NộI Dung
- "Mức độ bảo hiểm cần thiết tối thiểu" có nghĩa là gì?
- Điều gì được coi là Bảo hiểm Cần thiết Tối thiểu?
- Điều gì Không được Tính là Mức bảo hiểm Cần thiết Tối thiểu?
- Giá trị tối thiểu có nghĩa là cùng điều với mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu không?
"Mức độ bảo hiểm cần thiết tối thiểu" có nghĩa là gì?
Phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu được định nghĩa là phạm vi bảo hiểm được coi là có thể chấp nhận được để hoàn thành điều khoản trách nhiệm chung của cá nhân ACA - hay còn gọi là nhiệm vụ cá nhân. Nói cách khác, miễn là bạn có mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu từ năm 2014 đến năm 2018, bạn không phải chịu hình phạt ủy quyền cá nhân của ACA Ngay cả khi bạn không có mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu, bạn không phải chịu hình phạt nếu bạn đủ điều kiện để được miễn trừ, nhưng điều đó không giống với việc có mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu (ví dụ: những người có bảo hiểm của bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe được miễn hình phạt ủy nhiệm cá nhân, nhưng các kế hoạch của bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe không phải là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu) .
Vẫn có nhiệm vụ cá nhân trong năm 2019 và hơn thế nữa, nhưng sẽ không còn bị phạt nếu không tuân thủ, trừ khi bạn sống ở Quận Columbia, New Jersey, Massachusetts (hoặc California, Rhode Island hoặc Vermont bắt đầu từ năm 2020). Tuy nhiên, khái niệm về mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu vẫn còn quan trọng, vì có một số trường hợp trong đó một người phải có mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu tại chỗ trước khi sự kiện đủ điều kiện diễn ra, để có một thời gian đăng ký đặc biệt do sự kiện đủ điều kiện kích hoạt .
Điều quan trọng là phải hiểu rằng phạm vi bảo hiểm không nhất thiết phải tuân thủ ACA để được coi là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu.
Điều gì được coi là Bảo hiểm Cần thiết Tối thiểu?
Có nhiều chương trình được tính là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu, và do đó đáp ứng nhiệm vụ cá nhân của ACA. Nếu bạn có một trong các loại bảo hiểm sau đây từ năm 2014 đến năm 2018, bạn được coi là được bảo hiểm và không bị phạt thuế do không được bảo hiểm. Và nếu bạn có một trong số họ trước một trong những sự kiện đủ điều kiện yêu cầu bảo hiểm trước, bạn sẽ đủ điều kiện cho một giai đoạn đăng ký đặc biệt:
- Bảo hiểm do chủ lao động cung cấp, bao gồm bảo hiểm COBRA và các chương trình sức khỏe về hưu
- Bảo hiểm bạn đã nhận được thông qua trao đổi ACA ở tiểu bang của bạn
- Bảo hiểm theo Chương trình Sức khỏe Cơ bản ACA (chỉ Minnesota và New York có các chương trình như vậy)
- Bảo hiểm tuân thủ ACA mà bạn có được bên ngoài sàn giao dịch (trực tiếp từ công ty bảo hiểm hoặc thông qua đại lý hoặc nhà môi giới)
- Các kế hoạch sức khỏe được áp dụng (các kế hoạch có hiệu lực sau khi ACA được ký thành luật vào tháng 3 năm 2010, nhưng trước khi phần lớn các điều khoản của ACA có hiệu lực vào năm 2014). Các kế hoạch này không hoàn toàn tuân thủ ACA, nhưng chúng đã được phép duy trì ở nhiều tiểu bang.
- Các kế hoạch sức khỏe tổng hợp (các kế hoạch đã có hiệu lực khi ACA được ký thành luật vào tháng 3 năm 2010 và không bị thay đổi đáng kể kể từ đó). Các kế hoạch này không hoàn toàn tuân thủ ACA, nhưng chúng được phép duy trì vô thời hạn, ở mọi trạng thái. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm có quyền lựa chọn ngừng tiếp tục, vì vậy không bao giờ có bất kỳ đảm bảo nào rằng các kế hoạch này sẽ tiếp tục khả dụng theo thời gian.
- Bảo hiểm sức khỏe học sinh tuân thủ ACA, hoặc bảo hiểm sức khỏe học sinh tự bảo hiểm đã được chấp thuận là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu. Tất cả các chương trình sức khỏe của học sinh bắt buộc phải tuân thủ ACA nếu chúng được cung cấp cho học sinh của trường bởi một công ty bảo hiểm. Nếu trường tự bảo hiểm cho chương trình sức khỏe học sinh của mình, thì bảo hiểm không cần phải tuân thủ ACA, nhưng các trường này có thể chọn thực hiện các kế hoạch của họ tuân thủ ACA và được chứng nhận là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu.
- Medicare Phần A hoặc Medicare Advantage (bạn cũng có thể có Medicare Phần B, Medicare Phần D hoặc chương trình Medigap, nhưng đó không phải là những phần được coi là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu)
- Bảo hiểm Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em (CHIP)
- Hầu hết bảo hiểm Medicaid. Một số loại bảo hiểm Medicaid về mặt kỹ thuật không được coi là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu, bao gồm Medicaid khi Mang thai, Medicaid Cần thiết về Y tế, và CHIP Trẻ chưa sinh. Nhưng theo các quy tắc liên bang mới được ban hành vào năm 2019, các loại bảo hiểm này đáp ứng yêu cầu bảo hiểm trước trong trường hợp có sự kiện đủ điều kiện yêu cầu người đó phải có bảo hiểm trước sự kiện đủ điều kiện để đủ điều kiện tham gia giai đoạn đăng ký đặc biệt. Các bác sĩ cho biết:
- Bảo hiểm TRICARE (quân sự), bảo hiểm Chương trình phúc lợi sức khỏe của Quỹ không được phê duyệt và bảo hiểm toàn diện của Cơ quan quản lý cựu chiến binh (VA)
- Hỗ trợ y tế cho người tị nạn
- Hầu hết phạm vi bảo hiểm của nhóm rủi ro cao của tiểu bang (ở những tiểu bang vẫn vận hành nhóm rủi ro cao)
Một số loại bảo hiểm thiết yếu tối thiểu tuân thủ ACA, bao gồm các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ có hiệu lực từ đầu năm 2014 (mặc dù các quy tắc ACA khác nhau đối với các kế hoạch nhóm lớn và nhỏ) và các kế hoạch thị trường cá nhân có hiệu lực vào tháng 1 năm 2014 hoặc sau đó.
Nhưng các loại bảo hiểm thiết yếu tối thiểu khác không tuân thủ ACA, hoặc không được ACA quy định chặt chẽ. Điều này bao gồm các kế hoạch tổng thể và tổng thể, các nhóm rủi ro cao, Medicare và Medicaid (có một số điều khoản ACA áp dụng cho một số loại bảo hiểm này, nhưng không ở mức độ mà các kế hoạch cá nhân và nhóm nhỏ được quy định).
Vì vậy, thực tế là kế hoạch của bạn không đáp ứng các nguyên tắc về tuân thủ ACA, hoặc trước thời hạn của ACA, không nhất thiết có nghĩa là nó không phải là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu. Nếu nghi ngờ, hãy kiểm tra với quản trị viên gói của bạn để tìm hiểu chắc chắn.
Điều gì Không được Tính là Mức bảo hiểm Cần thiết Tối thiểu?
Nói chung, phạm vi bảo hiểm không toàn diện không được coi là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu. Vì vậy, các chương trình được thiết kế để bổ sung cho phạm vi bảo hiểm khác, hoặc chỉ cung cấp các lợi ích hạn chế, không được coi là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu.
Nếu bạn dựa vào một trong những chương trình này làm bảo hiểm duy nhất của mình, bạn sẽ không đủ điều kiện cho giai đoạn ghi danh đặc biệt nếu bạn gặp phải một sự kiện đủ điều kiện yêu cầu bảo hiểm trước (hầu hết các chương trình đều có). Và bạn có thể sẽ phải tuân theo điều khoản trách nhiệm chung nếu bạn sống ở DC, Massachusetts, New Jersey, California, Vermont hoặc Rhode Island.
Ví dụ về các kế hoạch không phải là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu bao gồm:
- Bất kỳ thứ gì được coi là "quyền lợi được miễn trừ" theo ACA, có nghĩa là nó không được điều chỉnh bởi luật cải cách chăm sóc sức khỏe. Điều này bao gồm bảo hiểm nha khoa và thị lực độc lập, kế hoạch bồi thường cố định, bổ sung tai nạn, kế hoạch bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm cho người lao động, v.v. Nói chung, các phúc lợi bị loại trừ không bao giờ được thiết kế để phục vụ như nguồn bảo hiểm duy nhất của một người - chúng được cho là để bổ sung một kế hoạch bảo hiểm y tế "thực sự".
- Các kế hoạch bảo hiểm y tế ngắn hạn, bao gồm bảo hiểm ngắn hạn được cung cấp cho các Tình nguyện viên Quân đoàn Hòa bình mới trở về. Mặc dù các chương trình sức khỏe ngắn hạn hiện có thể kéo dài đến ba năm (bao gồm cả gia hạn) ở nhiều tiểu bang, việc chấm dứt một chương trình ngắn hạn không gây ra thời gian ghi danh đặc biệt bị mất bảo hiểm. Vì vậy, một người mất bảo hiểm ngắn hạn sẽ không thể đăng ký tham gia bảo hiểm tuân thủ ACA cho đến kỳ đăng ký mở hàng năm tiếp theo.
- Một số chương trình Medicaid phúc lợi hạn chế (bảo hiểm chỉ giới hạn trong kế hoạch hóa gia đình, hoặc chỉ chăm sóc liên quan đến thai nghén, hoặc chỉ chăm sóc khẩn cấp, v.v.). Như đã lưu ý ở trên, HHS đã thay đổi các quy tắc để cho phép các kế hoạch này được tính là "trước bảo hiểm "trong tình huống một người trải qua một sự kiện đủ điều kiện yêu cầu bảo hiểm trước để kích hoạt một giai đoạn ghi danh đặc biệt. Nhưng sự khác biệt vẫn rất quan trọng, vì một người chỉ đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicaid không thuộc MEC cũng đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp trong trao đổi (nếu thu nhập của họ khiến họ đủ điều kiện), trong khi một người đủ điều kiện nhận bảo hiểm thiết yếu tối thiểu Medicaid sẽ không đủ điều kiện để bất kỳ trợ cấp nào trong trao đổi.
- Phạm vi bảo hiểm của AmeriCorps (nhưng các thành viên của AmeriCorps đủ điều kiện tham gia một giai đoạn đăng ký đặc biệt - khi bắt đầu và kết thúc dịch vụ của họ - trong thời gian đó họ có thể đăng ký vào một chương trình tuân thủ ACA tại bang của họ)
Giá trị tối thiểu có nghĩa là cùng điều với mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu không?
Giá trị tối thiểu và phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu là cả hai điều khoản đã được giới thiệu với ACA. Và mặc dù chúng nghe giống nhau, nhưng chúng có ý nghĩa khác nhau.
Như đã mô tả ở trên, phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu là phạm vi bảo hiểm đáp ứng nhiệm vụ cá nhân của ACA và bảo hiểm đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm trước khi một sự kiện đủ điều kiện yêu cầu bảo hiểm trước để kích hoạt giai đoạn ghi danh đặc biệt.
Tuy nhiên, giá trị tối thiểu phải tuân theo quy định của pháp luật đối với người sử dụng lao động và với khả năng đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp khi một người có quyền truy cập vào chương trình do chủ lao động ở bất kỳ quy mô nào cung cấp.
Theo ACA, người sử dụng lao động có từ 50 nhân viên toàn thời gian trở lên tương đương phải cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên toàn thời gian (hơn 30 giờ mỗi tuần) của họ. Để tuân thủ quy định của người sử dụng lao động và tránh bị phạt thuế, có hai quy tắc cơ bản áp dụng về phạm vi bảo hiểm:
- Phí bảo hiểm phải phù hợp túi tiền (có nghĩa là người lao động phải trả không quá 9,78% thu nhập hộ gia đình vào năm 2020, chỉ đối với phạm vi bảo hiểm của người lao động).
- Phạm vi bảo hiểm phải cung cấp giá trị tối thiểu, có nghĩa là nó sẽ bao trả ít nhất 60% chi phí y tế cho một dân số trung bình và cung cấp bảo hiểm "đáng kể" cho các dịch vụ nội trú và bác sĩ.
Mặc dù các nhà tuyển dụng nhỏ (ít hơn 50 nhân viên toàn thời gian tương đương) không bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm, nhưng nhiều người trong số họ đã làm như vậy. Và bất kể quy mô của người sử dụng lao động, nếu một nhân viên được cung cấp bảo hiểm được coi là hợp túi tiền (không quá 9,78% thu nhập hộ gia đình vào năm 2020 chỉ cho phạm vi bảo hiểm của nhân viên) và cung cấp giá trị tối thiểu, thì nhân viên đó không đủ điều kiện nhận trợ cấp phí bảo hiểm để bù đắp chi phí của một kế hoạch thị trường cá nhân trong trao đổi. Các thành viên gia đình của nhân viên cũng không đủ điều kiện nhận trợ cấp, giả sử họ được phép đăng ký vào kế hoạch do chủ lao động tài trợ. Vì vậy, nếu nhân viên và / hoặc gia đình của họ muốn từ chối đề nghị bảo hiểm của chủ lao động và nhận gói bảo hiểm do tư nhân mua của riêng họ, họ sẽ phải trả giá đầy đủ miễn là đề nghị bảo hiểm của chủ nhân được coi là hợp lý và cung cấp giá trị tối thiểu.
Các nhà tuyển dụng lớn thường đưa ra các kế hoạch cung cấp giá trị tối thiểu, cả vì các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ có xu hướng khá mạnh mẽ và vì các nhà tuyển dụng muốn tránh bị phạt do chủ lao động ủy quyền. Phạm vi bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ cũng được coi là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu, nhưng rõ ràng là hai thuật ngữ này có ý nghĩa khác nhau.
- Chia sẻ
- Lật
- Bản văn