NộI Dung
- Medicare
- Tiếp cận phạm vi bảo hiểm
- Chi phí được bảo hiểm
- 100 ngày phục hồi chức năng nội trú
- Tiêu chí
- Các chương trình Medicare Advantage
- Bảo hiểm chăm sóc dài hạn
- Medicaid
- Trợ giúp và Tham dự của Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh
- Thanh toán cá nhân (trả tiền túi)
Medicare
Medicare là phúc lợi liên bang sẽ thanh toán chi phí phục hồi chức năng nội trú trong một số ngày giới hạn tại một cơ sở lành nghề. Điều này thường được gọi là "phục hồi chức năng dưới cấp tính" hoặc "chăm sóc sau cấp tính".
Nhiều người trải qua đợt điều trị phục hồi chức năng nội trú, ngắn hạn do gãy xương hông, đột quỵ hoặc bệnh tim. Tuy nhiên, có nhiều lý do khác khiến ai đó có thể cần trị liệu vật lý, nghề nghiệp hoặc ngôn ngữ - và do đó, truy cập vào phạm vi bảo hiểm này.
Để đủ điều kiện nhận Medicare, bạn phải:
- Trên 65 tuổi,
- Có một khuyết tật được ghi nhận
- Bị bệnh thận giai đoạn cuối
Nếu bạn hội đủ điều kiện, Medicare cung cấp bảo hiểm chi phí tuyệt vời. Tuy nhiên, điều quan trọng cần biết là phạm vi bảo hiểm này chỉ trong thời gian ngắn và chỉ khả dụng trong một số trường hợp nhất định. Medicare không thanh toán cho dịch vụ chăm sóc liên tục.
Tiếp cận phạm vi bảo hiểm
Lợi ích tài chính của Medicare không phải là thứ bạn phải nộp đơn xin hoặc nộp đơn giải thích nhu cầu của bạn. Bạn tự động đủ điều kiện nhận những phúc lợi này nếu bạn có bảo hiểm Medicare Phần A và Medicare Phần B.
Nói chung, nếu bạn nhận được quyền lợi An sinh Xã hội hoặc quyền lợi của Hội đồng Hưu trí Đường sắt, bạn sẽ được bảo hiểm theo Medicare Phần A và Phần B.
Chi phí được bảo hiểm
Medicare sẽ đài thọ mức giá hàng ngày cho các liệu pháp vật lý trị liệu nội trú, liệu pháp vận động và / hoặc liệu pháp ngôn ngữ. Nó cũng bao gồm thuốc men, phương pháp điều trị và vật tư y tế trong thời gian này.
Nhưng Medicare có thanh toán toàn bộ chi phí không? Câu trả lời ngắn gọn: Nó phụ thuộc vào thời gian bạn được chăm sóc. Câu trả lời dài hơn: Medicare sẽ đài thọ 100 phần trăm trong 20 ngày đầu tiên phục hồi tại cơ sở chăm sóc dài hạn, miễn là bạn tiếp tục đáp ứng các tiêu chí (xem bên dưới) để đủ điều kiện nhận bảo hiểm trong 20 ngày đó.
Bắt đầu từ ngày 21, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm đồng thanh toán mỗi ngày. Sau đó, Medicare sẽ thanh toán phần phí còn lại mỗi ngày trong tối đa 100 ngày.
Bạn có thể mua bảo hiểm để thanh toán khoản đồng thanh toán này bằng cách mua một hợp đồng bổ sung, còn được gọi là bảo hiểm Medigap. Nhiều chính sách bổ sung bao trả toàn bộ khoản đồng thanh toán, do đó không có chi phí tự trả nào cho thời gian lưu trú phục hồi chức năng nội trú của bạn.
Lưu ý, Medicare sẽ thanh toán cho bảo hiểm chăm sóc nhiều lần. Nếu bạn đã sử dụng nó trước đây, bạn phải có 60 ngày mà bạn không sử dụng nó để đủ điều kiện trở lại. Cơ sở vật chất cũng phải được Medicare chứng nhận để cung cấp dịch vụ phục hồi chức năng nội trú.
100 ngày phục hồi chức năng nội trú
Nhiều người có ấn tượng sai lầm rằng Medicare sẽ tự động cung cấp 100 ngày bảo hiểm. Medicare sẽ cung cấp quyền lợi này trong tối đa 100 ngày, nhưng do các tiêu chí được thiết lập (xem bên dưới), nhiều người chỉ nhận được bảo hiểm này vài ngày hoặc vài tuần.
Không có gì đảm bảo về số ngày Medicare sẽ thanh toán; đúng hơn, nó phụ thuộc vào nhu cầu và đánh giá của mỗi cá nhân.
Tiêu chí
Có một số điều kiện nhất định mà Medicare sẽ thanh toán. Các tiêu chí sau phải được đáp ứng:
Nằm viện 3 ngày
Bạn hẳn đã phải nằm viện ba ngày mà bệnh viện coi là “nội trú”. Điều này có nghĩa là nếu bạn chỉ được phân loại là bệnh nhân “quan sát”, Medicare sẽ không đài thọ các dịch vụ.
Ngoài ra, nếu việc nhập viện của bạn được phân loại là bệnh nhân nội trú nhưng bạn chỉ ở đó sau hai nửa đêm (thời gian họ sử dụng để đánh dấu một ngày khác), Medicare sẽ không chi trả cho thời gian lưu trú.
Bạn nên hỏi tại bệnh viện xem thời gian lưu trú của bạn được coi là nội trú hay theo dõi, cũng như xác minh rằng bạn đã đáp ứng yêu cầu lưu trú ba ngày để được hưởng các quyền lợi Medicare.
Yêu cầu về thời gian
Nếu bạn đáp ứng yêu cầu nằm viện ba ngày, bạn có thể sử dụng quyền lợi Medicare ngay sau khi nằm viện bằng cách chuyển thẳng đến cơ sở để phục hồi chức năng.
Ví dụ, bạn có thể quyết định từ bệnh viện về nhà ngay sau khi phẫu thuật hông. Ba tuần sau, bạn vẫn có thể chọn nhập viện để phục hồi chức năng và tiếp cận quyền lợi Medicare để được Medicare thanh toán thời gian lưu trú và trị liệu.
Lưu ý, lý do bạn nhập viện phải giống với lý do bạn nhập viện.
Tiêu chí y tế
Bạn cũng phải tiếp tục đáp ứng các tiêu chí để được bảo hiểm Medicare khi ở cơ sở. Các tiêu chí này dựa trên đánh giá Tập dữ liệu Medicare (MDS) mà nhân viên phải tiến hành nhiều lần trong các khoảng thời gian đã định để xác định chức năng của bạn.
MDS là bản đánh giá chi tiết được hoàn thành bởi các nhân viên từ một số lĩnh vực khác nhau, bao gồm điều dưỡng, dịch vụ ăn kiêng, hoạt động và công tác xã hội. Nó đo lường khả năng hiện tại của bạn và sự tiến bộ đối với mục tiêu của bạn.
Nếu bạn tiếp tục yêu cầu chăm sóc có kỹ năng, chẳng hạn như vật lý, nghề nghiệp hoặc trị liệu ngôn ngữ, hoặc chăm sóc do nhân viên điều dưỡng được cấp phép cung cấp hoặc giám sát, Medicare sẽ thanh toán cho thời gian nằm phục hồi chức năng nội trú của bạn. Ngay khi bạn không cần dịch vụ chăm sóc này (theo MDS), bạn sẽ nhận được thông báo bằng văn bản cảnh báo rằng Medicare sẽ không còn chi trả cho các dịch vụ này nữa.
Các chương trình Medicare Advantage
Một số chọn không tham gia chương trình Medicare truyền thống và thay vào đó chọn chương trình được gọi là chương trình Medicare Advantage. Đây là bảo hiểm Medicare do một nhóm khác quản lý thay vì chính phủ liên bang.
Các chương trình Medicare Advantage (còn được gọi là Medicare Phần C) cung cấp bảo hiểm tương tự như so với chương trình Medicare truyền thống, với một số ngoại lệ:
- Một số chương trình Advantage không yêu cầu bệnh nhân nội trú nằm viện ba ngày. Họ có thể cung cấp bảo hiểm tài chính tại một cơ sở ngay cả khi người đó được nhập viện ngay từ nhà của họ hoặc đã ở lại bệnh viện ít hơn ba ngày.
- Một số gói Advantage có một số tiện ích nhất định mà họ cho là trong mạng (hoặc ưu tiên) và những gói khác được chỉ định là ngoài mạng. Nếu cơ sở chăm sóc phục hồi chức năng nội trú không nằm trong mạng lưới của chương trình Advantage của bạn, các dịch vụ của bạn có thể không được bao trả hoặc có thể được chi trả với mức giá giảm.
- Nhiều chương trình Advantage yêu cầu sự cho phép trước của chương trình bảo hiểm đối với các dịch vụ được chi trả, trong khi Medicare truyền thống thì không. Sự cho phép trước này bao gồm việc gửi thông tin y tế của bạn đến chương trình bảo hiểm để xem xét. Sau đó, chương trình Advantage đưa ra quyết định về việc họ sẽ hay không chi trả cho việc phục hồi chức năng của bạn. Nếu sự cho phép trước không được tiến hành hoặc thời gian lưu trú của bạn không được chấp thuận, chương trình Advantage sẽ không thanh toán.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là bảo hiểm bạn có thể mua để trả trong một khoảng thời gian nhất định tại cơ sở chăm sóc. Chi phí và số lượng bảo hiểm thay đổi đáng kể tùy theo thời lượng bảo hiểm bạn mua và việc bạn chọn bảo hiểm toàn bộ hay một phần.
Ngoài ra, hầu hết các công ty bảo hiểm chăm sóc dài hạn đều có một danh sách các điều kiện hoặc thuốc có thể khiến một cá nhân không đủ điều kiện được bảo hiểm hoặc làm tăng đáng kể chi phí. Chúng thường bao gồm các tình trạng thần kinh, như bệnh Alzheimer hoặc các chứng sa sút trí tuệ khác, bệnh Parkinson, một số bệnh tim và việc sử dụng một số loại thuốc hướng thần.
Nếu bạn đăng ký bảo hiểm chăm sóc dài hạn khi bạn còn trẻ hơn và nói chung là khỏe mạnh, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm trong một thời gian dài (nhưng thường ở mức thấp hơn nhiều). Nếu bạn đăng ký khi bạn lớn hơn khi khả năng cần đến cơ sở vật chất tăng lên, mức phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn hàng tháng của bạn sẽ cao hơn nhiều. Tỷ giá thường tăng mỗi năm.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, vì vậy bạn sẽ muốn nói chuyện với đại lý bảo hiểm của mình về các lựa chọn chi phí và bảo hiểm.
Medicaid
Nhiều người để dành tiền cho việc chăm sóc của họ sau này khi lớn lên, nhưng đôi khi chi phí chăm sóc đó lại ngốn số tiền đó rất nhanh, ngay cả khi họ đã cố gắng lên kế hoạch tốt và tiết kiệm. Nếu nguồn tài chính của bạn đã cạn kiệt, bạn có thể nộp đơn xin Medicaid.
Medicaid là trợ giúp của chính phủ liên bang do mỗi tiểu bang quản lý dành cho những người bị cạn kiệt tiền. Một cá nhân phải đủ tiêu chuẩn về mặt tài chính (bằng cách có ít hơn $ 2.000 tài sản có thể đếm được) và đủ tiêu chuẩn về mặt y tế (bằng cách đáp ứng mức đánh giá cho thấy họ thực sự cần được chăm sóc).
Medicaid cũng có một số điều khoản để ngăn ngừa tình trạng bần cùng hóa cho người phối ngẫu của một cư dân cơ sở chăm sóc, những người sẽ tiếp tục sống tại nhà riêng của họ hoặc trong một cơ sở khác.
Trợ giúp và Tham dự của Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh
Nếu bạn và / hoặc vợ / chồng của bạn là cựu chiến binh, bạn có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính thông qua Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh. Bạn cần gửi đơn đăng ký và có thể mất khoảng ba tháng để được xử lý.
Sau khi được chấp thuận, bạn sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp hàng tháng cho mỗi người đã phục vụ. Số tiền này sau đó có thể được sử dụng để giúp trả tiền chăm sóc.
Thanh toán cá nhân (trả tiền túi)
Một cách khác để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc tại cơ sở là trả tiền túi, hoặc những gì thường được gọi là tư nhântrả. Trả tiền tư nhân cho dịch vụ chăm sóc tại cơ sở thường có nghĩa là bạn có nhiều lựa chọn về các cơ sở để lựa chọn, vì hầu hết các khách hàng của Medicare hoặc tư nhân đều thích trả tiền cho dịch vụ chăm sóc cơ sở hơn là Medicaid.
Mặc dù vậy, việc trả tiền cho các cơ sở tư nhân là rất tốn kém. Chi phí thường có thể dao động từ $ 250 đến $ 350 mỗi ngày và hơn thế nữa, có thể dẫn đến $ 80.000 đến $ 125.000 mỗi năm. Và điều đó có thể chỉ dành cho phòng bán riêng hoặc chung. (Một số cơ sở cung cấp phòng riêng với một khoản phụ phí mỗi ngày.)
Một lời từ rất tốt
Lập kế hoạch trước và biết các lựa chọn của bạn có thể rất hữu ích nếu bạn phải đối mặt với khả năng chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. Ngoài ra, một số cơ quan cộng đồng và nhân viên cơ sở chăm sóc sẵn sàng giúp bạn tiếp cận các lợi ích tiềm năng của mình.
Mặc dù chi phí chăm sóc dài hạn là đáng kể, nhưng chúng tôi hy vọng rằng bạn có thể yên tâm khi biết rằng có các lựa chọn khác nhau có sẵn để giúp trang trải những chi phí đó nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ.