bạn có thể muốn chọn giữa Original Medicare và Medicare Advantage vì lý do tài chính, nhưng bạn cũng có thể muốn xem xét việc tiếp cận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe nhất định. Điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa mỗi loại Medicare trước khi bạn cam kết thực hiện một kế hoạch cho năm tới. Hãy nhớ rằng bạn luôn có thể thay đổi sang một chương trình khác trong khi Ghi danh Mở Medicare vào năm sau.
| Ưu và nhược điểm của Medicare Original so với Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Medicare gốc | Medicare Advantage | |
| Chăm sóc khẩn cấp ở nước ngoài | Rất hạn chế (Được mở rộng với Kế hoạch Medigap) | Có hạn |
| Chương trình Tiết kiệm Medicare | Đủ điều kiện | Không đủ điều kiện |
| Kế hoạch Medigap | Được phép | Không cho phép |
| Mạng lưới | Rộng lớn | Hẹp |
| Out of Pocket Cap | Không | Đúng |
| Lợi ích bổ sung | Không được cung cấp | Cung cấp |
Bảng trên phác thảo những ưu và nhược điểm của mỗi kế hoạch. Với những yếu tố này, hãy chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Một lời từ rất tốt
Original Medicare và Medicare Advantage đều có điểm mạnh và điểm yếu. Hiểu được cách thức hoạt động của những kế hoạch này và sự khác biệt của chúng sẽ giúp bạn chọn được kế hoạch phù hợp nhất với mình. Nếu bạn nhận thấy rằng chương trình bạn đã chọn không có lợi cho bạn, bạn luôn có thể thực hiện thay đổi trong khi Ghi danh Mở Medicare vào năm sau.