NộI Dung
- Các nhà tuyển dụng lớn được yêu cầu cung cấp bảo hiểm
- Tất cả các kế hoạch phải giới hạn chi phí tự trả
- Không có giới hạn đô la đối với các lợi ích sức khỏe thiết yếu
- Không có bảo lãnh y tế cho các kế hoạch nhóm nhỏ
- Các điều kiện hiện có được bảo hiểm mà không có thời gian chờ đợi
- Tất cả các chương trình đều bao gồm bảo hiểm thai sản
- Thời gian chờ không được vượt quá 90 ngày
- Trẻ em có thể tiếp tục sử dụng gói của cha mẹ cho đến khi 26 tuổi
- Chăm sóc dự phòng được bảo hiểm miễn phí
Thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân ngày nay rất khác so với trước khi ACA (hay còn gọi là Obamacare) được triển khai. Và trong khi những thay đổi không được rõ rệt trong thị trường bảo hiểm sức khỏe do người sử dụng lao động tài trợ (đặc biệt là thị trường nhóm lớn), có rất nhiều khía cạnh của ACA áp dụng cho các chương trình sức khỏe mà người sử dụng lao động cung cấp cho nhân viên của họ.
Các nhà tuyển dụng lớn được yêu cầu cung cấp bảo hiểm
Trước năm 2014, không có yêu cầu người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên của họ. Đại đa số các nhà tuyển dụng lớn đều đưa ra mức độ phù hợp, nhưng đó là lựa chọn của họ. Điều khoản chia sẻ trách nhiệm với người sử dụng lao động của ACA yêu cầu người sử dụng lao động có từ 50 nhân viên toàn thời gian trở lên tương đương cung cấp bảo hiểm y tế giá cả phải chăng cho nhân viên của họ làm việc ít nhất 30 giờ một tuần. Nếu không, họ sẽ bị phạt .
Mặc dù hình phạt ủy quyền cá nhân của ACA không còn được áp dụng (kể từ năm 2018), nhưng các nhà tuyển dụng lớn không cung cấp bảo hiểm giá trị tối thiểu, giá cả phải chăng cho nhân viên toàn thời gian của họ sẽ tiếp tục bị phạt. Nhiệm vụ của người sử dụng lao động này có nghĩa là người sử dụng lao động phải cung cấp bảo hiểm cung cấp giá trị tối thiểu và được coi là hợp lý cho người lao động. Tuy nhiên, "trục trặc gia đình" có nghĩa là trong một số trường hợp, bảo hiểm có thể không phù hợp với người phụ thuộc của người lao động.
Tất cả các kế hoạch phải giới hạn chi phí tự trả
Vào năm 2020, tất cả các chương trình y tế không phải của công ty phải giới hạn chi phí tự trả ở mức 8.150 đô la cho một cá nhân và 16.300 đô la cho một gia đình. Và các gói dành cho gia đình phải có mức tối đa chi trả cá nhân không vượt quá số tiền xuất túi cá nhân cho phép, bất kể chương trình có khấu trừ gia đình hay không.
Giới hạn trả tiền túi chỉ áp dụng cho dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới (nếu bạn đi ngoài mạng lưới của chương trình, chi phí tự trả có thể cao hơn nhiều, hoặc thậm chí không giới hạn).
Điều khoản để hạn chế chi phí tự trả được áp dụng cho các kế hoạch nhóm cũng như các kế hoạch cá nhân, miễn là chúng không được áp dụng chung (các kế hoạch đã có hiệu lực khi ACA được ký thành luật vào ngày 23 tháng 3 năm 2010) hoặc được thực hiện (kế hoạch có hiệu lực trước cuối năm 2013).
Không có giới hạn đô la đối với các lợi ích sức khỏe thiết yếu
ACA đã định nghĩa mười "lợi ích sức khỏe thiết yếu" phải được bao trả cho tất cả các chương trình cá nhân và nhóm nhỏ mới (ở hầu hết các bang, nhóm nhỏ được định nghĩa là tối đa 50 nhân viên).
Nếu bạn làm việc cho một hãng sở có không quá 50 nhân viên và hãng sở của bạn đã đăng ký tham gia chương trình kể từ tháng 1 năm 2014, chương trình sức khỏe của bạn bao trả các quyền lợi sức khỏe thiết yếu mà không có giới hạn đô la về số tiền mà chương trình sẽ chi trả cho những phúc lợi đó trong một năm trở lên toàn bộ thời gian bạn có bảo hiểm.
Nếu bạn làm việc cho một chủ sử dụng lao động lớn (ở hầu hết các tiểu bang, hơn 50 nhân viên; nhưng ở California, Colorado, New York hoặc Vermont, hơn 100 nhân viên), chương trình sức khỏe của bạn có thể không bao gồm tất cả các lợi ích sức khỏe thiết yếu, vì nó không bắt buộc phải làm như vậy theo ACA. Nhưng đối với bất kỳ lợi ích sức khỏe thiết yếu nào, chương trình làm đài thọ, nó không thể áp đặt giới hạn đô la hàng năm hoặc trọn đời đối với số tiền mà chương trình sẽ chi trả cho những lợi ích đó (hầu hết các chương trình nhóm lớn bao gồm hầu hết các lợi ích sức khỏe thiết yếu, đặc biệt hiện nay các chương trình nhóm lớn được yêu cầu cung cấp giá trị tối thiểu).
Lệnh cấm đối với mức tối đa phúc lợi suốt đời đối với các lợi ích sức khỏe thiết yếu áp dụng ngay cả với các gói bảo trợ lớn. Và lệnh cấm mức tối đa quyền lợi hàng năm đối với các lợi ích sức khỏe thiết yếu áp dụng cho các gói do ông chủ tài trợ.
Không có bảo lãnh y tế cho các kế hoạch nhóm nhỏ
Trước năm 2014, các công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm của một nhóm nhỏ dựa trên lịch sử y tế tổng thể của nhóm mặc dù một số tiểu bang hạn chế hoặc cấm hoạt động này. ACA đã cấm các hãng bảo hiểm y tế sử dụng bệnh sử của một nhóm nhỏ để xác định phí bảo hiểm. Một lần nữa, ở hầu hết các tiểu bang, điều này áp dụng cho những người sử dụng lao động có từ 50 nhân viên trở xuống.
Các điều kiện hiện có được bảo hiểm mà không có thời gian chờ đợi
Trước ACA, các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ có thể áp đặt thời gian chờ đợi cho các điều kiện có sẵn nếu người đăng ký không duy trì bảo hiểm liên tục trước khi đăng ký tham gia chương trình (theo các điều khoản của HIPAA, những người đăng ký đã duy trì bảo hiểm tín dụng liên tục trước khi đăng ký không phải chờ đợi cho các điều kiện tồn tại từ trước của họ).
Điều đó có nghĩa là bảo hiểm của một nhân viên mới có thể có hiệu lực (với việc nhân viên đóng phí bảo hiểm), nhưng các điều kiện sẵn có vẫn chưa được bảo hiểm. ACA thay đổi điều đó. Các chương trình sức khỏe do người sử dụng lao động tài trợ không thể áp đặt thời gian chờ đợi tình trạng đã có từ trước cho những người đăng ký mới, bất kể họ có được bảo hiểm liên tục trước khi đăng ký tham gia chương trình hay không.
Tất cả các chương trình đều bao gồm bảo hiểm thai sản
Kể từ năm 1978, các chương trình sức khỏe do chủ lao động tài trợ ở Hoa Kỳ đã được yêu cầu bao gồm bảo hiểm thai sản nếu chủ lao động có 15 nhân viên trở lên và chọn cung cấp bảo hiểm y tế. Và ở 18 tiểu bang, các quy định đã được áp dụng trước ACA yêu cầu bảo hiểm thai sản trong các kế hoạch nhóm nhỏ ngay cả khi chủ nhân có ít hơn 15 nhân viên.
Nhưng chăm sóc thai sản là một trong những lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA, có nghĩa là nó được bao gồm trong tất cả các kế hoạch cá nhân và nhóm nhỏ mới được bán từ năm 2014. Điều đó lấp đầy khoảng trống ở các bang mà các kế hoạch nhóm rất nhỏ (ít hơn 15 nhân viên) đã không thực hiện ' t phải chi trả cho việc chăm sóc thai sản trước năm 2014. Không có quyền hạn của chủ lao động đối với những người sử dụng lao động có ít hơn 50 nhân viên. Nhưng nếu các nhóm nhỏ chọn cung cấp bảo hiểm cho nhân viên của họ, thì kế hoạch hiện sẽ bao gồm chăm sóc thai sản ở mọi tiểu bang.
Thời gian chờ không được vượt quá 90 ngày
Sau khi một nhân viên được xác định đủ điều kiện để được bảo hiểm theo chương trình do người sử dụng lao động tài trợ, thời gian chờ đợi để bắt đầu bảo hiểm không được vượt quá 90 ngày (các quy tắc khác áp dụng trong trường hợp nhân viên được yêu cầu làm việc trong một số giờ nhất định hoặc nhận một công việc cụ thể phân loại để được xác định đủ điều kiện để được bảo hiểm).
[Lưu ý rằng điều này khác với khoảng thời gian chờ điều kiện tồn tại từ trước được mô tả ở trên. Chủ lao động vẫn có thể bắt một nhân viên đủ điều kiện đợi đến 90 ngày để bảo hiểm bắt đầu. Nhưng một khi nó bắt đầu, không thể có thêm bất kỳ thời gian chờ đợi nào trước khi bảo hiểm có hiệu lực đối với các điều kiện đã có từ trước.]
Trẻ em có thể tiếp tục sử dụng gói của cha mẹ cho đến khi 26 tuổi
Kể từ năm 2010, tất cả các chương trình sức khỏe bắt buộc phải cho phép trẻ em ở trong chương trình của cha mẹ cho đến khi chúng bước sang tuổi 26. Điều này áp dụng cho các chương trình do chủ nhân tài trợ cũng như các chương trình cá nhân, và nó cũng áp dụng cho các chương trình chung. Không có yêu cầu thanh niên phải là sinh viên hoặc phụ thuộc tài chính vào cha mẹ của họ để tiếp tục tham gia chương trình bảo hiểm sức khỏe của họ.
Chăm sóc dự phòng được bảo hiểm miễn phí
Chăm sóc phòng ngừa là một trong những phúc lợi sức khỏe thiết yếu được bao trả trong tất cả các chương trình cá nhân và nhóm nhỏ theo ACA. Nhưng nó cũng bắt buộc phải được bảo hiểm trong các gói nhóm lớn và các gói tự bảo hiểm sử dụng quản trị viên bên thứ ba (các gói dành cho người lớn được miễn nhiệm vụ chăm sóc phòng ngừa). Bạn có thể tìm thấy một danh sách đầy đủ các dịch vụ y tế dự phòng được bảo hiểm miễn phí cho bệnh nhân theo ủy quyền chăm sóc phòng ngừa của ACA trên trang web của Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid của Hoa Kỳ: HealthCare.gov.