NộI Dung
- Chương trình sức khỏe giống nhau so với Chương trình sức khỏe khác nhau
- Thanh toán Toàn bộ phí bảo hiểm so với Nhận trợ cấp để giúp bạn thanh toán
- Có cơ hội thứ hai để lựa chọn
- Thời gian bảo hiểm
- Thời gian gia hạn thanh toán phí bảo hiểm
- Cơ quan quản lý là ai?
Chương trình sức khỏe giống nhau so với Chương trình sức khỏe khác nhau
Khi bạn chọn COBRA, bạn đang trả tiền để tiếp tục bảo hiểm theo cùng một chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ lao động tài trợ mà bạn đã có. Bạn biết nó hoạt động như thế nào và những gì mong đợi. Đường cong học tập duy nhất liên quan là tìm hiểu khi nào và làm thế nào để thực hiện các khoản thanh toán phí bảo hiểm COBRA của bạn.Người sử dụng lao động được yêu cầu cung cấp bảo hiểm COBRA trong tối đa 18 tháng và thêm 11 tháng nếu bạn bị khuyết tật.
Nếu bạn chọn một chương trình sức khỏe Obamacare từ sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe của bang của bạn (hoặc bên ngoài sàn giao dịch, nơi các chương trình cũng tuân thủ ACA), bạn sẽ từ bỏ chương trình cũ của mình và sẽ có một số chương trình mới để lựa chọn. Bạn sẽ mua một gói trong thị trường cá nhân, trái ngược với thị trường do nhà tuyển dụng tài trợ (thường được gọi là không theo nhóm so với nhóm). Vì vậy, bạn sẽ cần hiểu cách thức hoạt động của chương trình sức khỏe mới nếu đó là loại chương trình khác với chương trình cũ của bạn. Ví dụ: nếu kế hoạch của chủ nhân của bạn là PPO nhưng kế hoạch Obamacare mới của bạn là EPO, bạn cần hiểu chúng khác nhau như thế nào để có thể sử dụng kế hoạch mới của mình một cách hiệu quả.
Nếu bạn tiếp tục với chương trình hiện tại của mình theo COBRA, bạn biết bác sĩ của bạn sẽ vẫn trong mạng lưới vì bạn không thay đổi chương trình sức khỏe của mình. Nếu bạn chọn một chương trình Obamacare mới thay thế, bạn sẽ phải đảm bảo rằng bác sĩ của bạn phù hợp với chương trình mới của bạn, nếu không bạn sẽ phải thay đổi bác sĩ. Bạn sẽ cần kiểm tra xem các loại thuốc theo toa cụ thể của mình có được bao gồm trong danh mục thuốc của chương trình mới hay không, hoặc bạn có thể phải tự bỏ tiền túi để mua chúng. Điều này hoàn toàn đúng ngay cả khi gói cá nhân bạn chọn được cung cấp bởi cùng một công ty bảo hiểm đã cung cấp gói do chủ lao động tài trợ cho bạn.
Ví dụ: chủ lao động của bạn có thể có một chương trình do công ty bảo hiểm Blue Cross Blue Shield cung cấp ở tiểu bang của bạn và bạn có thể quyết định chuyển sang một chương trình cá nhân do chính công ty bảo hiểm Blue Cross Blue Shield đó cung cấp. Nhưng kế hoạch mới của bạn vẫn có thể hoàn toàn khác với kế hoạch cũ của bạn. Các phúc lợi, mạng lưới nhà cung cấp, danh sách thuốc được đài thọ, loại chương trình (HMO, PPO, EPO, v.v.) - tất cả đều có thể rất khác nhau giữa thị trường cá nhân và thị trường do nhà tuyển dụng tài trợ, ngay cả khi bạn đang xem cùng một công ty bảo hiểm.
Thanh toán Toàn bộ phí bảo hiểm so với Nhận trợ cấp để giúp bạn thanh toán
Nếu bạn chọn bảo hiểm tiếp tục COBRA, bạn sẽ tự mình thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm đó, cộng với phí hành chính 2% (hãy nhớ rằng phí bảo hiểm đầy đủ có nghĩa là phần bạn phải trả ngoài phần mà chủ lao động của bạn đã trả, có thể là một phần đáng kể của phí bảo hiểm). Một số nhà tuyển dụng có thể cung cấp các khoản trợ cấp để giúp bạn trả phí bảo hiểm COBRA rất đắt, nhưng việc cung cấp này rất hiếm.
Nếu bạn từ bỏ COBRA và thay vào đó mua bảo hiểm y tế từ sàn giao dịch bảo hiểm y tế, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp để giúp giảm phí bảo hiểm hàng tháng của mình. Ngoài ra, bạn có thể đủ điều kiện để được trợ cấp để giảm mức chi trả tối đa và giảm khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Các khoản trợ cấp này chỉ có sẵn cho bảo hiểm y tế được mua thông qua sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe ACA ở tiểu bang của bạn (nếu bạn mua một chương trình tuân thủ ACA bên ngoài sàn giao dịch, bạn không thể nhận được bất kỳ trợ cấp nào).
Tất cả các khoản trợ cấp đều dựa trên thu nhập của bạn. Bạn càng kiếm được nhiều tiền, trợ cấp của bạn sẽ càng thấp. Nếu bạn kiếm được nhiều, bạn có thể không đủ điều kiện để được trợ cấp. Nhưng nếu thu nhập của bạn ở mức vừa phải, bạn có khả năng đủ điều kiện để được trợ giúp. Khả năng đủ điều kiện trợ cấp mở rộng đến tầng lớp trung lưu. Ví dụ, vào năm 2020, một gia đình bốn người kiếm được hơn 100.000 đô la một chút có thể đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn.
Có cơ hội thứ hai để lựa chọn
Nếu bạn đủ điều kiện cho COBRA, bạn chỉ có một thời gian giới hạn để đăng ký. Đồng hồ bắt đầu tích tắc vào ngày bạn nhận được thông báo bầu cử COBRA của mình hoặc ngày bạn sẽ mất bảo hiểm (nếu COBRA không phải là một lựa chọn), tùy theo điều kiện nào đến sau. Vì vậy, ví dụ: nếu bảo hiểm của bạn sẽ kết thúc vào ngày 30 tháng 6 và chủ lao động của bạn cung cấp thủ tục giấy tờ tranh cử COBRA cho bạn vào ngày 25 tháng 6, thì thời gian bầu cử COBRA của bạn sẽ bắt đầu vào ngày 30 tháng 6. Nhưng nếu bạn không được cung cấp giấy tờ COBRA cho đến khi Ngày 3 tháng 7, hơn thời gian bầu cử COBRA của bạn sẽ bắt đầu vào ngày 3 tháng 7.
Kể từ ngày đó, bạn có 60 ngày để quyết định xem bạn có muốn bầu COBRA hay không. Nếu bạn chọn tiếp tục bảo hiểm của mình với COBRA, bạn sẽ có bảo hiểm liền mạch, trở lại ngày mà nếu không bạn sẽ mất bảo hiểm. Vì vậy, ngay cả khi bạn đăng ký vào ngày 59, bạn sẽ có bảo hiểm cho tất cả 59 của những ngày đó (và bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cho những ngày đó, mặc dù chúng đã trôi qua). Nếu bạn không hành động trước thời hạn, bạn sẽ mất cơ hội tại COBRA - thời hạn đăng ký là cơ hội một lần; bạn không có cơ hội thứ hai.
Nếu bạn mất bảo hiểm y tế theo công việc của mình, bạn sẽ đủ điều kiện tham gia một giai đoạn đăng ký đặc biệt trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế của bang bạn (hoặc cho một kế hoạch thị trường cá nhân được cung cấp bên ngoài sàn giao dịch, nếu đó là sở thích của bạn), bất kể việc tiếp tục COBRA có khả dụng cho bạn (và ngay cả khi bạn chọn COBRA khi bắt đầu giai đoạn bầu cử của mình, bạn vẫn có đủ 60 ngày để thay đổi ý định và mua một gói trên thị trường cá nhân, nếu đó là sở thích của bạn). Giống như Thời gian bầu cử COBRA, thời gian ghi danh đặc biệt này có giới hạn thời gian. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ thời hạn, bạn sẽ có cơ hội thứ hai để đăng ký bảo hiểm y tế trên sàn giao dịch trong kỳ đăng ký mở hàng năm vào mỗi mùa thu. Không có thời gian ghi danh mở cho COBRA.
Thời gian bảo hiểm
COBRA không tồn tại mãi mãi. Nó được thiết kế như một chương trình giúp bạn vượt qua cho đến khi bạn đảm bảo được bảo hiểm khác. Tùy thuộc vào loại sự kiện kích hoạt nào khiến bạn đủ điều kiện tham gia COBRA, bảo hiểm COBRA của bạn sẽ kéo dài từ 18 đến 36 tháng. Sau đó, bạn sẽ phải tìm bảo hiểm sức khỏe khác.
Bạn có thể đăng ký gói Obamacare (thị trường cá nhân) cho một năm dương lịch (trên hoặc ngoài sàn giao dịch). Nếu bạn đăng ký trong thời gian ghi danh đặc biệt, bạn có thể chuyển sang gói mới trong kỳ đăng ký mở hàng năm sau. Nếu bạn muốn tiếp tục gói mới trong hơn một năm và công ty bảo hiểm của bạn tiếp tục cung cấp, bạn có thể gia hạn gói đó. Nếu công ty bảo hiểm của bạn ngừng chương trình, bạn sẽ có thể đăng ký một chương trình khác trên sàn giao dịch của mình hoặc trực tiếp với công ty bảo hiểm sức khỏe nếu bạn thích bảo hiểm ngoại hối (hãy nhớ rằng trợ cấp sẽ không khả dụng nếu bạn mua một chương trình bên ngoài đổi).
Thời gian gia hạn thanh toán phí bảo hiểm
COBRA không cho phép cơ hội thứ hai. Nếu bạn chậm thanh toán phí bảo hiểm ban đầu, bạn sẽ mất quyền được bảo hiểm COBRA và bạn sẽ không thể lấy lại được. Nếu bạn chậm thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng khác với lần thanh toán đầu tiên, bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ bị hủy vào ngày hôm đó. Nếu bạn thanh toán trong thời gian gia hạn 30 ngày, bảo hiểm COBRA của bạn có thể được khôi phục. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán trong thời gian gia hạn, bạn sẽ không thể nhận lại bảo hiểm sức khỏe COBRA của mình.
Nếu điều này xảy ra với bạn, bạn thực sự sẽ bị ràng buộc. Việc mất bảo hiểm COBRA do không đóng phí bảo hiểm sẽ không làm cho bạn đủ điều kiện tham gia một giai đoạn đăng ký đặc biệt trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế của bang của bạn hoặc bên ngoài sàn giao dịch. Bạn sẽ phải đợi cho đến khi đăng ký mở vào mùa thu (từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 ở hầu hết các tiểu bang) để đăng ký gói Obamacare; bạn sẽ có nguy cơ không được bảo hiểm trong khi đó.
Mặc dù các công ty bảo hiểm bán bảo hiểm y tế trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế của tiểu bang bạn mong muốn được thanh toán đúng hạn hàng tháng, nhưng thời gian gia hạn cho các khoản thanh toán trễ sẽ lâu hơn COBRA đối với một số người. ACA cho phép một thời gian gia hạn đối với các khoản thanh toán trễ cho tất cả các chương trình sức khỏe được bán trên sàn giao dịch. Thông thường, thời gian gia hạn là 90 ngày nếu bạn đã thanh toán phí bảo hiểm và bạn đủ điều kiện nhận tín dụng thuế phí bảo hiểm trước.
Cơ quan quản lý là ai?
Các kế hoạch COBRA và bảo hiểm y tế theo công việc được Bộ Lao động Hoa Kỳ quy định. Nếu bạn gặp vấn đề nghiêm trọng với kế hoạch COBRA của mình sau khi tuân theo quy trình kháng nghị và khiếu nại của kế hoạch, bạn có thể phải giao dịch với Bộ Lao động để cố gắng giải quyết vấn đề.
Các chương trình sức khỏe được bán trên sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe của bang của bạn do từng bang quy định. Nếu bạn gặp vấn đề nghiêm trọng với chương trình sức khỏe dựa trên trao đổi của mình sau khi thực hiện theo quy trình khiếu nại và khiếu nại của chương trình, bạn có thể phải giao dịch với Bộ bảo hiểm hoặc Ủy viên bảo hiểm của tiểu bang của bạn để giải quyết vấn đề.
- Chia sẻ
- Lật
- Bản văn