NộI Dung
- Tỷ giá thay đổi cho thị trường cá nhân
- Tổng thể so với Phí bảo hiểm điểm chuẩn
- Điều này có ý nghĩa gì đối với phí bảo hiểm năm 2019
- Các yếu tố khiến tỷ giá cao hơn
- Các yếu tố khiến tỷ giá giảm
- Nhiều yếu tố khác
Hóa ra, cả hai tiêu đề đều đúng - trong một số lĩnh vực, phí bảo hiểm đang giảm vì nhiều lý do. Nhưng trong hầu hết các lĩnh vực, phí bảo hiểm là cũng thế sẽ cao hơn mức có thể nếu không có các quyết định khác nhau của chính phủ. Hãy phân loại tất cả những ồn ào và tìm hiểu điều gì đang thực sự xảy ra với phí bảo hiểm y tế của bạn.
Tỷ giá thay đổi cho thị trường cá nhân
Đối với những người mới bắt đầu, phần lớn các tiêu đề bạn đang thấy là dành cho bảo hiểm sức khỏe mà mọi người mua trên thị trường cá nhân. Điều đó có thể nằm trong sàn giao dịch bảo hiểm y tế hoặc bên ngoài sàn giao dịch (tức là được mua trực tiếp từ công ty bảo hiểm y tế), nhưng nó không bao gồm bảo hiểm mà mọi người nhận được từ chủ lao động, cũng không bao gồm Medicare, Medicaid hoặc Bảo hiểm sức khỏe trẻ em Chương trình.
Có ít hơn 16 triệu người đăng ký bảo hiểm y tế thị trường cá nhân ở Hoa Kỳ. Con số đó chiếm chưa đến 5% dân số Hoa Kỳ. Vì vậy, mặc dù đại đa số người Mỹ nhận được bảo hiểm y tế của họ từ chủ lao động hoặc từ một chương trình do chính phủ điều hành (Medicare, Medicaid, CHIP, VA, v.v.), các tiêu đề mà bạn đang thấy không có xu hướng bất cứ điều gì để làm với những kế hoạch. Thay vào đó, các tiêu đề có xu hướng đề cập đến thị trường riêng lẻ.
Đó là thị trường cần được cải cách nhiều nhất trước khi có Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và đó là phân khúc thị trường bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi ACA (thị trường bảo hiểm y tế nhóm nhỏ cũng có một số cải cách đáng kể, nhưng không nhiều như thị trường cá nhân ). Không có gì đáng ngạc nhiên, đây cũng là thị trường chứng kiến sự thay đổi nhiều nhất trong vài năm qua và trở thành tâm điểm mỗi năm khi những thay đổi về tỷ giá được công bố.
Tổng thể so với Phí bảo hiểm điểm chuẩn
Khi chúng tôi xem xét phí bảo hiểm trung bình trên toàn bộ thị trường cá nhân trên toàn quốc, chúng sẽ tăng nhẹ cho năm 2019.
Tỷ lệ này vẫn chưa được hoàn tất ở một số tiểu bang, nhưng mức tăng trung bình là hơn 3 phần trăm một chút. Con số này nhỏ hơn đáng kể so với mức tăng trung bình trong năm 2017 (khoảng 25%) và 2018 (khoảng 30%).
Mặc dù có sự gia tăng trung bình nhẹ trên toàn quốc, nhưng tỷ lệ thay đổi đáng kể giữa các khu vực. Ví dụ, ở Maryland, phí bảo hiểm thị trường cá nhân trung bình đang giảm khoảng 13%. Nhưng ở bang Washington, chúng đang tăng trung bình gần 14%.
Những tính toán đó dựa trên mức giá sẽ thay đổi như thế nào nếu mọi người giữ chính sách hiện tại của họ vào năm 2019, điều này khó có thể xảy ra - một số lượng đáng kể người đăng ký mua sắm trong thời gian đăng ký mở mỗi năm và chuyển đổi gói nếu có lựa chọn tốt hơn. Nhưng nếu không có thay đổi về kế hoạch, chúng tôi đang xem xét mức phí bảo hiểm trung bình trên toàn quốc cho năm 2019 sẽ tăng nhẹ.
Vậy tại sao chúng ta lại nghe rằng tỷ lệ trung bình đang giảm? Nó chỉ ra rằng trung bình điểm chuẩn phí bảo hiểm (trái ngược với phí bảo hiểm trung bình tổng thể) ở các tiểu bang sử dụng HealthCare.gov đang giảm nhẹ cho năm 2019. Gói điểm chuẩn được định nghĩa là gói bạc có chi phí thấp thứ hai trong mỗi khu vực (nó cũng là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả bộ cơ bản lợi ích phải được đề cập trong từng lĩnh vực, nhưng đó không phải là định nghĩa mà chúng ta đang nói ở đây).
Vào tháng 10 năm 2018, chính phủ liên bang đã công bố dữ liệu cho thấy mức phí bảo hiểm chuẩn trung bình ở 39 tiểu bang sẽ thay đổi như thế nào cho năm 2019: Chúng đang giảm trung bình 1,5 phần trăm, mặc dù nó thay đổi từ mức giảm 26 phần trăm ở Tennessee đến mức tăng 20 phần trăm ở Bắc Dakota.
Dữ liệu không bao gồm thông tin về các thay đổi kế hoạch điểm chuẩn cho DC và 11 tiểu bang chạy các nền tảng trao đổi riêng của họ, chiếm khoảng một phần tư tổng số đăng ký trao đổi trong nước.
Điều này có ý nghĩa gì đối với phí bảo hiểm năm 2019
Phí bảo hiểm điểm chuẩn rất quan trọng vì trợ cấp phí bảo hiểm dựa trên chi phí của kế hoạch điểm chuẩn. Ý tưởng là chi phí của kế hoạch chuẩn trừ đi trợ cấp phí bảo hiểm dẫn đến phí bảo hiểm ròng được coi là phải chăng dựa trên thu nhập của người đăng ký.
Khi chi phí của kế hoạch chuẩn trong một khu vực nhất định tăng lên, trợ cấp phí bảo hiểm trong khu vực đó cũng phải tăng để giữ phí bảo hiểm ròng ở mức phải chăng. Nhưng khi chi phí của kế hoạch chuẩn giảm, trợ cấp phí bảo hiểm cũng giảm, vì trợ cấp không cần phải lớn như vậy để giảm phí bảo hiểm ròng của kế hoạch chuẩn xuống mức có thể chấp nhận được.
Chi phí cụ thể cho mỗi người đăng ký phụ thuộc vào chi phí của kế hoạch họ chọn và chi phí của kế hoạch điểm chuẩn trong khu vực đó (các kế hoạch điểm chuẩn thay đổi đáng kể trong mỗi tiểu bang). Nhưng nói chung, trợ cấp phí bảo hiểm giảm khi phí bảo hiểm kế hoạch chuẩn giảm.
Vì vậy, chúng ta có thể kỳ vọng giá trị trợ cấp phí bảo hiểm sẽ giảm nhẹ trong năm 2019, sau hai năm liên tiếp khi số tiền trợ cấp phí bảo hiểm trung bình tăng đáng kể. Nhưng chi phí của chính sách bảo hiểm y tế cụ thể của bạn có thể tăng lên hoặc có thể giảm xuống, tùy thuộc vào việc bạn có nhận được trợ cấp đặc biệt hay không (hầu hết những người đăng ký sàn giao dịch đều có, nhưng tất cả những người đăng ký bên ngoài sàn giao dịch đều trả giá đầy đủ) và mức giá gói của bạn đang thay đổi.
Nếu bạn đủ điều kiện được trợ cấp và giá gói của bạn đang tăng một chút, nhưng trợ cấp đặc biệt trong khu vực của bạn đang giảm nhẹ, bạn sẽ nhận được một khoản phí bảo hiểm ròng vào năm 2019 cao hơn so với năm 2018.
Mặt khác, nếu bạn không đủ điều kiện để được trợ cấp, bạn chỉ cần xem mức phí bảo hiểm thông thường trong chương trình của bạn đang thay đổi - nó thay đổi rất nhiều từ khu vực này sang khu vực khác và từ công ty bảo hiểm này sang công ty bảo hiểm khác.
Không có câu trả lời duy nhất áp dụng cho tất cả mọi người. Và đôi khi những thay đổi có vẻ tốt đồng đều thực sự có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn cho một số người đăng ký. Tennessee là một ví dụ điển hình về điều này: Hai công ty bảo hiểm mới tham gia sàn giao dịch cho năm 2019, hai công ty bảo hiểm hiện tại đang mở rộng phạm vi bảo hiểm của họ và hai công ty bảo hiểm đang giảm giá của họ theo tỷ lệ phần trăm hai con số.
Đó là tất cả những tin tức tuyệt vời. Nhưng mức phí bảo hiểm chuẩn trung bình đang giảm hơn một chút so với mức phí bảo hiểm tổng thể trung bình. Điều đó có nghĩa là số tiền trợ cấp sẽ giảm nhiều hơn số tiền bảo hiểm trung bình và những người không mua sắm cẩn thận trong thời gian đăng ký mở có thể nhận thấy rằng bảo hiểm của họ, sau khi trợ cấp được áp dụng, vào năm 2019 đắt hơn so với năm 2018.
Các yếu tố khiến tỷ giá cao hơn
Một số yếu tố gây ra tăng tỷ lệ không liên quan đến sự can thiệp gần đây của chính phủ, bao gồm những điều như sự gia tăng chung trong chi phí chăm sóc y tế và thuốc theo toa. Nhưng trong suốt năm 2018, chúng tôi đã được nghe về cách Quốc hội và Chính quyền Trump đã khiến phí bảo hiểm cho năm 2019 cao hơn so với mức bình thường. Và đó là sự thật, mặc dù thực tế là phí bảo hiểm trung bình tổng thể chỉ ngày càng tăng nhẹ.
Xóa bỏ hình phạt ủy quyền cá nhân
Có hai vấn đề chính đang diễn ra ở đây. Đầu tiên là việc loại bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA sắp xảy ra. Hình phạt đã được bãi bỏ như một phần của Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm, được ban hành vào cuối năm 2017, mặc dù việc xóa bỏ hình phạt sẽ không có hiệu lực cho đến ngày 1 tháng 1 năm 2019.
Trước khi Quốc hội thông qua đạo luật (có tính sâu rộng; việc loại bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân chỉ là một phần nhỏ trong số đó), Văn phòng Ngân sách Quốc hội phi đảng phái dự kiến rằng việc loại bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân sẽ khiến phí bảo hiểm trên thị trường cá nhân là 10 cao hơn phần trăm trong suốt thập kỷ tới, so với những gì họ sẽ có nếu án phạt ủy thác được giữ nguyên.
Chắc chắn, vào mùa xuân và đầu mùa hè năm 2018, khi các công ty bảo hiểm bắt đầu áp dụng mức phí đề xuất của họ cho năm 2019, việc loại bỏ nhiệm vụ cá nhân hầu như được liệt kê như một yếu tố thúc đẩy tăng phí bảo hiểm. Ngay cả trong trường hợp công ty bảo hiểm đã đề xuất một tỷ lệ chung giảm bớt, họ thường lưu ý rằng tỷ lệ sẽ còn giảm nhiều hơn nếu hình phạt bắt buộc không được loại bỏ.
DC, New Jersey và Massachusetts đều sẽ có các nhiệm vụ cá nhân của riêng họ (với các hình phạt liên quan) vào năm 2019, điều này giúp giảm nhẹ hiệu lực của việc xóa bỏ hình phạt ủy nhiệm liên bang ở các bang đó. Vermont sẽ tham gia cùng họ vào năm 2020 và các bang khác có thể chọn tạo ra các nhiệm vụ cá nhân của riêng họ trong những năm tới.
Mở rộng các Kế hoạch Ngắn hạn và Kế hoạch Y tế Hiệp hội
Yếu tố khác mà các hồ sơ tỷ lệ của các công ty bảo hiểm thường được trích dẫn như một lý do biện minh cho phí bảo hiểm cao hơn là quyết định của Chính quyền Trump mở rộng khả năng tiếp cận với các kế hoạch bảo hiểm y tế ngắn hạn và các kế hoạch sức khỏe của hiệp hội.
Các quy định mới của Cơ quan Quản lý cho phép các chính sách ngắn hạn tồn tại lâu hơn và có thể gia hạn, đồng thời cho phép những người tự kinh doanh mua bảo hiểm theo các chương trình sức khỏe của hiệp hội. Trong cả hai trường hợp, ý tưởng là những lựa chọn thay thế đó có phí bảo hiểm thấp hơn (vì chúng không bao trả nhiều và tuân theo quy định ít hơn), và do đó hấp dẫn hơn đối với những người khỏe mạnh, đặc biệt nếu họ không đủ điều kiện nhận trợ cấp phí bảo hiểm trong trao đổi bảo hiểm y tế của bang của họ.
Điều này đã gây tranh cãi rất nhiều. Mặt khác, những người trong hoàn cảnh đó (tức là phải trả giá đầy đủ cho một hợp đồng bảo hiểm y tế trên thị trường cá nhân, có thể dễ dàng làm mất hơn 20% thu nhập của một người nếu họ chỉ vượt quá giới hạn thu nhập một chút để được trợ cấp đủ điều kiện) đang tuyệt vọng cho các giải pháp thay thế chi phí thấp hơn. Và nếu họ khỏe mạnh, họ rất có thể sẵn sàng tham gia một canh bạc và giải quyết cho một kế hoạch ít mạnh mẽ hơn, dễ phù hợp với túi tiền của họ hơn.
Nhưng mặt khác, những người làm điều đó có thể thấy mình đang ở giữa một tảng đá và một nơi khó khăn nếu cuối cùng họ bị thương nặng hoặc bị bệnh, vì có nhiều nhược điểm đối với các kế hoạch ít được quản lý. Đặc biệt, các phúc lợi sức khỏe thiết yếu của ACA không phải được chi trả, có nghĩa là có thể có lỗ hổng trong phạm vi bảo hiểm (những thứ như thuốc theo toa, chăm sóc thai sản, chăm sóc sức khỏe tâm thần, v.v. có thể không được bao trả, tùy thuộc vào kế hoạch).
Từ quan điểm toàn dân, nhóm rủi ro thị trường cá nhân bị tổn hại khi những người khỏe mạnh được cung cấp một giải pháp thay thế chi phí thấp hơn. Các kế hoạch ngắn hạn thường chỉ dành cho những người khỏe mạnh vì họ có thể đơn giản từ chối người nộp đơn dựa trên tiền sử bệnh. Các chương trình sức khỏe của hiệp hội không thể từ chối người nộp đơn hoặc tính giá cao hơn dựa trên tiền sử bệnh, nhưng các chương trình này có thể được thiết kế theo cách mà chúng không thực sự thu hút những người có bệnh từ trước.
Việc mở rộng các kế hoạch ngắn hạn và các kế hoạch sức khỏe của hiệp hội dự kiến sẽ thu hút những người khỏe mạnh ra khỏi nhóm rủi ro tuân thủ ACA (những người không có bảo hiểm cũng có khả năng bị thu hút bởi những lựa chọn thay thế chi phí thấp hơn này, điều này không phải là một điều xấu - có một số bảo hiểm tốt hơn nhiều so với không có gì cả).
Các yếu tố khiến tỷ giá giảm
Mặc dù việc loại bỏ hình phạt ủy quyền cá nhân và việc mở rộng các kế hoạch ngắn hạn và các kế hoạch sức khỏe của hiệp hội đang thúc đẩy phí bảo hiểm cao hơn so với nếu không vào năm 2019, có những yếu tố khác, đặc biệt là khi chúng tôi xem xét mức phí ở một tiểu bang- cơ sở theo từng tiểu bang, điều đó khiến tỷ lệ thấp hơn so với những gì họ đã làm.
Tỷ lệ cao hơn mức cần thiết vào năm 2018
Một chủ đề bao quát được áp dụng ở nhiều bang là thực tế là nhiều công ty bảo hiểm đã phóng đại khi họ ấn định phí bảo hiểm cho năm 2018. Hãy nhớ rằng tình hình vào mùa xuân / đầu mùa hè năm 2017 (khi mức phí cho năm 2018 được thiết lập) đặc biệt không chắc chắn.
Trong năm 2017
- Quốc hội đang trong giai đoạn cố gắng bãi bỏ ACA, và mặc dù điều đó không thành hiện thực, nhưng phải đến mùa thu, rõ ràng rằng ACA sẽ không bị bãi bỏ vào năm 2017.
- Chính quyền Trump đã nhiều lần đe dọa cắt nguồn tài trợ cho việc giảm chia sẻ chi phí và vấn đề đó đã không được giải quyết cho đến tháng 10, khi khoản tài trợ chính thức bị loại bỏ (các công ty bảo hiểm ở hầu hết các bang đã thêm chi phí CSR vào phí bảo hiểm kế hoạch bạc, mặc dù nó làm tăng phí bảo hiểm trung bình, cũng dẫn đến trợ cấp phí bảo hiểm lớn hơn và phí bảo hiểm sau trợ cấp hợp lý hơn cho nhiều người đăng ký).
- Tình trạng của nhiệm vụ cá nhân được đặt ra rất nhiều. Ngay cả khi các hóa đơn bãi bỏ ACA không thành công, các công ty bảo hiểm không biết liệu IRS có tiếp tục thực thi nhiệm vụ hay không. Và ngay cả khi họ làm vậy, vẫn không chắc chắn liệu công chúng có nhận thức rằng nhiệm vụ không được thực thi, có thể dẫn đến việc ít người khỏe mạnh mua bảo hiểm hơn.
Do sự không chắc chắn to lớn, các công ty bảo hiểm đã đề xuất mức tăng đáng kể cho năm 2018. Và mặc dù các cơ quan quản lý ở một số bang đã từ chối một số mức tăng, mức tăng trung bình được phê duyệt cho năm 2018 là khoảng 30% trên toàn bộ thị trường riêng lẻ. Và đó là mức cao nhất của mức tăng tỷ lệ trung bình 25 phần trăm mà chúng tôi đã thấy trong năm 2017. Kết quả là phí bảo hiểm đặc biệt cao cho những người không đủ điều kiện nhận trợ cấp phí bảo hiểm và trợ cấp phí bảo hiểm đặc biệt lớn cho những người đã làm.
Vì vậy, mặc dù đăng ký theo hình thức trao đổi (không có trợ cấp) giảm đáng kể, nhưng đăng ký theo diện trao đổi chỉ giảm nhẹ (11,8 triệu, giảm từ 12,2 triệu vào năm 2017), mặc dù đăng ký mở dài bằng một nửa trong phạm vi bảo hiểm năm 2018 so với đã cho những năm trước.
Khả năng sinh lời của công ty bảo hiểm trên thị trường cá nhân bắt đầu phổ biến hơn nhiều trong năm 2017 và 2018. Và mặc dù lợi nhuận rõ ràng là mục tiêu mong muốn của các công ty bảo hiểm, nhưng họ không được phép quá có lãi. Nếu tổng chi phí quản lý của họ (bao gồm tất cả các chi phí chung cộng với lợi nhuận) vượt quá 20 phần trăm phí bảo hiểm mà họ thu được, họ phải gửi séc giảm giá cho các thành viên của mình. Đây là một điều khoản trong ACA đảm bảo rằng các chương trình sức khỏe dành phần lớn phí bảo hiểm của chúng tôi cho chi phí y tế, thay vì chi phí hành chính và lợi nhuận.
Vì vậy, sẽ không có lợi cho các công ty bảo hiểm nếu chỉ tăng giá và bỏ túi phí bảo hiểm bổ sung. Và khi rõ ràng rằng phí bảo hiểm cho năm 2018 đã được đặt quá cao trong nhiều trường hợp, tỷ lệ đề xuất của các công ty bảo hiểm sẽ giảm cho năm 2019 (hoặc, trong một số trường hợp, tỷ lệ đề xuất sẽ giảm nếu không vì các yếu tố được mô tả ở trên đang đẩy phí bảo hiểm cao hơn so với những gì họ đã làm cho năm 2019).
Các chương trình tái bảo hiểm dựa trên cơ sở nhà nước
Một số bang đã thiết lập hoặc sẽ sớm thiết lập các chương trình tái bảo hiểm để ổn định thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân của họ. Ý tưởng là chương trình tái bảo hiểm thu nhận một phần các yêu cầu bồi thường chi phí cao, để lại các công ty bảo hiểm ít rủi ro hơn và phí bảo hiểm tương ứng thấp hơn.
Ba bang-Alaska, Oregon và Minnesota-đã có các chương trình tái bảo hiểm. Wisconsin, Maine, Maryland và New Jersey đều nhận được sự chấp thuận của liên bang vào năm 2018 để thiết lập các chương trình tái bảo hiểm bắt đầu từ năm 2019.
Không phải ngẫu nhiên, Alaska, Minnesota, Wisconsin, Maryland và New Jersey đều sẽ thấy phí bảo hiểm trung bình tổng thể của họ giảm vào năm 2019. Ở Oregon và Maine, mức phí trung bình sẽ cao hơn vào năm 2019, nhưng mức tăng phí sẽ đáng kể hơn nhiều nếu không có các chương trình tái bảo hiểm.
Các Quy định của Tiểu bang để Hạn chế các Kế hoạch Ngắn hạn và / hoặc Các Kế hoạch Y tế của Hiệp hội
Mặc dù việc mở rộng các kế hoạch ngắn hạn là một yếu tố khiến phí bảo hiểm thị trường cá nhân trung bình cao hơn cho năm 2019, các quy tắc liên bang mới cho phép các tiểu bang lựa chọn áp đặt các quy định chặt chẽ hơn nếu họ chọn làm như vậy.
Khá nhiều bang đã có các quy định riêng cho các kế hoạch ngắn hạn, các quy định này vẫn tiếp tục được áp dụng ngay cả khi các quy tắc liên bang đã được nới lỏng. Và một số tiểu bang khác đã làm việc để áp đặt các quy định chặt chẽ hơn đối với các kế hoạch ngắn hạn vào năm 2018 (đây là danh sách các quy định hiện hành của tiểu bang và bạn có thể nhấp vào một tiểu bang trên bản đồ này để xem chi tiết về cách tiểu bang đó quy định các kế hoạch sức khỏe ngắn hạn) .
Một số tiểu bang cũng đã ban hành luật hoặc quy định để giới hạn phạm vi của các kế hoạch ngắn hạn (ví dụ như California, đã ban hành luật cấm những người tự kinh doanh tham gia các kế hoạch sức khỏe của hiệp hội).
Ở các tiểu bang nơi các quy định hạn chế hiệu quả việc mở rộng các kế hoạch ngắn hạn và / hoặc các kế hoạch y tế của hiệp hội, hiệu lực của các quy định liên bang mới sẽ bị tắt tiếng, có nghĩa là phí bảo hiểm trên thị trường cá nhân sẽ thấp hơn vào năm 2019 so với nếu có các quy tắc liên bang đã được phép có hiệu lực.
Nhiều yếu tố khác
Như bạn có thể thấy, có rất nhiều yếu tố đang ảnh hưởng đến phí bảo hiểm y tế thị trường cá nhân cho năm 2019. Một số trong số đó đang đẩy mức phí cao hơn, trong khi những người khác đang đẩy mức phí thấp hơn so với mức bình thường.
Ở nhiều trạng thái, bạn có các yếu tố của cả hai bên hoạt động đồng thời. Thay đổi tỷ lệ trung bình tổng thể là một sự gia tăng nhẹ cho năm 2019, nhưng có sự thay đổi đáng kể theo từng tiểu bang.
Và mặc dù trung bình điểm chuẩn phí bảo hiểm đang giảm nhẹ, điều đó chỉ có nghĩa là trợ cấp phí bảo hiểm sẽ nhỏ hơn một chút vào năm 2019. Điều đó không có nghĩa là của bạn phí bảo hiểm sẽ nhỏ hơn vào năm 2019.
Vào cuối ngày, điều đặc biệt quan trọng đối với những người có bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân là mua sắm cẩn thận trong thời gian ghi danh mở vào mùa thu này (từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 ở hầu hết các bang, mặc dù DC và sáu bang đã kéo dài thời gian ghi danh mở rộng).
Có các công ty bảo hiểm mới tham gia sàn giao dịch ở nhiều bang và việc giảm nhẹ phí bảo hiểm chuẩn có nghĩa là phí bảo hiểm sau trợ cấp của bạn có thể cao hơn so với năm 2018 nếu bạn chỉ giữ kế hoạch hiện tại của mình. Chuyển sang một chương trình chi phí thấp hơn có thể là một lựa chọn cho nhiều người đăng ký, mặc dù không có câu trả lời phù hợp cho tất cả ở đó, vì nó sẽ phụ thuộc vào mạng lưới nhà cung cấp, lợi ích tổng thể và danh sách thuốc được đài thọ cho các chương trình thay thế bạn đang xem xét.
Nếu cần trợ giúp, bạn có thể tìm một nhà môi giới được sàn giao dịch chứng nhận hoặc liên hệ với Người điều hướng trong khu vực của bạn. Nhưng ở hầu hết mọi tiểu bang, bạn sẽ cần phải hoàn thành việc lựa chọn kế hoạch của mình trước ngày 15 tháng 12.
Tìm hiểu lý do tại sao phí bảo hiểm y tế của bạn tăng mỗi năm