NộI Dung
- ACA đã không bị bãi bỏ hoặc thay thế và vụ kiện không ảnh hưởng đến việc tuyển sinh trong các kế hoạch 2020
- Hình phạt ủy quyền cá nhân sẽ không còn được áp dụng (ở hầu hết các bang)
- Phần còn lại của ACA vẫn có hiệu lực
- Phí bảo hiểm trung bình hầu như không đổi cho năm 2020, nhưng phí bảo hiểm điểm chuẩn trung bình đang giảm ở hầu hết các tiểu bang
- Những thay đổi được triển khai cho năm 2018 tiếp tục được áp dụng
- Tăng tính khả dụng của các kế hoạch ngắn hạn
- Nhóm lớn, Medicare và Medicaid
Lưu ý: Phần thảo luận này chủ yếu áp dụng cho bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân. Mặc dù chỉ một phần nhỏ dân số Hoa Kỳ có phạm vi thị trường riêng lẻ, nhưng đây là nơi mà phần lớn các tiêu đề có xu hướng tập trung, vì đó là thị trường bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
[Nếu bạn nhận được bảo hiểm sức khỏe của mình từ chủ lao động, họ sẽ cung cấp thông tin chi tiết về bất kỳ thay đổi nào trong năm tới. Và nếu bạn có bảo hiểm y tế do chính phủ điều hành (Medicare hoặc Medicaid), bạn sẽ nhận được liên lạc từ chính phủ tiểu bang hoặc liên bang, hoặc từ công ty bảo hiểm quản lý bảo hiểm của bạn (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D hoặc Medicaid tư nhân kế hoạch chăm sóc có quản lý).]
ACA đã không bị bãi bỏ hoặc thay thế và vụ kiện không ảnh hưởng đến việc tuyển sinh trong các kế hoạch 2020
Bất chấp những tiêu đề thường xuyên xuất hiện về chăm sóc sức khỏe, hầu hết những thay đổi được đề xuất đã khô héo trên cây nho. Các nỗ lực của GOP nhằm bãi bỏ các phần chính của ACA vào năm 2017 đã không thành công và nhiều nỗ lực khác nhau do Đảng Dân chủ lãnh đạo nhằm cải thiện ACA cũng đã bị đình trệ.
Tuy nhiên, có một mối đe dọa tư pháp đang diễn ra đối với ACA. Vào tháng 12 năm 2019, một phán quyết của tòa phúc thẩm trong vụ kiện Texas kiện U.S./Azar đã hủy bỏ ACA. Các nguyên đơn trong vụ án là 18 bang do GOP lãnh đạo. Và vụ việc chủ yếu được bảo vệ bởi các quốc gia do đảng Dân chủ đứng đầu, vì Bộ Tư pháp Hoa Kỳ đã từ chối bảo vệ ACA.
Vụ kiện dựa trên thực tế là thuế / hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA đã bị loại bỏ sau cuối năm 2018, với các nguyên đơn lập luận rằng nếu không có thuế, nhiệm vụ này không còn hợp hiến nữa (vì thuế là mấu chốt của việc ủy nhiệm được kê khai hiến pháp của Tòa án Tối cao trong một vụ kiện năm 2012). Và họ cũng tuyên bố rằng nhiệm vụ này không thể tách rời khỏi phần còn lại của ACA, có nghĩa là nếu nó bị loại bỏ, toàn bộ ACA phải bị bãi bỏ.
Một thẩm phán liên bang đã đồng ý với các nguyên đơn vào cuối năm 2018, nhưng không có gì thay đổi về ACA trong quá trình kháng cáo. Các tranh luận bằng miệng trong kháng nghị đã được Tòa phúc thẩm vòng 5 xét xử vào tháng 7 năm 2019 và phán quyết được đưa ra vào tháng 12 năm 2019. Giờ đây, tòa phúc thẩm đồng ý với tòa cấp dưới - rằng ACA nên được lật lại - vụ việc có thể kết thúc tại Tòa án Tối cao. Nhưng sẽ không có gì thay đổi về bảo hiểm y tế và ACA cho đến khi và khi Tòa án Tối cao đưa ra phán quyết, giả định rằng nó cũng có lợi cho các nguyên đơn.
Vì vậy, hiện tại, không có gì thay đổi về ACA. Nếu Tòa án Tối cao quyết định xem xét lại vụ việc, có khả năng sẽ không ban hành quyết định cho đến năm sau.
Hình phạt ủy quyền cá nhân sẽ không còn được áp dụng (ở hầu hết các bang)
Mặc dù nỗ lực bãi bỏ ACA đã không thành công, nhưng các nhà lập pháp GOP đã thành công trong việc bãi bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA như một phần của dự luật thuế mà họ đã thông qua vào cuối năm 2017.
Việc bãi bỏ hình phạt có hiệu lực vào tháng 1 năm 2019, có nghĩa là không còn hình phạt liên bang đối với việc không được bảo hiểm trong năm 2019 hoặc các năm trong tương lai.
Nhưng Massachusetts, New Jersey và DC có các nhiệm vụ cá nhân của riêng họ, với các hình phạt cho việc không tuân thủ. Và California và Rhode Island sẽ tham gia cùng họ vào năm 2020 (Vermont cũng sẽ có nhiệm vụ cá nhân kể từ năm 2020, nhưng không có hình phạt đối với không tuân thủ). Vì vậy, nếu bạn đang ở một trong những tiểu bang đó và chọn không có bảo hiểm vào năm 2020, hãy biết rằng bạn sẽ phải đủ điều kiện để được miễn hình phạt (chi tiết về những điều đó thay đổi theo tiểu bang) hoặc trả tiền phạt khi bạn nộp hồ sơ Tờ khai thuế năm 2020 của tiểu bang.
Phần còn lại của ACA vẫn có hiệu lực
Ngoài việc bãi bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân (và việc trì hoãn một số loại thuế của ACA, bao gồm cả Thuế Cadillac), ACA vẫn có hiệu lực đầy đủ, bao gồm các khoản trợ cấp phí bảo hiểm, các khoản giảm chia sẻ chi phí (hay còn gọi là trợ cấp chia sẻ chi phí ), Mở rộng Medicaid, ủy quyền của người sử dụng lao động, sự bảo vệ cho những người có bệnh từ trước, các phúc lợi sức khỏe thiết yếu, các quy tắc về tỷ lệ tổn thất y tế, v.v.
Trợ cấp chia sẻ chi phí tiếp tục có sẵn cho năm 2020, mặc dù thực tế là chính phủ liên bang đã ngừng hoàn trả cho các công ty bảo hiểm khoản chi phí đó vào cuối năm 2017. Các công ty bảo hiểm ở hầu hết các bang đã kết hợp chi phí cung cấp trợ cấp chia sẻ chi phí vào phí bảo hiểm mà họ tính. Trong hầu hết các trường hợp, chi phí chỉ được thêm vào lãi suất gói bạc, dẫn đến trợ cấp phí bảo hiểm lớn hơn cho tất cả những người được trợ cấp phí bảo hiểm.
Phí bảo hiểm trung bình hầu như không đổi cho năm 2020, nhưng phí bảo hiểm điểm chuẩn trung bình đang giảm ở hầu hết các tiểu bang
Không giống như năm 2017 và 2018, khi phí bảo hiểm y tế thị trường cá nhân tăng đáng kể, phí bảo hiểm bình quân trên toàn quốc tăng dưới 3% trong năm 2019 và về cơ bản là không đổi cho năm 2020.
Nhưng phí bảo hiểm trung bình cho gói chuẩn (gói bạc có chi phí thấp thứ hai trong mỗi khu vực) đang giảm 4% cho năm 2020 ở 38 bang sử dụng HealthCare.gov.
Mức giảm phí bảo hiểm trung bình tổng thể là do sự kết hợp của các công ty bảo hiểm mới gia nhập (hoặc tái gia nhập) các thị trường riêng lẻ ở nhiều bang, cũng như việc giảm giá từ một số công ty bảo hiểm hiện tại.
Như mọi khi đối với bảo hiểm y tế cá nhân, có những thay đổi đáng kể giữa các tiểu bang và thậm chí từ khu vực này sang khu vực khác trong cùng một tiểu bang. Nhưng nhìn chung, phí bảo hiểm chuẩn đang giảm trong khi phí bảo hiểm trung bình tổng thể (đối với các gói hiện có; không tính những người mới tham gia thị trường) về cơ bản vẫn giữ nguyên.
Vì trợ cấp phí bảo hiểm dựa trên chi phí của kế hoạch chuẩn. Và khi phí bảo hiểm chuẩn giảm - với tất cả các yếu tố khác không thay đổi - trợ cấp phí bảo hiểm cũng giảm theo. Vì vậy, những người đăng ký nhận trợ cấp cao cấp vào năm 2019 có thể thấy rằng số tiền trợ cấp của họ nhỏ hơn vào năm 2020. Tùy thuộc vào chi phí trước trợ cấp trong kế hoạch của họ thay đổi như thế nào, điều đó có thể dẫn đến phí bảo hiểm sau trợ cấp cao hơn vào năm 2020 nếu họ chọn giữ nguyên kế hoạch hiện có của họ. Những người ghi danh phải luôn mua sắm cẩn thận trong thời gian ghi danh mở, và điều đó đặc biệt đúng trong những năm khi phí bảo hiểm điểm chuẩn trung bình giảm.
Những thay đổi được triển khai cho năm 2018 tiếp tục được áp dụng
Vào tháng 4 năm 2017, HHS đã hoàn thiện quy tắc bình ổn thị trường, trong đó thực hiện một số thay đổi áp dụng cho những người mua phạm vi thị trường cá nhân, trên hoặc ngoài sàn giao dịch. Những thay đổi này tiếp tục áp dụng cho năm 2020:
- Ở hầu hết các tiểu bang, ghi danh mở hiện chỉ kéo dài hơn sáu tuần, kéo dài từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12, với tất cả các kế hoạch có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 của năm tới. Các sàn giao dịch do nhà nước điều hành có nền tảng tuyển sinh riêng (có 13 nền tảng trong số đó) có tùy chọn mở rộng đăng ký mở và một số đã làm như vậy cho giai đoạn tuyển sinh cho các kế hoạch y tế năm 2020.
- Nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn đã bị hủy bỏ do không thanh toán phí bảo hiểm vào năm 2019 và bạn dự định đăng ký lại với cùng một công ty bảo hiểm (hoặc một công ty bảo hiểm khác thuộc sở hữu của cùng một công ty mẹ) trong thời gian đăng ký mở, công ty bảo hiểm được phép yêu cầu bạn thanh toán phí bảo hiểm quá hạn của bạn trước khi có hiệu lực bảo hiểm mới. Nói chung, chỉ nên nợ một tháng phí bảo hiểm quá hạn, vì phí bảo hiểm sẽ không bị tính sau khi chương trình kết thúc.
- Phạm vi giá trị tính toán cho phép cho từng mức độ phủ sóng của kim loại trong thị trường cá nhân và nhóm nhỏ đã được mở rộng kể từ năm 2018. Các gói đồng có thể có phạm vi -4 / + 5, trong khi các gói bạc, vàng và bạch kim có thể có -4 / +2 phạm vi. Các kế hoạch bằng đồng có giá trị tính toán khoảng 60%, bạc khoảng 70%, vàng khoảng 80% và bạch kim khoảng 90%. Nhưng chúng có thể thay đổi theo phạm vi de minimus cho phép, đã được mở rộng vào năm 2018. Điều này chỉ có nghĩa là so với năm 2017 và những năm trước, giờ đây có thể có nhiều biến thể hơn từ kế hoạch này sang kế hoạch khác trong một mức kim loại nhất định, vì vậy các cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ nên so sánh cẩn thận các tùy chọn khác nhau có sẵn.
Những thay đổi về quyền lợi và bảo hiểm trong thị trường cá nhân và nhóm nhỏ áp dụng cho năm 2020 giống như những năm trước đây, với những điều chỉnh đối với các khoản khấu trừ và giới hạn chi trả, cùng với mạng lưới nhà cung cấp và danh sách thuốc được đài thọ. Và có những công ty bảo hiểm mới cung cấp các kế hoạch tại các sàn giao dịch ở nhiều bang cho năm 2020. Tất cả sự biến động hàng năm này đặc biệt quan trọng đối với người đăng ký để chủ động so sánh các kế hoạch có sẵn trong quá trình đăng ký mở và chọn một trong những cung cấp giá trị tốt nhất, thay vì chọn tự động -sự đổi mới.
Tăng tính khả dụng của các kế hoạch ngắn hạn
Vào năm 2018, chính quyền Trump đã thực hiện các thay đổi đối với các quy tắc áp dụng cho các chương trình sức khỏe có thời hạn ngắn hạn (STLDI). Những thay đổi làm cho các chương trình sẵn sàng hơn để thay thế cho bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân tuân thủ ACA thông thường. Nhưng người mua cần lưu ý: Giá rẻ hơn áp dụng cho các kế hoạch ngắn hạn là kết quả của việc bảo hiểm ít mạnh mẽ hơn - bạn sẽ nhận được những gì bạn phải trả.
Bởi vì các quy tắc liên bang mới đóng vai trò là tiêu chuẩn tối thiểu và các tiểu bang được phép áp đặt các quy tắc chặt chẽ hơn, các quy tắc hiện thay đổi đáng kể từ tiểu bang này sang tiểu bang khác. Có 11 bang không có kế hoạch ngắn hạn nào và nhiều bang khác có kế hoạch ngắn hạn nhưng phải đáp ứng các quy tắc nghiêm ngặt hơn so với những quy định do chính quyền Trump áp đặt.
Nhóm lớn, Medicare và Medicaid
Hầu hết các cuộc tranh luận về cải cách chăm sóc sức khỏe trong những năm gần đây đều xoay quanh thị trường cá nhân, thị trường nhóm nhỏ và mở rộng Medicaid theo ACA (chiếm khoảng 15 triệu người, nhưng vẫn chỉ là một phần nhỏ trong tổng dân số Medicaid) . Đối với những người nhận bảo hiểm từ các chủ lao động lớn, Medicare hoặc Medicaid (gộp chung lại, đó là hầu hết dân số), những thay đổi cho năm 2020 nói chung sẽ giống như những thay đổi xảy ra mỗi năm.
Các yêu cầu về công việc của Medicaid đã thu hút được nhiều sự chú ý ở các bang do GOP lãnh đạo, nhưng chủ yếu được chờ đợi sau khi một thẩm phán liên bang lật lại các yêu cầu đó ở ba bang - các bang khác đang theo dõi để xem cách thức kháng cáo trong những trường hợp đó.
Idaho đang mở rộng Medicaid kể từ tháng 1 năm 2020, giúp khoảng 91.000 người mới đủ điều kiện được bảo hiểm (hơn 42.000 đã đăng ký vào cuối tháng 11 năm 2019).
Ghi danh mở rộng cho Medicare Advantage và Medicare Phần D kéo dài từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12, với tất cả các thay đổi có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2020 (đây là cùng một lịch trình đã được sử dụng trong vài năm). Các kế hoạch hiện tại sẽ thay đổi phần nào cho năm 2020 - như chúng thực hiện mỗi năm - vì vậy, điều quan trọng là người đăng ký phải dành thời gian trong quá trình đăng ký mở để so sánh các lựa chọn có sẵn khác nhau và chọn một cái sẽ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ trong năm tới.
Và hiện đang có giai đoạn ghi danh mở rộng của Medicare Advantage từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3. Điều này có sẵn kể từ năm 2019, thay thế cho thời hạn đăng ký Medicare Advantage đã sử dụng trước đó và cho phép những người đăng ký Medicare Advantage chuyển sang một chương trình Medicare Advantage khác hoặc chuyển sang Medicare gốc.