NộI Dung
- Điều gì xảy ra với hóa đơn y tế chưa thanh toán
- Có bị phạt khi không có bảo hiểm không?
- Các tùy chọn bảo hiểm sau khi gói của bạn bị hủy
Điều gì xảy ra với hóa đơn y tế chưa thanh toán
Có một thời gian gia hạn cho phí bảo hiểm quá hạn khi bạn mua bảo hiểm của riêng mình, nhưng thời gian gia hạn phụ thuộc vào việc bạn có nhận được tín dụng thuế cao cấp hay không (trợ cấp phí bảo hiểm y tế) để giúp bạn thanh toán cho bảo hiểm bạn đã mua thông qua trao đổi bảo hiểm sức khỏe theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Nếu bạn đang nhận được khoản tín dụng thuế đặc biệt, thời gian gia hạn của bạn là 90 ngày. Nếu không (nói cách khác, nếu bạn đang trả giá đầy đủ, thông qua sàn giao dịch hoặc trực tiếp thông qua công ty bảo hiểm), thời gian gia hạn của bạn thường chỉ là một tháng.
Nếu bạn không trả phí bảo hiểm quá hạn trước khi kết thúc thời gian gia hạn, bảo hiểm của bạn sẽ bị chấm dứt. Nếu bạn có thời gian gia hạn 90 ngày, ngày chấm dứt bảo hiểm của bạn sẽ có hiệu lực trở về ngày 31 của thời gian gia hạn (nói cách khác, bạn sẽ nhận được một tháng bảo hiểm miễn phí - nhưng lưu ý rằng khi bạn nộp thuế, bạn sẽ phải trả lại khoản trợ cấp phí bảo hiểm đã được trả thay cho bạn cho tháng đó). Nếu thời gian gia hạn của bạn chỉ là một tháng, bảo hiểm của bạn sẽ bị chấm dứt hồi tố cho đến ngày cuối cùng mà bảo hiểm của bạn được thanh toán .
Dù bằng cách nào, có khả năng bạn có một số hóa đơn y tế được trả lại cho bạn mà chương trình sức khỏe cũ của bạn chưa thanh toán. Điều này xảy ra nếu bạn nhận được các dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong khi bạn chậm đóng phí bảo hiểm y tế từ 31 đến 90 ngày (nếu bạn đang nhận trợ cấp phí bảo hiểm) hoặc nếu bạn nhận được các dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong 30 ngày đầu tiên đóng phí bảo hiểm của bạn chậm (nếu bạn đã không nhận được một khoản trợ cấp cao cấp).
Nếu bạn đang nhận trợ cấp phí bảo hiểm và bạn chậm thanh toán phí bảo hiểm của mình, chương trình sức khỏe của bạn sẽ đưa ra các yêu cầu về trạng thái "đang chờ xử lý" sau khi bạn chậm đóng phí bảo hiểm sức khỏe hơn 30 ngày. Thay vì xử lý và thanh toán những yêu cầu này, chúng được giữ lại trong khi công ty bảo hiểm chờ xem bạn có bắt kịp các khoản thanh toán phí bảo hiểm của mình hay không. Nếu bạn không bắt kịp, bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ bị hủy sau khi bạn trễ hơn 90 ngày. Việc hủy bỏ sẽ có hiệu lực trở về sau khi bạn đã trễ 31 ngày.
Các yêu cầu về dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn nhận được khi chậm đóng phí bảo hiểm từ 31 đến 90 ngày sẽ bị từ chối và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe sẽ mong bạn thanh toán. Vì việc hủy bảo hiểm sức khỏe của bạn có hiệu lực trở về trước kể từ ngày bạn trễ 31 ngày, nên bạn sẽ không còn đủ điều kiện để được giảm giá mà chương trình sức khỏe cũ của bạn đã thương lượng với nhà cung cấp trong mạng lưới của bạn. Trên thực tế, bạn không được bảo hiểm khi nhận dịch vụ chăm sóc đó. Hóa đơn của bạn có thể cao hơn đáng kể nếu không có chiết khấu mạng.
Tương tự, nếu bạn không nhận được trợ cấp phí bảo hiểm và bạn không thanh toán phí bảo hiểm của mình khi hết thời gian gia hạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ chấm dứt bảo hiểm của bạn trở lại ngày cuối cùng bạn được thanh toán và mọi khiếu nại mà bạn phải chịu trong thời gian ân hạn kéo dài hàng tháng sẽ không được thanh toán.
Nếu bạn nghĩ rằng điều này có thể xảy ra với bạn, điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là không có gì. Được chủ động. Đến nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn trước khi bảo hiểm sức khỏe của bạn bị chấm dứt và thương lượng một thỏa thuận. Nhiều nhà cung cấp gửi tài khoản quá hạn cho các cơ quan thu nợ, do đó, việc không thực hiện có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và khiến bạn khó nhận được tín dụng hơn trong tương lai.
Khi bạn tiếp cận nhà cung cấp của mình về hóa đơn chưa thanh toán, hãy trung thực về tình huống của bạn. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe sẽ thương lượng các kế hoạch thanh toán vì họ muốn được trả chậm hơn là không được thanh toán. Thương lượng về kế hoạch thanh toán có thể giữ cho hóa đơn của bạn không lọt vào tay của cơ quan thu nợ. Nếu bạn nhận được dịch vụ chăm sóc từ một tổ chức lớn như bệnh viện, hãy hỏi về sự sẵn có của chiết khấu tự thanh toán hoặc chăm sóc từ thiện.
Có bị phạt khi không có bảo hiểm không?
Từ năm 2014 đến 2018, có một hình phạt liên bang vì không được bảo hiểm. Hình phạt dựa trên thu nhập của bạn và phụ thuộc vào số tháng bạn không có bảo hiểm y tế trong ít nhất một ngày.
Hình phạt liên bang đã giảm xuống còn 0 đô la kể từ năm 2019, vì vậy những người không có bảo hiểm không còn phải chịu hình phạt trên tờ khai thuế liên bang của họ. Nhưng cư dân của Massachusetts, New Jersey, Rhode Island, California và DC phải chịu các hình phạt của tiểu bang kể từ năm 2020.
Các tùy chọn bảo hiểm sau khi gói của bạn bị hủy
Việc mất bảo hiểm y tế vì bạn không đóng phí bảo hiểm không khiến bạn đủ điều kiện tham gia một giai đoạn đăng ký đặc biệt trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế hoặc bên ngoài sàn giao dịch (tức là trực tiếp thông qua công ty bảo hiểm). Bạn sẽ không thể đăng ký lại gói Obamacare cho đến kỳ đăng ký mở hàng năm tiếp theo. Dưới đây là một số lựa chọn khác cho bảo hiểm y tế trong thời gian chờ đợi.
- Medicaid: Chương trình Medicaid có giới hạn thu nhập nghiêm ngặt để hội đủ điều kiện nhưng cho phép những người đủ tiêu chuẩn ghi danh cả năm. Phần lớn các bang đã mở rộng Medicaid theo ACA, có nghĩa là bảo hiểm dành cho người lớn có thu nhập hộ gia đình lên tới 138% mức nghèo. Nhưng ở những bang chưa mở rộng Medicaid, điều đó sẽ khó khăn hơn nhiều đối với những người có thu nhập thấp. người lớn đủ điều kiện nhận Medicaid.
- Bảo hiểm sức khỏe dựa trên công việc (Thời gian nhập học ban đầu): Nếu bạn nhận được một công việc cung cấp bảo hiểm y tế, bạn được phép đăng ký trong thời gian đăng ký đầu tiên được thiết lập ngay sau khi bạn bắt đầu làm việc. Tương tự như vậy, nếu vợ / chồng của bạn nhận được một công việc cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho vợ / chồng hoặc gia đình, bạn sẽ có cơ hội đăng ký bảo hiểm theo bảo hiểm sức khỏe theo công việc mới của họ ngay sau khi bắt đầu làm việc. Nếu bạn dưới 26 tuổi và một trong số cha mẹ của bạn bắt đầu một công việc mới cung cấp quyền lợi bảo hiểm y tế cho gia đình, bạn sẽ có thể nhận bảo hiểm cho đến khi bạn 26 tuổi theo kế hoạch dựa trên công việc mới của cha mẹ bạn.
- Bảo hiểm Theo Công việc (Thời gian Ghi danh Đặc biệt): Nếu bạn có thay đổi về tình trạng gia đình hoặc một sự kiện đủ điều kiện khác, bạn có thể đủ điều kiện tham gia một giai đoạn ghi danh đặc biệt với chương trình bảo hiểm sức khỏe dựa trên công việc hiện tại của bạn hoặc vợ / chồng của bạn ngay cả khi bạn đã từ chối bảo hiểm sức khỏe đó trước đây. Tuy nhiên, việc mất bảo hiểm Obamacare vì bạn không đóng phí bảo hiểm sẽ không phải đủ điều kiện cho bạn trong một kỳ ghi danh đặc biệt. Những điều, như kết hôn hoặc ly hôn, sinh con hoặc nhận con nuôi, có khả năng sẽ đủ tiêu chuẩn cho bạn. Hỏi tại văn phòng phúc lợi nhân viên của bạn để có danh sách đầy đủ về tất cả các sự kiện đủ điều kiện.
- Medicare: Nếu bạn gần 65 tuổi, Medicare có thể giải cứu bạn. Nếu bạn, vợ / chồng của bạn, hoặc vợ / chồng cũ đã trả tiền vào hệ thống Medicare thông qua tiền lương hoặc thuế tư doanh trong đủ năm để đủ điều kiện, bạn sẽ đủ điều kiện nhận Medicare khi bạn 65 tuổi.
- Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn: Bất kỳ ai cũng có thể mua bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn trực tiếp từ công ty bảo hiểm sức khỏe hoặc thông qua đại lý bảo hiểm. Không có kỳ tuyển sinh mở; bạn có thể mua bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, các chương trình bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn không bao gồm các điều kiện đã có từ trước, không phải chi trả các quyền lợi sức khỏe thiết yếu của ACA và được phép sử dụng bảo lãnh y tế, có nghĩa là họ có thể từ chối đơn đăng ký của bạn dựa trên tiền sử bệnh của bạn. Các chương trình sức khỏe ngắn hạn có sẵn ở hầu hết các khu vực, nhưng có 10 bang không bán các kế hoạch ngắn hạn, vì bang đã cấm hoàn toàn hoặc thực hiện các quy định không hấp dẫn đối với các công ty bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn.
- Đăng ký Đặc biệt trên Trao đổi Bảo hiểm Y tế của bạn: Mặc dù mất gói Obamacare vì bạn không đóng phí bảo hiểm sẽ không kích hoạt thời gian đăng ký đặc biệt trên sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe của bạn, nhưng những thay đổi khác trong cuộc sống có thể xảy ra. Nếu bạn đã có một sự thay đổi đáng kể trong cuộc sống, chẳng hạn như thay đổi quy mô gia đình, chuyển nhà hoặc thay đổi đáng kể mức thu nhập của bạn, hãy kiểm tra với cơ quan trao đổi bảo hiểm y tế của bạn để xem bạn có đủ điều kiện cho một giai đoạn đăng ký đặc biệt hay không. Thời gian đăng ký đặc biệt có giới hạn thời gian, vì vậy đừng chờ đợi.
- Thời gian ghi danh mở của năm tới: Mỗi mùa thu, có một thời gian ghi danh mở cho bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân (cả mua và bán trao đổi), trong đó bạn có thể đăng ký bất kỳ chương trình nào có sẵn trong khu vực của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần hiểu là một quy tắc đã được thực hiện vào năm 2017 cho phép công ty bảo hiểm yêu cầu người nộp đơn thanh toán các khoản phí bảo hiểm quá hạn đã phát sinh trong vòng 12 tháng trước đó, trước khi cho phép người nộp đơn đăng ký lại vào một chương trình năm tới. Người trong tình huống này sẽ nợ nhiều nhất là một tháng phí bảo hiểm quá hạn, bởi vì bảo hiểm sẽ bị chấm dứt hồi tố trở lại vào cuối tháng đầu tiên của thời gian gia hạn (giả sử người đó đang nhận phí bảo hiểm trợ cấp). Nhưng điều quan trọng là các ứng viên phải lưu ý khả năng phải hoàn trả các khoản phí bảo hiểm quá hạn trước khi đăng ký lại, đặc biệt là ở những khu vực chỉ có một công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch trên thị trường cá nhân.