NộI Dung
- Tôi có thể Đăng ký Kế hoạch Thị trường Cá nhân Thay vì COBRA không?
- Tôi Có Thể Nhận Trợ Cấp Obamacare để Giúp Thanh Toán COBRA không?
- Có một Phục vụ của Bảo hiểm COBRA Khiến tôi Không đủ Điều kiện Nhận Trợ cấp Obamacare?
- Nếu tôi Mất hoặc Hủy Bảo hiểm COBRA của mình, Tôi vẫn có thể Nhận Trợ cấp ACA không?
- Tôi làm gì?
Theo COBRA, bạn sẽ tự mình trả toàn bộ giá cho khoản bảo hiểm của mình, bất kể hoàn cảnh của bạn là gì. Nhưng nếu bạn chọn một kế hoạch trong cuộc trao đổi, bạn có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính sẽ bao gồm một phần phí bảo hiểm (và trong một số trường hợp, một phần chi phí tự trả).
Tôi có thể Đăng ký Kế hoạch Thị trường Cá nhân Thay vì COBRA không?
Đúng. Bạn có một khoảng thời gian giới hạn sau sự kiện đủ điều kiện (chẳng hạn như mất việc hoặc ly hôn) để đăng ký COBRA. Sự kiện khiến bạn mất quyền truy cập vào kế hoạch do chủ lao động tài trợ cũng sẽ kích hoạt thời gian - thời gian ghi danh đặc biệt không giới hạn trên sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng của tiểu bang bạn (hoặc cho một chương trình tuân thủ ACA được cung cấp bên ngoài sàn giao dịch, mặc dù sẽ không có bất kỳ hỗ trợ tài chính nào bên ngoài sàn giao dịch, bất kể thu nhập của bạn).
Bạn có thời hạn 60 ngày để đăng ký, bất kể bạn sẽ chọn tiếp tục kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ thông qua COBRA hay chọn một kế hoạch thị trường cá nhân mới.
Trong những ngày đầu của Obamacare, quy tắc là nếu bạn chọn tham gia với COBRA, thời hạn đăng ký đặc biệt của bạn cho thị trường cá nhân sẽ kết thúc vào thời điểm đó, bất kể bạn đã trôi qua bao nhiêu trong số 60 ngày.
Vì vậy, ví dụ: nếu bảo hiểm dựa trên công việc của bạn sẽ kết thúc vào ngày 30 tháng 6 và bạn đã chọn vào ngày 15 tháng 7 để tiếp tục với COBRA, về cơ bản bạn đã mất 45 ngày cuối cùng của kỳ đăng ký đặc biệt mà bạn có để chọn một kế hoạch thị trường cá nhân.
Nhưng điều đó đã thay đổi vào cuối năm 2016. HHS nhận ra rằng một số người đã đăng ký COBRA trong cuộc phỏng vấn xin xuất cảnh khi họ rời công việc và làm như vậy mà không hiểu đầy đủ về các lựa chọn và giá thị trường cá nhân so với việc duy trì kế hoạch do chủ lao động tài trợ. với COBRA. Vì vậy, các quy tắc đã được thay đổi để cho phép mọi người vẫn có đủ thời gian đăng ký đặc biệt kéo dài 60 ngày cho thị trường cá nhân, bất kể họ có chấp nhận COBRA hay không, tôinếu COBRA của họ sắp hết. Nếu bạn kết thúc COBRA sớm, bạn không thể thay đổi gói Marketplace cho đến Thời kỳ Đăng ký Mở tiếp theo hoặc cho đến khi COBRA của bạn hết (hoặc bạn đủ điều kiện cho Thời hạn Ghi danh Đặc biệt theo cách khác).
Khi chương trình sức khỏe của bạn sắp kết thúc, bạn có 60 ngày trước khi chương trình đó kết thúc - hoặc sẽ kết thúc mà không cần COBRA - để đăng ký một chương trình trên thị trường cá nhân (tức là loại bạn tự mua, thường thông qua sàn giao dịch Obamacare, nhưng cũng trực tiếp từ các nhà bảo hiểm). Nhưng bạn cũng có thêm 60 ngày để chọn một kế hoạch mới sau khi kế hoạch do chủ lao động tài trợ của bạn kết thúc - hoặc sẽ kết thúc mà không có COBRA.
Ngay cả khi bạn chọn COBRA ngay sau khi kế hoạch do chủ lao động tài trợ của bạn đã kết thúc, bạn vẫn có đủ 60 ngày (kể từ ngày bảo hiểm kết thúc) để thay đổi ý định và chọn một kế hoạch trong thị trường cá nhân. Điều này có thể đặc biệt hữu ích khi mọi người rơi vào tình huống mà kế hoạch do chủ lao động tài trợ kết thúc vào giữa tháng và họ đang trong quá trình điều trị y tế.
Trong trường hợp đó, ngày có hiệu lực sớm nhất có thể đối với gói thị trường cá nhân được mua trên sàn giao dịch sẽ là ngày đầu tiên của tháng tiếp theo (nếu bạn đăng ký trước ngày 15). Nhưng COBRA có thể được sử dụng để trang trải phần còn lại của tháng đó Nếu không thì kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ đã kết thúc và người đó sau đó có thể chuyển sang kế hoạch thị trường cá nhân nếu điều đó mang lại giá trị tốt hơn.
Khi thời hạn 60 ngày kết thúc, bạn không còn tùy chọn để chọn COBRA nếu bạn chưa có và bạn cũng không còn tùy chọn chọn gói thị trường riêng lẻ nếu ban đầu bạn đã chọn COBRA thay vào đó (bạn có cơ hội chuyển sang kế hoạch thị trường cá nhân trong kỳ đăng ký mở tiếp theo, diễn ra hàng năm vào mỗi mùa thu, nhưng tùy chọn bầu COBRA sẽ hoàn toàn biến mất sau khi cửa sổ ban đầu kết thúc).
Vì vậy, điều quan trọng là phải lựa chọn một cách khôn ngoan, vì bạn sẽ bị bó buộc trong sự lựa chọn của mình ít nhất một thời gian sau đó. Nhưng quy tắc nới lỏng cho các kỳ đăng ký đặc biệt trong thị trường cá nhân (khi bạn cũng có quyền truy cập vào COBRA) có nghĩa là bạn có thể dành thời gian và có khả năng thay đổi quyết định, miễn là bạn làm điều đó trong vòng 60 ngày.
Tôi Có Thể Nhận Trợ Cấp Obamacare để Giúp Thanh Toán COBRA không?
Không. Cả trợ cấp bảo hiểm y tế tín dụng thuế phí bảo hiểm và trợ cấp chia sẻ chi phí đều chỉ có thể được sử dụng với các chương trình sức khỏe mua qua sàn giao dịch (còn được gọi là thị trường). Nếu bạn mua bảo hiểm y tế bên ngoài sàn giao dịch, cho dù đó là bảo hiểm tiếp tục COBRA hay bảo hiểm y tế tư nhân khác, bạn không thể sử dụng trợ cấp Obamacare để bù đắp chi phí.
Có một Phục vụ của Bảo hiểm COBRA Khiến tôi Không đủ Điều kiện Nhận Trợ cấp Obamacare?
Không. Việc chỉ được cung cấp COBRA không ảnh hưởng đến khả năng bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp Obamacare. Nhưng để tận dụng trợ cấp, bạn sẽ phải từ bỏ bảo hiểm COBRA của mình và đăng ký vào chương trình Obamacare thông qua trao đổi bảo hiểm y tế trong thời gian đăng ký đặc biệt 60 ngày của bạn. Bạn cũng sẽ phải đáp ứng thu nhập và các yêu cầu khác để đủ điều kiện nhận trợ cấp.
Nếu tôi Mất hoặc Hủy Bảo hiểm COBRA của mình, Tôi vẫn có thể Nhận Trợ cấp ACA không?
Có lẽ. Việc mất hoặc hủy bỏ COBRA của bạn không khiến bạn bị loại khỏi việc nhận trợ cấp ACA, nhưng nó có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện tham gia một gói thị trường cá nhân của bạn. Vì bạn chỉ có thể sử dụng trợ cấp với một gói thị trường riêng lẻ được mua trong sàn giao dịch, nên việc đủ điều kiện nhận trợ cấp sẽ không giúp ích gì cho bạn nếu bạn không đủ điều kiện đăng ký gói tại sở giao dịch của tiểu bang của bạn.
Nếu bạn mất bảo hiểm sức khỏe COBRA vì thời gian đủ điều kiện COBRA 18-36 tháng của bạn đã hết hạn hoặc vì chương trình do chủ lao động tài trợ đã chấm dứt hoàn toàn, bạn đủ điều kiện cho thời gian đăng ký đặc biệt 60 ngày trên thị trường cá nhân (giống như thời gian đủ điều kiện áp dụng khi ban đầu bạn đủ điều kiện cho COBRA). Bạn có thể đăng ký gói Marketplace (trao đổi) và đăng ký trợ cấp trong thời gian đăng ký đặc biệt này.
Nhưng nếu bạn đã tự nguyện hủy bảo hiểm COBRA của mình hoặc bạn bị mất vì không trả phí bảo hiểm, thì bạn sẽ không đủ điều kiện cho thời gian đăng ký đặc biệt của Marketplace (thời gian đăng ký đặc biệt cũng cần thiết để mua gói bên ngoài sàn giao dịch). Bạn sẽ phải đợi cho đến kỳ đăng ký mở tiếp theo để đăng ký gói tuân thủ ACA. Trong thời gian ghi danh mở đó, bạn cũng có thể nộp đơn xin cả trợ cấp bảo hiểm y tế tín dụng thuế cao cấp cho những người có thu nhập lên đến 400% mức nghèo của liên bang và trợ cấp chia sẻ chi phí cho những người có thu nhập lên đến 250% FPL. Các bác sĩ cho biết:
Ở hầu hết các tiểu bang, đăng ký mở cho phạm vi thị trường cá nhân kéo dài từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 hàng năm, với phạm vi bảo hiểm có hiệu lực kể từ ngày 1 tháng 1. Có một số sàn giao dịch do nhà nước điều hành có thời gian đăng ký mở dài hơn, nhưng họ là ngoại lệ quy tắc.
Tôi làm gì?
Khi bạn lần đầu tiên đủ điều kiện tham gia COBRA, hãy xem xét kỹ tình hình tài chính của bạn và nghiên cứu xem phí bảo hiểm COBRA của bạn sẽ là bao nhiêu. Hãy tự hỏi bản thân xem bạn có đủ khả năng chi trả phí bảo hiểm COBRA hay không khi tình hình tài chính của bạn thay đổi do sự kiện đủ điều kiện của bạn gây ra.
Tiếp theo, hãy tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để được hỗ trợ thanh toán cho bảo hiểm y tế mà bạn mua qua sàn giao dịch hay không. Nếu bạn đủ điều kiện để được trợ cấp, bạn sẽ phải trả bao nhiêu, sau khi trợ cấp được áp dụng, cho một kế hoạch thị trường riêng lẻ có thể so sánh với phạm vi bảo hiểm hiện tại của bạn?
Sẽ có giá phải chăng hơn nếu mua một chính sách ít mạnh mẽ hơn? Bạn có thể sẽ tìm thấy các lựa chọn trong cuộc trao đổi với các khoản khấu trừ và chi phí tự trả cao hơn, nhưng phí bảo hiểm cho các gói đó cũng có khả năng thấp hơn phí bảo hiểm để tiếp tục gói nhóm của bạn thông qua COBRA.
So sánh chi phí của bạn cho bảo hiểm thị trường cá nhân được trợ cấp với chi phí của bạn cho bảo hiểm tiếp tục COBRA. Yếu tố mức độ thoải mái của bạn với chương trình sức khỏe hiện tại so với việc thay đổi chương trình sức khỏe, bao gồm những điều như liệu các bác sĩ hiện tại của bạn có kết nối với các chương trình thị trường cá nhân có sẵn hay không và liệu công thức thuốc (danh sách thuốc được đài thọ) cho các chương trình thị trường cá nhân có sẵn bao gồm các loại thuốc bạn dùng.
Đối với một số người, COBRA là lựa chọn tốt hơn, trong khi những người khác thấy rằng kế hoạch thị trường cá nhân là giải pháp tốt nhất. Trước khi có ACA, những người có bệnh từ trước đôi khi thấy rằng COBRA là lựa chọn thực tế duy nhất của họ, vì phạm vi bảo hiểm thị trường cá nhân được bảo lãnh về mặt y tế ở hầu hết các tiểu bang và không dành cho những người có tình trạng y tế nghiêm trọng.
Nhưng đó không còn là trường hợp nữa. Bảo hiểm thị trường cá nhân có sẵn bất kể tiền sử y tế của người nộp đơn, có nghĩa là bạn có thể quyết định dựa trên những yếu tố như giá cả, mạng lưới nhà cung cấp, công thức thuốc và dịch vụ khách hàng - các tình trạng sẵn có của bạn sẽ được bảo hiểm bất kể bạn chọn tùy chọn nào.